Ликбез

Пока бархатный сезон набирает обороты, Государственная налоговая администрация подводит итоги. В частности, туристический сбор, введенный новым Налоговым кодексом, за полгода существования принес городам Украины 12 млн грн. Наибольшие поступления зафиксированы в Киеве, в Крыму и во Львовской области. И это при том, что налоговая служба не считает этот налог чрезвычайно важным, о чем на брифинге по итогам работы фискальных органов заявил зампредседателя Государственной налоговой службы Сергей Лекарь. «Это всего лишь дополнительный источник дохода, который должен направляться для развития того региона, которым интересуются туристы. Таким образом, основная цель налога – развитие туристической инфраструктуры», – прокомментировал ситуацию с туристическим сбором налоговик.

Основные «сборщики подати» – гостиницы и отели

В соответствии со ст. 10 Налогового кодекса Украины (НКУ), туристический сбор относится к местным налогам и сборам. Это значит, что местные советы самостоятельно принимают решение о целесообразности введения на подведомственной территории этого сбора. Кроме того, соответствующее решение определяет объект налогообложения, налоговый период, размер ставки и плательщиков сбора, которыми могут являться как граждане Украины, так и иностранцы, а также лица без гражданства, прибывающие на территорию населенного пункта и потребляющие услуги по временному проживанию.

Налоговым периодом является календарный квартал. Максимальная ставка сбора составляет 1% от базы налогообложения. Он начисляется на стоимость проживания в гостинице или в частном здании, которое турист обязуется освободить в указанный срок. За базу налогообложения принимается стоимость всего периода проживания на территории населенного пункта за вычетом налога на добавленную стоимость. Как правило, в эту стоимость не включаются расходы на питание или бытовые услуги, как-то стирка и глажка одежды, телефонные счета, оформление необходимых для въезда на территорию населенного пункта документов, переводы и другие сопряженные с оформлением въезда расходы, обязательное страхование.

Налоговыми агентами, взыскивающими сбор, выступают администрации отелей, мотелей, кемпингов, гостиничных комплексов, домов и баз отдыха, пансионатов, общежитий для приезжих, других учреждений гостиничного типа и санаторно-курортных учреждений. Кроме того, агентами могут выступать квартирно-посреднические организации, направляющие «неорганизованных» туристов на поселение в дома или квартиры, принадлежащие физическим лицам на праве собственности или на праве пользования по договору найма, а также юридические лица или физические лица-предприниматели, на основании договора уполномоченные местными советами на взимание сбора.

Будьте внимательны: соответствующая организация должна предоставить потребителям счет на предоставление услуг, связанных с временным проживанием, где сумма уплаченного сбора указывается отдельной строкой!

Порядок оплаты туристического сбора

Если налоговый агент предоставляет услуги по временному проживанию через филиал, не являющийся юридическим лицом в составе такого агента, да еще и не по месту его, агента, регистрации, такой филиал обязательно следует зарегистрировать в органе государственной налоговой службы по месту нахождения подразделения в качестве налогового агента туристического сбора. Налоговые агенты самостоятельно исчисляют и удерживают туристический сбор во время предоставления услуг, связанных с временным пребыванием туристов на их территории, а также оплачивают его в местные бюджеты авансом – каждый месяц вплоть до последнего числа текущего месяца (включительно). Сумма начисленных ежемесячных авансовых платежей отображается в квартальной налоговой декларации, после чего конечная сумма сбора, исчисленная в соответствии с налоговой декларацией за отчетный квартал с учетом заблаговременно внесенных авансовых платежей, оплачивается в сроки, определенные для квартального налогового периода.

Форма налоговой декларации по туристическому сбору утверждена приказом ГНА Украины от 24.12.10 №1014. Декларация предоставляется в орган налоговой службы по месту налоговой регистрации в течение 40 календарных дней, следующих за последним календарным днем отчетного квартала.

Кому льготы?

Органам местного самоуправления не разрешено устанавливать индивидуальные ставки местных налогов и сборов для отдельных лиц или освобождать их от уплаты налогов и сборов иначе, чем на основании единых для всех законов.

Согласно п. 268.2.2. НК, от уплаты туристического сбора освобождаются лица, которые постоянно проживают, в т. ч. и на условиях найма, в селе, поселке либо городе, местными советами которых установлен туристический сбор, лица, прибывшие в командировку, инвалиды, дети-инвалиды и лица, сопровождающие инвалидов I группы или детей-инвалидов в количестве одного сопровождающего на каждого инвалида, ветераны войны, участники ликвидации последствий аварии на ЧАЭС, а также физлица, прибывшие по путевкам и курсовкам в санатории и пансионаты.

Форма путевки утверждена постановлением правления Фонда соцстраха по временной потере трудоспособности от 25 февраля 2009 г №16. Это денежный документ, который гарантирует его владельцу получение услуг в санаторно-курортных учреждениях, реализующих эту путевку. Курсовка является разновидностью путевки, дающей право на прохождение амбулаторно-курсового лечения и лечебное питание, т. е. это денежный документ, гарантирующий владельцу амбулаторно-курортное лечение непосредственно на курорте. С одной стороны, наличие путевки или курсовки являются основаниями для предоставления льготы по уплате сбора, с другой – чтобы подтвердить свое право на льготу, мало просто иметь соответствующий документ: его или его копии необходимо предоставить налоговому агенту, подтвердив тем самым принадлежность лица к льготной категории.

Помните: лица, не предоставившие соответствующих документов, удостоверяющих их принадлежность к льготной категории, являются плательщиками сбора на общих основаниях.

Поэтому, предъявляя оригинал путевки или курсовки, убедитесь, что организация, которой вы доверились, действительно является налоговым агентом, иначе рискуете остаться без документа и заплатить-таки сбор.

Аналогичная ситуация складывается с лицами, принадлежащими к категориям инвалидов, детей-инвалидов, ветеранов войны, участников ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС: их статус должен быть подтвержден соответствующим удостоверением, а статус лиц, сопровождающих инвалидов I группы или детей-инвалидов – документом, удостоверяющим такое лицо.

Что касается постоянного проживания на территории Украины, освобождающего от уплаты сбора, то здесь необходимо учитывать следующее. Согласно ст. 1 ЗУ «О внешнеэкономической деятельности», постоянное местожительство – это местожительство не менее одного года на территории какого-нибудь государства физического лица, не имеющего постоянного местожительства на территории других государств, но имеющего при этом намерение проживать на территории этого государства на протяжении неограниченного срока. Таким образом, свое постоянное место жительства можно подтвердить паспортом гражданина Украины с указанием прописки, видом на жительство, а также совокупностью документов, выданных уполномоченными органами, подтверждающими гражданство, удостоверяющими личность предъявителя и дающими право на въезд в Украину. Постоянное проживание на условиях найма, в свою очередь, удостоверяет соответствующий договор (ст. 759 Гражданского кодекса Украины).

В результате, если большую часть года вы проводите за пределами Украины, а в остальное время находитесь на территории населенного пункта, местным советом которого введен туристический сбор, готовьтесь к оплате. Чаще всего такой сценарий сопряжен с профессиональной деятельностью. Если вы трудоустроены неофициально, придется платить сбор, если официально – фискальным претензиям придет конец, как только вы подтвердите свое пребывание в командировке соответствующим приказом или распоряжением предприятия, с указанием пункта назначения, названия предприятия, куда вы откомандированы, срока и цели командировки. На сегодняшний день такой документ выдается в соответствии с Инструкцией о служебных командировках в пределах Украины и за границу, утвержденной приказом Министерства финансов Украины от 13 марта 1998 г. №59.

«За» и «против»

За короткое время действия новый туристический сбор успел наделать много шуму. Например, не очень понятно: владельцу предприятия самому себе командировку оформлять, что ли? А если он, скажем, приехал в Крым с неофициальным визитом виноградники посмотреть? Или на какую-нибудь промышленную выставку, совпавшую с сезоном отпусков? Предъявлять протоколы встречи или договор о намерениях в гостинице и доказывать, что он – по делам? Нет, конечно, да и не станет уважающий себя предприниматель заниматься выяснением отношений. Но вот тот факт, что за это самоуважение он должен заплатить, в то время как мог бы и не платить, выглядит не вполне корректно. Кроме того, на организации, предоставляющие услуги по временному проживанию физлиц, на ровном месте обрушился немаленький пласт работы, который, к тому же, диктует необходимость оплачивать взносы авансом. А это, в свою очередь, предполагает увеличение расходов.

С другой стороны, не стоит забывать, что те же Карпаты, к примеру, страдают от оттока туристов на фоне неудовлетворительных условий проживания отдыхающих, да и Крым в последнее время теряет в деньгах, все чаще проигрывая фешенебельным турецким отелям. Конечно, это не оправдывает недоработки законодателя, но пора отделять главное от второстепенного, а это уже дискуссия из разряда, что было раньше – курица и яйцо: важнее поскорее взяться за ликвидацию бюджетного дефицита или же соблюсти все возможные оговорки к вводимому правилу?

Таким образом, вопрос на сегодняшний день состоит не в том, чтобы заплатить за хорошо проведенное время, а в том, чтобы хорошо провести время и при этом не разориться. О разорении речи пока не идет – ставка налога вполне лояльна, а вот улучшит ли туристический сбор инфраструктуру украинских курортов, покажет время.

Информация о материале

Опубликовано: 23 августа 2011

Практически все знают, что для восстановления своего нарушенного права следует обращаться в суд. Но не все знают, куда обращаться, чтобы обжаловать действия судьи, а главное – что является основанием для такой жалобы.

Основания дисциплинарной ответственности судьи

Год назад Верховная Рада приняла ЗУ «О судоустройстве и статусе судей». Именно этот документ определяет правовые основы организации судебной власти и осуществления правосудия. Положения ст. 83 данного Закона дают исчерпывающий перечень оснований, по которым судья может быть привлечен к дисциплинарной ответственности.

Итак, пожаловаться можно, если: 1) судья допустил существенные нарушения норм процессуального права при осуществлении правосудия, связанные, в частности, с отказом в доступе лица к правосудию по основаниям, не предусмотренным законом; нарушение требований о распределении и регистрации дел в суде, правил подсудности или подведомственности, необоснованное принятие мер обеспечения иска; 2) судьей не приняты меры по рассмотрению заявления, жалобы или дела в течение срока, установленного законом; 3) судьей нарушены требования относительно непредвзятого рассмотрения дела, в частности, правила отвода (самоотвода); 4) судья допускает систематическое или грубое однократное нарушение правил судейской этики, подрывает авторитет правосудия; 5) судья допустил разглашение охраняемой законом информации, в т. ч. тайны совещательной комнаты или тайны, ставшей известной судье при рассмотрении дела в закрытом судебном заседании; 6) судья не предоставил или несвоевременно предоставил для обнародования декларацию об имущественном состоянии и доходах (налоговую декларацию), либо указал в ней заведомо ложные сведения.

Также потенциальным жалобщикам стоит помнить, что отмена или изменение судебного решения не влечет дисциплинарной ответственности судьи, который принимал участие в его принятии. Исключением являются случаи, когда нарушение допущено вследствие умышленного нарушения норм права или ненадлежащего отношения к служебным обязанностям.

Куда обратиться с жалобой

Закон предоставляет любому человеку, которому известны факты, описанные выше, право на обращение в соответствующие органы с жалобой (заявлением) на поведение судьи. Так, с жалобой на судей местных и апелляционных судов следует обращаться в Высшую квалификационную комиссию судей Украины (см. Образец), с жалобами на судей высших специализированных судов и Верховного Суда Украины – в Высший совет юстиции (ВСЮ). Примечательно, что анонимные жалобы на действия судей не рассматриваются.

Порядок дисциплинарного производства

Дисциплинарное производство включает в себя несколько этапов. Первым является проверка данных о наличии оснований для привлечения судьи к ответственности. Далее следует рассмотрение материалов и принятие решения. Т. е. после проверки член ВККС составляет заключение с изложением фактов и обстоятельств, выявленных в ее ходе, и с предложением об открытии или отказе в открытии дисциплинарного дела. Это заключение выносится на рассмотрение и голосование. В случае принятия решения об открытии дисциплинарного производства такое рассмотрение происходит на заседании ВККС с участием жалобщика и судьи, в отношении которого открыто дело. Если есть необходимость, в заседании могут принимать участие и другие заинтересованные лица. Такой подход дает возможность рассматривать дисциплинарные дела в отношении судьи на основе принципа состязательности сторон. Если члены ВККС приняли решение о привлечении судьи к ответственности, к нему применяется дисциплинарное взыскание в виде выговора. А если нарушение было серьезным (например, судья нарушил присягу), по результатам дисциплинарного производства ВККС может принять решение о направлении рекомендации в ВСЮ для решения вопроса о внесении представления об освобождении судьи от должности.

К сожалению, Законом не предусмотрена прямая возможность жалобщика обжаловать решение ВККС – таким правом наделен только судья, в отношении которого было принято соответствующее решение.

В США главу суда могут уволить даже за некорректный звонок коллеге

Проблема предупреждения противоправного поведения судей является актуальной не только для Украины, но и, как ни удивительно, даже для США. При этом интересно, как некоторые исследователи трактуют одни и те же факты. В частности, достоверно известно, что за 200 лет существования американской правовой системы процедура импичмента (аналог украинского увольнения за нарушение присяги) в отношении федеральных судей США осуществлялась только 8 раз, из них в 6 случаях судьи были отстранены от своих постов, а в 2 случаях оправданы. Для одних экспертов это повод указать на неэффективную отечественную систему отбора судей (в Украине подобных увольнений в десятки раз больше), для других – лишь ссылка на то, что импичмент непопулярен среди дисциплинарных мер взыскания у американских судей.

Но, во-первых, необходимо учитывать, что число федеральных судей сравнительно невелико и составляет 848 человек, общее же число судей в штатах достигает 43 тыс. И основные нарушения судебной этики происходят именно среди судей штатов. Во-вторых, основанием для импичмента американского судьи является лишь «серьезный аморальный проступок» и «тяжкое преступление». В то же время судьи штатов могут быть отстранены от должности с помощью иных методов – в результате досрочного отзыва с занимаемой должности, по решению судебной дисциплинарной комиссии либо иным путем, предусмотренным законодательством штата. И ежегодно в США к дисциплинарной ответственности привлекается около 100–150 судей.

А вот что действительно заслуживает уважения, так это уровень предъявляемых к судьям требований. Так, например, 12 июля 2000 г. Палата представителей штата Нью-Гемпшир проголосовала за импичмент председателя Верховного суда штата Д. Брока. Основное обвинение – телефонный звонок судье нижестоящего суда, сделанный 13 лет назад с целью проверки хода судебного разбирательства по делу, затрагивавшему интересы компании, принадлежавшей лидеру сенатского большинства данного штата, о чем данный судья не сообщил своим коллегам, когда дело было отправлено для рассмотрения в Верховный суд.

Информация о материале

Опубликовано: 22 августа 2011

Цены на жилье в Украине постоянно снижаются и, по прогнозам экспертов, еще в течение нескольких лет продолжат свое падение. Однако рынок недвижимости практически мертв – покупать квартиры сегодня просто некому, жалуются эксперты по недвижимости. Финансовая нестабильность большинства населения, открытая травля малого и среднего бизнеса, ощутимые затруднения среди молодых специалистов в поиске достойного места работы – все это привело к тому, что большинство молодых семей вынуждены арендовать свой первый совместный угол. Но как правильно снять квартиру? Ведь каждый из нас наверняка слышал, как подставные владельцы жилья обманным путем сдают его сразу нескольким семьям и просто исчезают с деньгами. Для того чтобы обезопасить себя от обмана, сохранить время и деньги, необходимо запомнить несколько простых правил. О том, как правильно и выгодно найти хорошую квартиру,  рассказал глава национального совета Риэлторской палаты Украины Александр Бондаренко.

Правило первое: не экономьте на риэлторе

Искать подходящую недвижимость лучше и удобнее с помощью специалистов. Можно, конечно, и самому поискать объявления в Интернете, но, скорее всего, вы и так попадете на посредника. Хотя в низком ценовом сегменте найти квартиру самостоятельно сегодня еще вполне реально. Но экономить на риэлторе нежелательно, отмечает Александр Бондаренко, ведь большинство казусов и случаев мошенничества происходят именно при попытке человека найти жилье самостоятельно.

«Найти квартиру самому возможно. Открываете Интернет – и... Но чаще всего вы попадете на агентство все равно. А эти агентства предполагают получить свою комиссию. Но по дешевому сегменту такие варианты возможны, хотя проблемы чаще всего здесь и подстерегают. В таком сегменте потом возникают какие-то непредвиденные обстоятельства, которые не учли при подписании. Начинаются конфликты, переезды, новые поиски и прочее-прочее. И в таких случаях хозяева предлагают чаще всего не подписывать договор. Это не значит, что все эти хозяева являются мошенниками, но наибольший процент мошенников именно в таких случаях», – отметил эксперт.

Правило второе: обязательно составляйте договор аренды

Даже если вы снимаете квартиру без помощи посредников, обязательно составляйте договор аренды. Только так можно будет доказать свою правоту и предъявить претензии в случае возникновения различных проблем. Не подкупайтесь на «добрых хозяев», которые предлагают вам пожить без документа – ведь тогда вы окажетесь полностью незащищенными, если владелец квартиры окажется мошенником и захочет вышвырнуть своих невнимательных арендаторов. При подписании договора важно учесть некоторые нюансы.

«Если вы хотите арендовать жилье самостоятельно, все равно для заключения договора необходимо пригласить человека, который в этом понимает, – продолжает Александр Бондаренко. – То есть иногда поисками занимаются самостоятельно, а при заключении договора есть кое-какие нюансы, при которых обязательно присутствие специалиста. Договора, которые заключаются до года (а именно на такой срок ориентируются те, кто сдает в аренду), не требуют нотариального заверения. Чаще всего те, кто сдают в аренду, не хотят лишнего платить, поэтому стараются это скрыть. Должен присутствовать специалист, который знает, как заключаются договора такого типа, и предусмотреть ряд пунктов, которые обезопасят потенциального съемщика. Эти пункты касаются срока освобождения; при каких условиях хозяин имеет право входить в арендованное помещение; за сколько должны предупреждать, если договор аренды прерывается досрочно; кто отвечает за оплату коммунальных платежей».

Правило третье: проверьте документы

Кроме того, при подписании договора необходимо убедиться, что квартиру вам сдает именно владелец жилья, то есть проверить соответствие паспортных данных, правоустанавливающих документов лица, которое сдает недвижимость.

Правило четвертое: ориентируйтесь на риэлтора, а не на объект

Еще один совет от эксперта: если вы все же решили арендовать квартиру с помощью риэлтора, то не гонитесь за определенным объектом – разрешите специалисту подобрать жилье, соответствующее всем вашим требованиям, и вы не прогадаете.

«Чаще всего люди хотят сэкономить, звонят по объявлению и попадают на конкретный объект. Классика жанра – нужно звонить знакомому или проверенному агенту, который будет заниматься подбором объекта под вас конкретно», – советует глава национального совета Риэлторской палаты Украины.

Кстати, риэлтор может не только помочь вам найти подходящее жилье, но и сбить цену. Самому это сделать очень трудно, ведь человек, приехав в новый район, обычно не очень хорошо ориентируется в таких категориях, как отдаленность от станций метро или сколько будет стоить квартира в том или ином состоянии. Выгоднее заплатить комиссионные и снять квартиру дешевле, чем искать ее самому, не зная всех нюансов рынка.

«Общее состояние объекта и соответствие его цене лучше знает специалист. Если вы пытаетесь снять однокомнатную квартиру в спальном районе, то вы не можете ориентироваться, какого уровня ремонт, какого уровня мебель, и какая отдаленность от станций метро – сколько такой объект должен стоить. Поэтому вам будет трудно торговаться. А если будет торговаться специалист, то он эти аргументы будет приводить в пользу того человека, на которого он работает», – советует эксперт.

Аренда жилья хоть и достаточно дорогое удовольствие, но сегодня она фактически является единственной альтернативой для тех, кто пока не может позволить себе приобрести собственное жилье. Несмотря на то, что рынок недвижимости переживает сильный упадок, аренда квартир вряд ли подешевеет. Особенно это касается самого востребованного однокомнатного жилья – того, что называется «бедненько, но чистенько». Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в отдаленном районе столицы сегодня колеблется в пределах 2500 гривен. При этом стоит учесть, что арендная плата обязательно повысится, если и дальше будут дорожать коммунальные услуги.

Информация о материале

Опубликовано: 19 августа 2011

Украина имеет печальный опыт финансовых афер и пирамид. В карман украинцев заглянули пресловутые «Элита Центр», «Кингз Капитал» и многие другие псевдо финансовые учреждения. При этом, кроме аферистов, низким уровнем финансовой грамотности украинцев пользуются вполне легальные финансовые структуры.

Особенно деятельность финансовых мошенников активизировалась в после кризисный период. Люди, разуверившись в надежности банковской системы, стали нести свои сбережения мошенникам, которые маскируются под легальные финансовые компании. «В первую очередь, это те организации, которые предлагают большие проценты и выгодные условия. И люди думают, что очень быстро и много заработают», — отметил президент Всеукраинской ОО по защите прав потребителей финансовых услуг Руслан Демчак в эфире программы «Детектор рынка».

При этом талант мошенников не знает границ, они выдумывают все новые финансовые ловушки, которые удивляют своей изобретательностью. Из классических финансовых пирамид комбинаторы перешли на более сложные схемы обмана. Так, финансовое мошенничество процветает и в мобильных сетях, и в Интернете.

В список компаний, которые лучше обходить стороной, входят так называемые «форекс» клубы, покупки в группах или псевдо кредитные учреждения, которые предлагают дешевые займы, заоблачные проценты по вкладам, автомобили и недвижимость за полцены. В Госфинуслуг утверждают, что на сегодняшний день такая деятельность, как управление торговым счетом на рынке FOREX, является неурегулированной. Поэтому в комиссии сейчас работают над тем, чтобы взять эту деятельность под контроль.

Среди примеров можно привести контору «Безумный доход» — деньги вкладчиков накапливают, предлагая 30-40% годовых, и якобы вкладывают в прибыльный бизнес (строительство и т.д.). Или «Дешевый кредит» — накапливает деньги для выдачи кредитов по очереди под 3-5% годовых. Первоначальный взнос — до 10%. Для выдачи кредита требуют заранее оплатить 3-6 ежемесячных взносов. А организация «Он-лайн брокер» предлагает торговлю в Интернете на валютном или фондовом рынке. Клиент должен внести на счет реальные деньги. Выигрыш засчитывается в виде бонусных баллов, которые монетизировать почти невозможно, как и выйти из бизнеса без потерь.

Аферы в группах?

Наиболее распространенными пирамидами со сложной схемой являются «покупки в группах». Людей подкупают выгодными предложениями, которые состоят в невероятно низких процентах (4% в нацвалюте) за кредит на авто, недвижимость. Это практически вдвое меньше чем в банках. Клиенту обещают минимальные ежемесячные платежи в пределах 250-1000 гривен в течение 15-25 лет и не требуют справку о доходах. Однако, для получения займа, кроме документов, необходимо оплатить «вступительные» взносы. При этом обещают «кредит», хотя в действительности речь идет о распределении в порядке очереди суммарных вкладов участников группы. Фактически, клиенты кредитуют друг друга, платя за участие в группе. Так называемые «администраторы» этих групп гарантируют получение товара через три месяца. Однако, на практике участники схемы ждут своей очереди годами.

Выявить таких мошенников не так сложно, как кажется. Есть пять общих признаков финансовой аферы. Обычно они используют слишком сложный и непонятный договор и работают по принципу «приведи друга». Кроме того, аферисты предлагают слишком выгодные обещания и большие доходы. При этом отсутствует прозрачное описание механизма работы, а во многих случаях отсутствует лицензия регулятора, как это было в случае с «Кингз Капитал».

«Пирамида работает таким образом, что проценты выплачиваются не от инвестиций в любой сектор экономики, а, как правило, проценты выплачиваются из тех взносов, которые дают следующие поколения «привлеченных вкладчиков», — пояснил Демчак.

Сегодня такой вид деятельности, как администрирование приобретения в группах, законодательно не определен. При этом, по мнению Госфинуслуг, такая услуга соответствует всем установленным законом критериям финансовой услуги, поскольку при их проведении осуществляются операции с финансовыми активами с целью получения прибыли.

Однако попытки регулятора отнести «покупки в группах» к финансовым услугам пока остались безрезультатными. В частности, Госфинуслуг было принято распоряжение от № 1005 «Об отнесении операций по администрированию приобретения в группах к финансовым услугам и утверждении Лицензионных условий осуществления деятельности по администрированию приобретения в группах, предусматривающий привлечение денежных средств от физических лиц». Данным распоряжением предусмотрено отнесение администрирования приобретения в группах к отдельному виду финансовой услуги. Однако в Минюсте этот документ был отклонен, в связи с недостаточностью полномочий Госфинуслуг.

Затем регулятор пошел другим путем. Госфинуслуг был разработан законопроект «О внесении изменений в закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» относительно запрета осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, виды которых не определены законом. Документ сейчас находится на рассмотрении Кабмина.

В комиссии рассчитывают на то, что Верховная рада расширит комиссии полномочия по регулированию финансовых небанковских учреждений, приняв законопроект № 7511 (19.05.2011 рассмотрение было отложено во втором чтении). Тогда комиссия сможет устанавливать критерии и нормативы согласно направлениям надзора, а также внедрять правовой институт пруденциального надзора.

В Госфинуслуг утверждают, что этим документом также будет повышена ответственность финансовых учреждений перед регулятором и потребителями. Ведь законопроектом предусмотрены соответствующие положения по определению механизмов корпоративного управления в финансовых небанковских учреждениях, установление особенностей такого управления и особенностей раскрытия информации. Кроме того, планируется ввести контроль за приобретением существенной доли уставных фондов в указанных финансовых учреждениях, установление нормативных требований по безупречной деловой репутации учредителей и руководителей финансовых учреждений. А также предотвращения использования доходов, полученных преступным путем, для создания финансовых учреждений.

Финансовые оборотни

Хуже всего то, что аферисты, к сожалению, есть и в обычных финансовых учреждениях —  в банках, страховых компаниях и кредитных союзах. Рассмотрим наиболее распространенные из известных легальных мошенничеств.

Кредитные союзы — горький опыт

В Госфинуслуг утверждают, что сегодня большинство жалоб граждан, поступающих в комиссию, касаются невыполнения кредитными союзами договорных обязательств по  возврату депозитных вкладов. «Вкладчиками кредитных союзов, как правило, стают люди из социально незащищенных слоев населения, пенсионеры, которые надеялись на получение дополнительных средств по процентам, и вкладывали в кредитные союзы последние накопления», — отметили в комиссии.

По мнению специалистов Госфинуслуг, массовый невозврат вкладов имеет место из-за злоупотреблений со стороны руководства ряда кредитных союзов, которые содержат признаки уголовно наказуемых действий.

Ярким примером наиболее «проблемных» кредитных союзов в Украине по объемам невозвращенных вкладов является «Первое кредитное общество». «Сегодня просрочка задолженности кредитного союза «Первое Кредитное Общество» перед вкладчиками измеряется десятками миллионов гривен», — говорят в комиссии.

Обязательства по возврату привлеченных вкладов стало основанием для отстранения руководства кредитного союза от исполнения должностных обязанностей и введения временной администрации. В то же время, работа временной администрации была осложнена жестким противостоянием, которое создавало отстраненное руководство этого союза.

Несмотря на создание препятствий работе временной администрации, и отсутствие первичных документов, был выявлен ряд фактов, свидетельствующих о нецелевом использовании средств бывшим руководством союза. В частности, выяснилось, что средства вкладчиков выводились в пользу предпринимательских структур, подконтрольных его отстраненному руководству. Сейчас в Генпрокуратуре возбуждено уголовное дело.

Банковские карты, или ловушки

Потребитель получает заработную карту, пользуется ею определенный период. Впоследствии срок действия карты заканчивается, и человек часто забывает о ее существовании. Но счет все равно открыт. Примерно через два-три года к потребителю обращаются коллекторы или банк, требуя погасить задолженность в размере около трех тысяч гривен. Оказывается, клиент должен был платить 50 гривен ежемесячно за обслуживание счета. Закон в данном случае на стороне банка, поскольку все условия были прописаны в договоре. Единственное, что беспокоит — моральная сторона вопроса. Ведь банк выжидает до последнего момента, когда должен закончиться срок исковой давности. За это время набегает немалая сумма, после чего предъявляются претензии клиенту.

Также есть случаи, когда клиент снимает деньги с кредитной карты, банкомат сообщает, что на счету осталось 7 гривен и предлагает снять 10. Пенсионеры и студенты часто на это соглашаются, не зная конечного результата. Автоматически (на разницу в 3 гривны) им открывается кредит, допустим, в 500 гривен. И далее начисляются проценты в полном объеме. Клиенту об этом конечно не известно. Так через некоторое время набегает 2-3 тысячи гривен долга. И все это законно, потому как прописано в договоре.

Кроме того, есть не единичные случаи самовольного списания средств с карточек. В практике ОО по защите прав потребителей финансовых услуг был случай, когда с карточного счета одного мужчины банк снял 300 тысяч гривен. В дальнейшем оказалось, что это был корпоративный конфликт, и действия банка это не оправдывает. При этом, доказать, что клиент этих денег не получил достаточно сложно.

Также имеют место ситуации, когда банк списывает средства с пенсионной карты за расчет кредита или страховки. Или очень часто в банкоматах устанавливаются лимиты на снятие наличных, и клиент, снимая значительную сумму, платит большую комиссию.

Кредитная погрешность

Многие банки пользуются неосведомленностью клиентов. После окончательного внесения средств по кредиту, выдают только квитанцию по этому платежу, а должны выдавать справку с надписью: «о полном погашении кредита». Бывает так, что на счету остается 2 гривны, что вроде не критично ни для банка, ни для клиента. Однако это дает право банку начислить просрочку. И может быть, получится так, что вы купили в кредит чайник, а будете должны, как за машину.

В последнее время наблюдаются случаи, когда клиент оплачивает кредит, однако чек заполняется на другое лицо и погашается кредит другого человека. А клиент, доверяя сотруднику банка, не вчитывается в квитанцию, и узнает о просрочке, только после претензии банка.

Выбивание кредитов с привкусом аферы

Недавно, рассказывают в ОО защиты прав потребителей финуслуг с одним из клиентов произошел беспрецедентный случай. Коллекторы угнали автомобиль за просрочку кредита, которого не было. При этом коллекторы не удосужились даже должным образом оформить ни одного документа. Как оказалось потом, банк ошибся, передав коллекторской компании ложную информацию.

А один из банков, который входит в пятерку лучших, присылал недобросовестным заемщикам письма на бланках банка, с текстом якобы вынесенного официального решения суда, в котором говорится о том, что квартиру или машину будет изъято.

Коллекторские компании еще более изобретательны. Они используют все, начиная от угроз по телефону не только заемщику, но и близким родственникам, причем даже в ночное время. Некоторые коллекторы прибегли к творчеству, прикрепляя к сообщению о долге перед банком и картинки с описанием стоимости человеческих органов.

Депозитный «крючок»

Есть случаи, когда клиент, у которого закончился срок по депозитному договору, обратившись в банк за своими средствами обнаружил, что этого нельзя сделать, ведь банк по собственной инициативе сам досрочно разорвал договор.

Или проблемные банки часто предлагают своим клиентам переоформить обычные депозиты (гривневые, валютные) в депозиты в золоте. При этом «забывают» сообщить клиентам, что этот вид вклада не гарантируется Фондом гарантирования вкладов.

От страхования не застрахуешься

А вот, любимая «фишка» страховых компаний, которая прописывается в договорах страхования, является «непредусмотренные страховые случаи». Например, страхуют автомобиль от попадания летающих объектов, при этом сосульки под эту категорию уже не попадают. Или, например, страхуется авто от попадания сосулек. Но только из домов коммунальной собственности.

Часто страховые компании предусматривают период, за который человек должен подать документы, и намеренно его затягивая. Так, при наступлении страхового случая, страховщик просит предоставить акт ГАИ, техпаспорт, права, акт оценки и другие документы. А в отдельных, случаях доходит до того, что требуют ксерокопию техпаспорта и паспорта виновника ДТП. А время идет, и если клиент не успевает, то никаких компенсаций не получит.

Очень распространенный подход, когда страховая соглашается выплатить компенсацию, но для ремонта предлагает только «свою» СТО, на которой очередь такая, что лучше воспользоваться услугами другой станции. Однако в таком случае клиент теряет право на возмещение расходов.

Информация о материале

Опубликовано: 16 августа 2011