Ликбез
Банкиры начали активней предлагать свои кредиты населению. По данным НБУ, только за июль финучреждения нарастили объемы гривневого кредитования физлиц практически в три раза: объем выданных кредитов превысил 2,45 млрд грн против 733 млн грн. в июне. Нынешний бум — результат быстрого роста объемов кеш- и карточного кредитования. «В этом году наш банк уже выдал потребительских кредитов в пять раз больше, чем в прошлом году. И в ближайшие месяцы динамика будет ускоряться», — заявил «Вестям» член правления АО «ОТП Банк» Владимир Мудрый.
Армия кредиторов среди населения активно разрастается. Займы гражданам начинают выдавать банки, которые до сих пор специализировались исключительно на финансировании компаний: они запускают выдачу чужих кредитов в своих отделениях (займы выдаются за средства банков-партнеров, и на этом зарабатываются комиссионные). «К тому же финучреждения увеличивают свое присутствие в наименее «закредитованных» населенных пунктах — райцентрах и селах. Конкуренция за проживающих там заемщиков будет усиливаться», — рассказал нам директор по продажам розничных продуктов Правэкс-Банка Олег Заяц.
Финансисты настырно бомбардируют клиентов заманчивыми предложениями — от «льготных» программ кредитования пенсионеров до возможности получать бонусы и скидки при оплате товаров кредитной картой. Взяв на прицел наиболее дисциплинированных заемщиков, кредиторы наперебой предлагают им новые займы, расписывая «выгодные» условия, за которыми на самом деле скрываются комиссии, страховки и штрафы. «Вести» просчитали, во сколько на самом деле обходится заемщику кредит.
1. Можно и без справок
Граждане с готовностью откликаются на предложения банкиров. Из-за затяжного кризиса украинцы растратили денежные накопления, отложенные на черный день. И, столкнувшись с необходимостью совершать дорогостоящие покупки, охотно залазят в кредитную кабалу. Причем делают это не по одному, а по нескольку раз. Банкам выгодно, чтобы заемщики брали побольше кредитов, и они активно стимулируют получение новых кредитов. В итоге многие заемщики сейчас попали в замкнутый круг: чтобы расплатиться по старым займам, они берут новые кредиты. Зачастую такие кредиты оказываются непосильной ношей для многих из-за своей цены: «Вести» высчитали, что за кредит в 10 тыс. грн. заемщик переплачивает (в виде процентов и дополнительных платежей) от 6400 до 9860 грн.
Одолжить у банка деньги без залога сейчас можно на срок до трех-пяти лет. Максимальный размер займа, в зависимости от банка, колеблется в диапазоне 25–100 тыс. грн, авансовый взнос в большинстве случаев не обязателен. Подсаживая население на кредиты, банкиры максимально упрощают условия их выдачи. Чаще всего от граждан требуют паспорт, идентификационный код, а также справки об официальном трудоустройстве и доходах за последние три-шесть месяцев. Хотя иногда кредиторы закрывают глаза и на отсутствие подтверждения официальной зарплаты. В этих случаях они выдают займы не более чем на три года и на сумму, не превышающую 20–50 тыс. грн.
Вскоре банки обещают и вовсе упразднить любые бюрократические процедуры. «Будет активно развиваться направление кредитов, которое мы называем pre-approved. Кредитные учреждения сами будут обращаться к клиентам с уже имеющимся на руках позитивным решением о выдаче кредита. В первую очередь на получение займов по такой упрощенной процедуре смогут рассчитывать держатели зарплатных карт, пенсионеры, постоянные клиенты», — утверждает Олег Заяц.
2. Иллюзия дешевизны: комиссии повсюду
Традиционно банкиры пытаются сыграть на жадности заемщиков, соблазняя их дешевизной кредитов. Декларируемые ставки выглядят вполне щадяще, варьируясь от 0,01 до 39% годовых: еще совсем недавно финансисты рекламировали кредиты и вовсе под 0% годовых, однако с недавних пор таких предложений стало меньше. Однако на практике обслуживание займов выливается в заоблачные суммы. Такой эффект достигается за счет введения банками различных видов сборов и платежей. Размер ежемесячной комиссии составляет в среднем по рынку 1,7–4,5% годовых, автоматически повышая ставку по «нулевым» кредитам до 20,4–54% годовых. Если сюда приплюсовать разовую комиссию за выдачу средств (от 3% до 8% от суммы займа), удорожание получится еще более существенным. Другая распространенная уловка банкиров — это оформление кеш-кредитов на пластиковые карты. Чтобы их обналичить в банкомате или кассе, клиентам приходится дополнительно платить еще порядка 1–4% от суммы операции.
Неприятной неожиданностью для заемщиков становится и необходимость оформлять страховку при получении кредита: изначально банк может говорить, что это необязательно, однако не сомневайтесь — он на этом настоит. Граждан заставляют страховать либо финансовые риски (на случай невозможности погасить кредит, например, в случае потери работы), либо покупать страхование от несчастного случая. Размер платежей по таким договорам может достигать 0,5–1,5% от суммы кредита ежемесячно, увеличивая процентную ставку на 6–18% годовых. «Но главная ловушка состоит в том, что большинство банков начисляет проценты не на остаток задолженности по кредиту, а на всю его сумму, из-за чего клиентам приходится переплачивать в несколько раз. У банков достаточн уловок, чтобы нагнать сумму платежа по кредиту. Если суммировать все дополнительные платежи и условия начисления процентов, средняя реальная ставка по кеш-кредитам и карточным займам часто достигает 70–150% годовых при декларируемом нулевом проценте», — констатирует адвокат, старший партнер Адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
3. Стоимость займа — почти тайна
Юристы утверждают, что большинство договоров потребкредитования грубо нарушают Закон «О защите прав потребителей». Они не только содержат несправедливые условия, но и не дают представления заемщикам о реальной стоимости займов. «Часто условия кредитного договора написаны таким образом, что даже сотрудник банка, который оформляет кредит, не в состоянии правильно понять их смысл и объяснить потребителю. Одни банки используют сложные формулы расчета процентов, другие — выносят условия о размере платежей в отдельное приложение или в разные разделы договора и т. д.», — рассказывает советник АО Arzinger Александр Плотников.
Все это существенно затрудняет восприятие договора и не оставляет заемщику шансов в нем разобраться. Тем не менее оспорить такой документ в суде очень непросто. «Служители Фемиды чаще всего поддерживают позицию финучреждений, принимая решения о взыскании задолженности со всеми начисленными процентами и штрафами в полном объеме. Они мотивируют такую позицию тем, что, подписав договор с кредитным учреждением, заемщик сам согласился на такие условия», — поясняет адвокат, партнер Юридической компании TIC Денис Писанный.
Чтобы избежать неприятностей, которыми чревато получение потребкредитов, можно воспользоваться альтернативным предложением банков — овердрафтами, которые оформляются под зарплатные карты. Держа под контролем зарплату заемщиков (они получают право списывать поступающую зарплату в счет погашения кредита), кредиторы могут себе позволить раздавать займы по более-менее лояльным ценам. Ставки по овердрафтным займам колеблются в диапазоне от 12% до 40% годовых, размеры кредитного лимита достигают 60 тыс. грн. или держатся в рамках трех-пяти заработных плат. Правда, даже такие щедрые предложения банков могут таить неприятные сюрпризы. Главный — это комиссия за обналичку кредита в банкомате (до 4% от снятой суммы). На втором месте находятся штрафы и пени за просрочку, которые в сумме могут достигать первоначальной суммы кредита, а в некоторых случаях и значительно ее превышать. Избежать их можно, лишь если работодатель вовремя начисляет зарплату и банк своевременно совершает списание средств в счет погашения.
Советы: как сэкономить на кредите
Читайте договор. Проверьте не только ставку по кредиту, но и наличие ежемесячной комиссии (ее нужно умножить на 12, по количеству месяцев в году), разовой комиссии за оформление. Обязательно проверьте, требует ли банк купить страховку жизни и сколько взимает за снятие наличности с карты. Если вас не устроила реальная цена — посетите другие банки — у них могут быть меньше допплатежей.
Ищите альтернативу. Ею может стать овердрафтный кредит: его в размере 2–3 ваших зарплат может выделять банк, выпустивший вам зарплатную карту. Такие займы в 1,5–2 раза дешевле кэш-кредитов.
Проверьте сроки. У каждого банка свои сроки внесения платежей. Если сделать взнос по кредиту раньше срока, то банк может воспринять его как досрочное погашение и взыскать за это комиссию.
Требуйте детальный расчет платежей. Банк обязан рассчитать не только стоимость кредита и помесячные выплаты по каждой статье расходов (проценты, комиссии, страховка), но и просчитать реальный размер переплаты по итогу погашения. Соберите эту же информацию по другим банкам, и выберите лучший вариант.
Проверьте методику расчета. Ежемесячный процент по кредиту должен насчитываться не на всю сумму займа, которую вы изначально брали в банке, а только на его остаток. По мере погашения кредита размер долга перед банком будет сокращаться.
Экономия: дешевле всего— овердрафты
«Дешевле всего сегодня овердрафтные кредиты, — сказала нам заведующая сектором по вопросам кредитной экспертизы розничного бизнеса City Commerce Bank Ольга Гаркуша. — К тому же там могут быть и льготные периоды погашения».
Штрафы: доказывать незаконность приходится в суде
«Подписывая договор, на всякий случай всегда интересуйтесь размерами штрафов, которые взыскивает банк за просрочки в платежах, — советует старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. — Размеры штрафов, начисляемых впоследствии банками, могут превышать 50% суммы займа, а в некоторых случаях и 100% его размера. Чтобы доказать неправомочность таких взысканий и превышение банком полномочий, ведь штраф не может превышать сумму кредита, приходится судиться».
Без переплат: за сроки заставят доплатить
«У каждого банка свои условия погашения кредита и даты выплат, и, чтобы не платить лишнего, нужно изучать кредитный договор, — отметил в беседе с «Вестями» заместитель председателя правления, директор розничного банка «VAB» Антон Шаперенков. — В одном банке нужно вносить платежи до 10 числа, а в другом — до 20 числа каждого месяца. Это важно: ведь если сделать взнос по кредиту раньше срока, то банк может воспринять его как досрочное погашение и взыскать за это комиссию».
- Информация о материале
Скандалы и судебные споры между банками и вкладчиками становятся все более распространенной практикой в последние годы. Финансисты внедряют «гибкие» договоры, позволяющие им менять размер ставок и продлевать депозиты на продолжительные сроки. А легковерные вкладчики, не читая, подписывают их, не проверяя никаких документов у банковских клерков. В лучшем случае граждане лишаются части заработанных процентов, в худшем — всех процентов вместе с вкладами. Случаи встречаются самые разные, так что классический совет (внимательно читайте подписываемые с банками договоры) применим не всегда. Мы расскажем об основных схемах и подвохах, таящихся в депозитных договорах, а также приемах, позволяющих финансистам обирать своих клиентов.
Касса пуста
Формальным поводом для отказа в выплате вклада может оказаться банальная нехватка денег. «Банковский работник сообщает клиенту об отсутствии в данный момент средств в кассе и просит прийти в другой день. В другой день говорит об отсутствии наличных и необходимости их заказа, о чем просит написать соответствующее заявление. Следующий раз сетует на то, что не работает компьютерная программа. Таким образом, банк еще некоторое время может пользоваться средствами клиента без начисления ему процентов», — отметил юрист юридической компании «Морис Груп» Руслан Коновал. В подобных случаях следует непременно перечитать договор и подавать жалобу. «Чаще всего заблаговременное уведомление банка о снятии средств не предусмотрено договором и является грубым нарушением обязанности банка выплатить вклад», — заверил «Вести» Павел Кириченко.
Автоматическая пролонгация
Банк может без вашего участия и присутствия продлить срок вклада. «В депозитном договоре может быть указано, что если стороны не заявят о прекращении вклада, например, за пять дней до истечения соглашения, то вложение средств будет автоматически продлено на новый срок. И главное — в будущем будет применяться порядок досрочного расторжения», — рассказал «Вестям» юрист юрфирмы «Тарасов и партнеры» Павел Кириченко. Другими словами, если вы попытаетесь снять депозит в день его окончания, заранее не уведомив банк, к вам могут применить санкции. Точно такие же, как и при досрочном снятии денег с депозита: выплатят не всю сумму процентов, а то и вовсе оставят без процентов. «При досрочном снятии вклада вам пересчитают проценты, в том числе и уже начисленные и даже выплаченные, по более низкой ставке», — объяснила нам заместитель директора юридического департамента Пивденкомбанка Юлия Захаренкова. Пролонгация вклада может произойти и без санкций. «Но не на условиях первоначального договора. Придумано это, чтобы банк мог изменить ставку по депозиту», — объяснил «Вестям» партнер юридической компании TIC Денис Писанный.
За возврат — заплати
Очень важно перечитать в депозитном договоре раздел о тарифах. Как бы странно это не звучало, но с вас могут взять комиссию за возврат ваших собственных средств. «Соглашением с банком может быть предусмотрена комиссия за выдачу вклада — она может составлять, например, 0,5% полученной суммы. Если сумма депозита существенна, то комиссия составит до 25% начисленных по вкладу процентов», — рассказал нам адвокат, руководитель практики судебных споров и медиации АО «Юскутум» Антон Куц.
Ставку неожиданно снизят
Нередко банки прибегают к запрещенным приемам вроде снижения в одностороннем порядке процентной ставки. «Даже несмотря на статью 1061 Гражданского кодекса, в которой прямо запрещено одностороннее изменение ставки по депозиту», — отметил Денис Писанный. Финансисты не напрямую нарушают действующее законодательство, они нашли удобную лазейку, которая позволяет якобы уведомлять вкладчиков: прописывают в договорах право уведомлять об изменении ставки за 10 дней до фактического ее пересмотра. Но не письмом по месту жительства, либо звонком из колл-центра, а на сайте финучреждения или в своем отделении. «Эта декада дается вкладчику, чтобы тот или согласился с новыми условиями вклада, или явился в банк и забрал всю сумму вклада и проценты за время, которое деньги пролежали в банке. Если вкладчик не пришел за вкладом, банк автоматически считает новые условия приемлемыми для клиента. А вкладчики часто не приходят только потому, что узнают о снижении ставки поздно. Ведь не каждый же день мы заходим на сайт банка или в его отделение», — заметил г-н Писанный.
Вкладчика лишают заработка
Все чаще финансисты начали опускаться до крайней меры — признания недействительным депозитного договора, подписанного с вкладчиком. «Сейчас это очень распространенная схема. Клиент в конце срока депозита получает от банка сообщение, что депозитный договор является недействительным либо незаключенным», — подтвердил «Вестям» Антон Куц. Это значит, что финучреждение вернет клиенту сумму его вклада, но не заплатит проценты за весь срок действия депозита. Очень смахивает на откровенное мошенничество, но банк все сделает по закону — сам оспорит в суде свой же депозитный договор. Это можно сделать сразу при нескольких условиях.
Не хватило полномочий
Основанием для оспаривания депозитного договора может стать то, что банковский клерк, подписавший с вами соглашение, превысил свои полномочия. Согласно внутренней должностной инструкции или доверенности, он имел право подписывать договоры, например, не более чем на 100 тыс. грн, а вы открыли счет на 150 тыс. грн. Еще один вариант: доверенность финансиста оказалась просроченной.
Неправильный документ
Договор могут оспорить только на основании того, что при его заключении использовался неверный шаблон — то есть шаблон, не утвержденный правлением финучреждения.
Внутренние проволочки
Поводом для оспаривания депозитного соглашения может стать и банальная халатность должностного лица в банке. Финучреждение заявит, что полученные для зачисления на счет средства были неправильно учтены. А клиентский договор не был занесен во внутренние регистры, как это требуется.
Если банк решил оставить вкладчика без процентов, то жалобами проблемы не решить. И нужно идти прямиком в суд. «Судебная практика — преимущественно на стороне клиентов, и все попытки банков признать в судебном порядке такие договоры недействительными отклоняются. Но любые судебные процессы дают банкам не менее шести–восьми месяцев пользования депозитными средствами. Поэтому я бы советовал после выигрыша дела о возвращении банковского вклада подать иск о взыскании убытков — процентов за пользование денежными средствами и упущенной выгоды», — посоветовал г-н Куц.
Беглые банкиры
Все более распространенной становится откровенно уголовная схема обмана вкладчиков — хищение средств. Чаще всего это происходит в региональных отделениях банков: директора филиалов и отделений скрываются с деньгами вкладчиков, открывается уголовное дело, и они объявляются в розыск. «Широко известны случаи, когда работники банков принимали средства у клиентов, не оприходовали их в кассе и не выдавали кассовые документы (либо подделывали их). Потом средства обращались в свою пользу, а банк, естественно, не отвечал за действия таких преступников. Это яркий пример мошенничества, а также присвоения или растраты чужого имущества», — рассказал «Вестям» Павел Кириченко.
Больше всего настораживает в таких ситуациях позиция центрального офиса банка. Там зачастую предлагают обращаться в милицию и отказываются возмещать ущерб вкладчикам, несмотря на то что финансисты-преступники работали в их филиалах и отделениях, а главное — от их имени. Юристы советуют в таких случаях судиться, хотя и признают, что это будет непросто. «Банки могут в судах занимать разные позиции. Например, они могут заявить, что предъявленный вкладчиком договор либо кассовый ордер о приеме средств на счет — это подделка. А потому банк не должен нести по ним материальной ответственности. При этом будет продемонстрировано, как выглядит оригинальный чек, отличия могут быть совсем незначительными. И выйдет, что, с одной стороны, вкладчик не обязан знать и понимать, как выглядят документы того или иного банка. С другой, финучреждения будут утверждать, что не должны отвечать по документам, которые подделывали от их имени», — констатировал старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
Тем не менее потерпевшим вкладчикам советуют идти до конца. Ведь речь идет не только о невозврате процентов по вкладу, но и о невыплате суммы самого вклада. «Обращение в правоохранительные органы не даст прямого результата, а именно выплаты надлежащих сумм. Виновных лиц привлекут к уголовной ответственности «перед государством», а не перед клиентом. Но следует помнить, что в уголовном процессе пострадавший может подать гражданский иск, который будет рассматриваться в суде вместе с уголовным преследованием», — объяснил Павел Кириченко.
Что делать вкладчику
- Как только возникли проблемы с выплатой процентов или суммы вклада — обратитесь в головной офис банка.
- Если потеряли депозитный договор и не можете предъявить банку доказательства своих вложений, обратитесь в компетентные органы. «Доказать наличие вклада можно после запроса информации у налоговой службы: ее банк уведомляет об открытии любого счета. Также данные о вкладах можно получить от Национального банка, которому регулярно отчитываются финучреждения. Но получить такие сведения можно только в судебных или уголовных процессах. Отсутствие оригинала или копии договора не является препятствием для обращения в суд, необходимо лишь обратиться к суду с ходатайством об истребовании такой информации от компетентных органов и самого банка», — разъяснил Павел Кириченко.
- Если банк наотрез отказывается решать вашу проблему и возвращать средства, обращайтесь с официальной жалобой в Национальный банк.
- Как ни странно, но многие банки, особенно крупные, боятся громких скандалов. Им важна репутация, и они опасаются попадания негативной информации в прессу, так что обманутому вкладчику может помочь обращение в средства массовой информации.
- Если в действиях банка есть уголовная составляющая, не колеблясь, пишите заявление в милицию и настаивайте на открытии уголовного производства.
- Последняя мера — это обращение в суд с иском против банка.
Мнения банкиров
Игорь Григоров, директор по правовым вопросам ФИДОБАНКа:
Главная рекомендация вкладчику — всегда внимательно изучать документы, которые содержат условия по вкладу. Условия депозитного договора могут быть включены в несколько документов — публичные правила и индивидуальный договор, присоединенный к ним. Обычно с публичными условиями можно ознакомиться не только непосредственно в отделении, но и на сайте банка, а сам индивидуальный договор вкладчик уже подписывает в отделении. К тому же всегда нужно помнить, что любой договор может быть обжалован в суде (его стороной или третьим заинтересованным лицом).
Марат Щадко, замглавы правления, директор правового департамента Укринбанка:
Признание со стороны банковских учреждений собственных договоров недействительными — не совсем чистоплотная игра по отношению к вкладчикам. Хотя, я считаю, надо и выделить особые случаи: такие действия банков возможны и в отношении злостных должников, которые одновременно являются и вкладчиками банка и, с одной стороны, не возвращают свои кредитные долги, а с другой — требуют от банка надлежащего выполнения условий договоров на иные банковские услуги. Глобально же вкладчикам советовал бы тщательно проверять полномочия представителя, который подписывает договор со стороны банковского учреждения (чем и пользуются филиалы и отделения отдельных банков), наличие лицензий и разрешений у филиалов и отделений на осуществление тех или иных операций. Обязательно следует сохранять свои оригиналы договоров и документов, подтверждающих внесение вклада в банк.
Коррупция: банкир может попросить откат
«Самое, на мой взгляд, частое и ошибочное действие вкладчика — это попытка «договориться» с банком, — сообщил «Вестям» юрист юрфирмы «Спенсер и Кауфманн» Денис Демин. — В таком случае вкладчик теряет и время, и свои силы, и нервы. Нередко должностные лица банков предлагают «решить вопрос» о выплате депозита с процентами за «откат». Его размер может быть весьма существенным: обычно он варьируется в рамках 10%–30% суммы вклада».
Личный опыт
«Мне нужны не извинения, а проценты!»
«Всегда держал деньги в небольших банках, а здесь решил обратиться в крупное учреждение (филиал), — рассказал нам Александр Зайчук (Луганск). — Предложили высокую ставку (23% годовых). Отнес все сбережения и прикинул, что одних процентов выйдет более чем на 30 тыс. грн. Но не тут-то было: практически перед самым окончанием срока вклада от банка пришло письмо, где говорилось об опротестовании договора. Якобы их работник допустил ошибку, и они приносят свои извинения. Да не нужны они мне, я хочу получить положенные проценты!»
«Сами ищите украденное»
«Моей истории уже больше двух лет, и она связана с откровенной уголовщиной, — поведала нам Оксана Волынец (Миргород, Полтавская область). — Директор отделения банка пустился в бега, забрав с собой депозиты клиентов. Общую сумму хищений не знаю, но говорят, что она очень большая. Больше всего поразило общение с руководством киевского офиса банка: «Мы у вас ничего не брали, вот найдите тех, кто брал, и взыщите с них украденное». Аргументы о том, что не нужно было ворье брать на работу и давать ему право действовать от имени, не работают».
- Информация о материале
Банкиры массово обзванивают украинцев и требуют погасить старую задолженность — ту, которой исполнилось уже пять лет и больше. При этом финансисты настаивают еще и на уплате пени и штрафов, несопоставимых с суммой долга.
«Из банка звонили: говорят, что у меня возникла задолженность по кредиту в 16 тыс. грн. Оказывается, по займу, который я брала шесть лет назад и считала возвращенным, осталось не погашенных 20 или 30 гривен, и за эти годы он перерос в 16 тыс. грн. долга с учетом пени и штрафов», — написала в Facebook Юлия из Одессы. Аналогичную историю рассказал и читатель «Вестей».
«Банк припомнил мне зарплатную карточку, срок которой истек в 2008-м. Мол, за последние 5 лет они ее обслуживали и предоставляли мне услугу SMS-банкинга. А как мне это проверить, я ведь давно сменил номер мобильника! — возмущается киевлянин Андрей. — Стоимость сервиса по договору должна списываться со счета, но так как на счету не было ни копейки, то у меня образовался долг. А после начисления на него штрафа, я должен банку за пять лет около 8 тыс. грн. и должен уплатить их до конца месяца, иначе сумма долга еще вырастет».
Банкам нужна прибыль
Официально в банках отказались комментировать это, хотя неофициально признали, что просто пытаются повысить свою прибыльность под конец года. «Действительно, есть установка руководства поднять уровень погашения по старым долгам. Цель — показать максимальную прибыль по итогам года. В начале 2014-го по результатам работы будет новое сокращение кадров. Старых должников начали обзванивать с начала декабря, а неделю назад взялись это делать активнее, поскольку никто не хочет платить. В первую очередь, связываются с крупными должниками, у которых «набежали» крупные задолженности — 5–10 тыс. грн.», — рассказали нам в одном из крупнейших банков страны.
Сроку — три года
Какими бы настойчивыми и даже агрессивными не были бы звонящие кредиторы, юристы не советуют украинцам платить банкам. На днях Верховный суд принял решение, позволяющее сокращать размер требуемых по кредиту пени и штрафов. «В документе отмечается, что если размер, начисленных по задолженности штрафных санкций, несопоставим с суммой кредита, то заемщик может просить их уменьшить или просить вообще отказать в их взыскании. При этом суд имеет право на собственное усмотрение изменить их размер.», — рассказал нам адвокат Ростислав Кравец.
«А обычно суды в таких случаях решают, что объем пени и штрафов не должен превышать сумму самого долга», — добавил управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев. То есть, если вы должны банку 30 грн., то штраф не может превышать 30 грн.
К тому же юристы напоминают, что закон четко ограничивает сроки, в течение которых банки могут у вас требовать погашения долгов. Если финансисты в них не укладываются, то вы платить не обязаны.
«В договоре по тому же карточному кредиту указан конечный срок, в который вы должны внести каждый платеж. Как только вы этого не делаете, с этого дня начинает отсчитываться срок задолженности. Если через три года с этой даты банк в суде не потребовал погашения долга, то потерял право на взыскание. Три года — это, по закону, срок исковой давности. Чтобы на нем настоять, не нужен адвокат. Достаточно написать в суде заявление: «Прошу применить к требованию банка срок исковой давности». И все», — резюмировал Можаев.
Советы вкладчику
- Как только возникли проблемы с выплатой процентов или суммы вклада — обратитесь в головной офис банка.
- Если потеряли депозитный договор и не можете предъявить банку доказательства своих вложений, обратитесь в компетентные органы. «Доказать наличие вклада можно после запроса информации у налоговой службы: ее банк уведомляет об открытии любого счета. Также данные о вкладах можно получить от Национального банка, которому регулярно отчитываются финучреждения. Но получить такие сведения можно только в судебных или уголовных процессах. Отсутствие оригинала или копии договора не является препятствием для обращения в суд, необходимо лишь обратиться к суду с ходатайством об истребовании такой информации от компетентных органов и самого банка», — разъяснил Павел Кириченко.
- Если банк наотрез отказывается решать вашу проблему и возвращать средства, обращайтесь с официальной жалобой в Национальный банк.
- Как ни странно, но многие банки, особенно крупные, боятся громких скандалов. Им важна репутация, и они опасаются попадания негативной информации в прессу, так что обманутому вкладчику может помочь обращение в средства массовой информации.
- Если в действиях банка есть уголовная составляющая, не колеблясь, пишите заявление в милицию и настаивайте на открытии уголовного производства.
- Последняя мера — это обращение в суд с иском против банка.
- Информация о материале
Новинка сезона
Новая троянская программа предоставляет мошенникам возможность хищения денег не с мобильного, а с банковского счета жертвы, при наличии подключенной услуги «Мобильный банк». Мошенники рассылают владельцам мобильных устройств сообщения с предложением загрузить «открытку», «подарок» и т.п. по интернет-ссылке. Пройдя по этой ссылке, пользователь вместо обещанного подарка скачивает себе вредоносную программу, которая способна без участия абонента запрашивать баланс, пополнять счет с банковской карты, если она привязана к номеру, и далее выводить денежные средства с лицевого счета абонента на электронные кошельки злоумышленников. Узнать о наличии такой угрозы в телефоне можно только с помощью антивирусного программного обеспечения или путем постоянного отслеживания транзакций по своему банковскому счету.
Выманивание паролей
Ваши пароли — секретная информация, известная только вам. Но мошенники умеют ее выманивать. Есть масса мошеннических схем. Например:
1. Вам звонит ребёнок с просьбой сообщить код, который придёт вам в SMS, объясняя это тем, что он ошибся. После того, как сообщите код, мошенники тут же оформят на ваш номер платную подписку.
2. «Эффектная блондинка» в социальной сети пишет, что ошиблась номером, и просит сообщить код, который придёт вам по SMS. После получения кода злоумышленник покупает виртуальную валюту на деньги с вашего лицевого счёта.
3. Преступники взламывают ваш аккаунт и рассылают сообщения по списку друзей. Примерно так: «Хочу сделать тебе подарок! Сообщи мне код, который получишь на телефон». Или просят помочь — мол, телефона под рукой нет, нужно где-то ввести код подтверждения.
В общем, ни под каким соусом не сообщайте людям, которых не знаете, свои пароли от электронной почты, социальных сетей и форумов.
SMS из несуществующего банка
Представим ситуацию: вы собрались в отпуск, проходите паспортный контроль в аэропорту, и в этот момент приходит сообщение: «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам снятия блокировки обращайтесь по такому-то телефону», а дальше подпись: «Технический отдел банка». В состоянии стресса вы импульсивно звоните по номеру, указанному в сообщении. А на том конце уже поджидают аферисты. Представившись сотрудниками банка, они спросят данные кредитной карты, чтобы в считанные часы снять с неё деньги. При поступлении подобных SMS ни в коем случае не сообщайте персональные данные. Даже если они представляются сотрудниками банка. Обязательно проверьте информацию: позвоните в контактный центр банка по номеру, указанному на карте.
Выигрыши
Каждому приятно получить подарок — внезапно почувствовать себя обладателем миллиона или дорогой машины. На ваш телефон пришло SMS о выигрыше ценного приза? Текст чаще всего примерно следующего содержания: «Поздравляем! Вы выиграли ноутбук такой то... Подробности по телефону...» Подписываются злоумышленники, как правило, названием какой-нибудь радиостанции или торговой сети, которая на слуху.
Не спешите радоваться внезапной удаче и звонить по телефону «для справок», указанному в сообщении. Скорее всего мошенники выманивают деньги «победителя» под предлогом налога на выигрыш. Не поддавайтесь на уловки! Уточните информацию об акции на сайте компании-организатора, где должны быть представлены все условия розыгрышей и способы связи.
«Ошибочный» платеж
Кто-то пополняет ваш счёт на приличную сумму (может даже прийти SMS-уведомление, что «через платёжную систему «N» в 08:56 на ваш счёт зачислен платёж в размере 300 руб.»), а затем раздаётся звонок, и вежливый молодой человек или девушка говорит, что случайно положил(а) деньги не на свой счёт, а на ваш. При этом человек настойчиво просит перевести такую же сумму в ответ. Как только просьбу выполняете, «ошибочный» платёж с вашего счёта исчезает.
Ещё один вариант — платёж на Ваш номер не совершается, а после SMS-уведомления об оплате сразу приходит второе SMS от мошенников: «Извини, я ошибся и положил на твой счёт 300 руб., переведи их мне, пожалуйста!». Не стоит этого делать.
«Просьбы о помощи»
Наверняка вам или вашим знакомым приходили SMS с текстом вроде «Мам, кинь на этот номер деньги. У меня серьезные проблемы. Утром все объясню».
Похожий вариант — звонок от незнакомца, который говорит: «Ваш сын сбил человека (или задержан с наркотиками). За выкуп можно все уладить». Испуганные родители принимают такое сообщение за чистую монету и несут любые деньги в терминал оплаты, лишь бы помочь своему чаду. В состоянии аффекта они даже не задумываются о том, что это ещё одна хитрая уловка. Обман обнаруживается только после звонка ребёнку, который жив и здоров, и в недоумении развеивает все родительские страхи. Злоумышленники пытаются играть на чувствах людей. Если вы столкнулись с подобным мошенничеством, не впадайте в панику и не спешите переводить деньги на незнакомый номер. Сразу же сами перезвоните «попавшему в беду» или тем людям, которые могут находиться рядом с ним.
Обязательно сообщите сотовому оператору и в полицию номер телефона мошенников и подробности звонка или сообщения.
«Опасные открытки»
Перед праздниками мошенники любят рассылать SMS- или MMS-сообщения с поздравительными «открытками» или ссылками на фотографии. Переходите по ссылке — и со счёта списывается часть денег, или в телефон загружается вирус. Поэтому если абонент незнаком, а номер неизвестен, не открывайте вложенные файлы и не переходите по ссылкам.
Wangiri — о-очень дорогой звонок
За таинственным словом «Wangiri» кроется мошенническая схема, которая появилась в Японии. Кто-то звонит с неизвестного номера, но как только вы берёте трубку, звонок внезапно обрывается. Вы перезваниваете и попадаете на автоинформатор, задача которого — как можно дольше удержать вас на линии, пока с вашего счёта утекают деньги. Стоимость звонка на подобный номер может достигать нескольких десятков рублей за минуту, и даже несколько секунд ожидания на линии может стоить серьёзных денег.
Самая лучшая профилактика подобного вида мошенничества — бдительность. Не перезванивайте на неизвестные номера.
Предложения познакомиться
Каждому хочется найти свою любовь. Мобильные мошенники рассылают предложения познакомиться — на сайтах знакомств, в социальных сетях, по электронной почте и SMS. В самом простом варианте вы получаете сообщение: «Привет! Меня зовут Эмилия. Мне очень хочется с тобой познакомиться. Скинь мне SMS, я тебе позже отвечу. Напиши слово Emilia и отправь на номер ХХХХ. Я буду знать, что это ты». После отправки SMS со словом «Emilia» с вашего счёта списываются деньги, а знакомство заканчивается, даже не начавшись.
Другой вариант мошенничества: собеседник на сайте знакомств сообщает о том, что уезжает, но не хочет прерывать переписку. Он предлагает вам перейти на общение с помощью SMS или по телефону «через служебную связь». Может даже упомянуть вскользь, что стоимость сообщения и разговора будет чуть-чуть выше.
Вот реальная «love-story»:
«На сайте знакомств получила сообщение от пользователя с предложением общаться по мобильному телефону, так как он редко бывает на сайте. Ни на сайте, ни по SMS меня не уведомили о том, что это услуга «СМС-флирт», и стоимость SMS составляет 77 рублей. Роман по SMS обошелся мне в 260 000 руб. Очень надеюсь, что моя история — одна из немногих, и что девушки не будут попадаться на уловки SMS-мошенников».
Будьте осторожны в общении вслепую — на том конце могут быть аферисты.
Требование выкупа
Потеряли дорогой телефон, паспорт, любимую собачку? Украли автомобильный номер? Мошенники не упустят шанс нажиться на беде. Сегодня встречаются мошеннические схемы, по которым жертве предлагают перевести деньги на чужой мобильный номер в качестве выкупа за возврат пропажи. В стрессовой ситуации растерянный человек часто действует импульсивно, а мошенники — тут как тут, и готовы «помочь» за небольшое вознаграждение. Не поддавайтесь. Если у вас украли автомобильный номер и оставили записку с предложением вернуть его за вознаграждение, лучше сразу обратитесь в ближайший полицейский участок с заявлением о краже.
Вот пример текста, который рассылают мошенники: «Помогаем вернуть гос номера. Если вам необходимы наши услуги, то вам нужно пополнить счет Яндекс Деньги на сумму 700 р. № счета … в любом платежном терминале. После этого необходимо отправить смс с номером вашего автомобиля и номером квитанции оплаты на номер… В обратном смс получите инструкцию, где забрать гос номер. Гарантия 100%».
Если вам звонят с радостным известием, что ваш пропавший домашний питомец (телефон, паспорт и т.д.) нашёлся, — не спешите переводить неизвестному человеку «вознаграждение».
А еще лучше не переводить деньги до тех пор, пока пропажа не вернётся к вам.
«SMS-поддавки»
Приходит SMS: «Акция! Переведите деньги на номер такой-то и получите ровно вдвое (втрое) больше!» Любители халявы начинают пробу с малого – отправляют, например, 100 рублей. Получают в ответ 200 рублей. Отправляют 200 рублей – получают 400 рублей. Работает! Отправляют тысячу, а в ответ тишина.
Отписаться от спама
Приходит SMS, что вы подписаны на услугу получения, например, прогноза погоды, несколько дней бесплатно. Чтобы отключиться, нужно набрать сообщение STOP на такой-то четырехзначный номер. После этого денег на счету заметно поубавится. Кстати, с ноября наиболее ответственные сотовые операторы внедрили систему «Антиспам», которая блокирует сообщения с коротких буквенно-символьных и цифровых номеров. Еженедельно фильтруется более шестидесяти миллионов спам-сообщений, в том числе и содержащие вредоносное программное обеспечение и откровенные обманки.
Дмитрий Ястребов, главный научный консультант юридической компании «ООО Юридическая служба столицы»:
Мошенники, как правило, хорошие психологи и легко чувствуют ваш страх и растерянность. Следует помнить, что даже если все, что вам сказали по телефону является правдой, то помочь на расстоянии вы можете лишь ограниченными вариантами действий — в большинстве случаев самым разумным и действенным будет позвонить в единую службу спасения по номеру 112 и описать случившееся.
Не бросайтесь выполнять требования звонящего и в том случае, если вы услышали голос родственника или друга или личную информацию о нем или о себе. Сначала пробуйте дозвониться якобы «потерпевшему» по всем известным вам номерам. В случае неудачи - его друзьям, родственникам, сослуживцам. Звоните не менее 10-15 минут по всем известным номерам - помните, что человек может находится в зоне плохой связи, например в метро. Если человек не берет трубку - напишите SMS с просьбой срочно и немедленно перезвонить. Оперативно среагировав в течение 15-20 минут вы сможете установить связь или примерное местоположение интересующего вас лица.
Ни в коем случае не называйте звонящему своего местоположения или какой-либо еще дополнительной информации. Если у вас закралось подозрение в мошенничестве – сообщите, что плохо слышите звонящего, это даст вам дополнительное время на обдумывание и совершение дальнейших действий, а также даст возможность запомнить или идентифицировать голос звонящего.
В любом случае сохраняйте в записной книжке телефоны звонящих по данной ситуации. Отдельно запишите точные даты и время звонков. И если даже номер не определен, то зная точное время звонка ваш оператор связи сможет установить номер звонящего.
Не стесняйтесь писать в полицию заявление о произошедшей (удачной или неудачной) попытке мошенничества с указанием всех телефонных номеров звонившего, с точным временем звонков, проинформируйте своего оператора связи.
Возможно, ваш случай не единичный и злоумышленников удастся вычислить. Кроме того, поделитесь своей историей с другими абонентами, и этим вы внесете свой вклад в борьбу с мобильными мошенниками.
Петр Лидов, директор по связям с общественностью одной из сотовых компаний:
- Для того, чтобы борьба с мошенниками была по-настоящему эффективной, важна не только бдительность абонентов. Сотовые компании должны иметь рычаги воздействия на мошенников. Одна из наиболее эффективных мер – полная блокировка СМС-спама. Мы уже месяц блокируем СМС-сообщения с коротких цифровых и буквенных номеров, которые приходят в нашу сеть из других мобильных сетей. Многие подобные СМС содержат вредоносные программы-трояны, предложения подписок и т.д. Сегодня мы видим, что эта блокировка позволила вдвое уменьшить поток спама. Но мошенники изобретательны и, чтобы обойти блокировку, рассылают сообщения с обычных абонентских номеров. Для того, чтобы мы могли блокировать и такие сообщения, нужны поправки в закон «О связи». Мы надеемся на их скорейшее принятие, потому что ситуация с мобильным мошенничеством требует незамедлительного решения.
Советы:
– Избегайте разглашения любой конфедициальной информации;
– Не спешите дейстовать по инструкциям неизвестных людей;
– Не переводите деньги на незнакомые номера;
– При использовании коротких номеров уточняйте у оператора стоимость услуги;
– Не отдавайте телефон в руки незнакомцев;
– Будьте бдительны и помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
- Информация о материале
Они продают супер-фильтры для очистки воды за 45 тысяч рублей, притворяясь сотрудниками «Водоканала». Кидаются под машину и требуют от автомобилиста деньги на лечение – иначе вызовут ГИБДД и водителя лишат прав. Гипнотизируют случайного прохожего и заставляют купить за 15 тысяч рублей ненужный ему набор кастрюль. «МР» представляет читателям систематизированную коллекцию мелких мошенников, обитающих в городской среде.
Квартирные мошенники
Ходят по квартирам и уговаривают купить какой-нибудь чудо-агрегат за супер-сумму. Пылесосы за 100 тысяч рублей наученные чужим горьким опытом петербуржцы уже не берут, но теперь появился новый вид бизнеса: фильтры для очистки воды. Алгоритм такой: на стационарный домашний телефон (которым сегодня, как правило, пользуются люди пожилого возраста – любимая «клиентура» мошенников) звонит специалист из некоей компании и говорит, что может прийти к вам домой и проверить качество водопроводной воды. Приходит, проверяет – оказывается: качество такое, что вы вот-вот умрете. Спасение одно: купить невероятно эффективный и столь же невероятно дорогой фильтр для очистки воды.
Рассказывает петербуржец Денис Т.: «У меня таким образом пострадали пожилые знакомые, пришлось подключиться. Им продали фильтр за 45 тысяч рублей. Позвонили, представились «Водоканалом», сказали, что можно проверить качество воды». Знакомым Дениса установили некую пластиковую систему: «Ей красная цена – 3 тысячи рублей», - говорит мужчина. Чтобы расплатиться за фильтр, доверчивые пенсионеры взяли кредит. Это их в конечном итоге и выручило: Денис обратился в банк, который выдал кредит – и тот надавил на фирму; деньги за ненужный фильтр вернули. По словам Дениса, когда он ходил в офис компании, расположенный на Коломяжском проспекте, ему удалось пролистать отчетность агентов: множество фамилий простых петербуржцев, напротив каждой – возраст (80% - старше 50 лет) и пометки вроде «живет один», «нет супруга». В руководстве компании Денису заявили, что с юридической точки зрения «подкопаться» не к чему, и иски в судах продавцы фильтров ранее выигрывали. Но горожанин всё равно считает, что бороться можно и нужно.
Каким образом «специалист» проверяет водопроводную воду, можно увидеть в ролике, который недавно разместили в интернете: это съемка скрытой камерой. Правда, из ролика не ясно, зачем молодой, слегка хамоватый мужчина проводит свои опыты: чудо-фильтр жильцам он не предлагает, зато просит подписать бумагу, на которой написано что-то в духе «вода у нас плохая, но мы будем и дальше ее пить». В комментариях пользователи YouTube высказывают предположение, что подпись в дальнейшем может быть использована для каких-нибудь махинаций.
Автомобильные мошенники
Наживаются на доверчивых автомобилистах. По словам автомобильного эксперта Дмитрия Попова, сейчас наиболее распространен жанр «лжепешеход подставляет водителя». Злоумышленник сам кидается под колеса – и тут же начинает шантажировать ошарашенного автомобилиста: «Сейчас вызову ГИБДД и тебя лишат прав». Нанесенный «урон» может исправить, например, одна тысяча рублей, переданная из рук в руки, без протокола и свидетелей. Во избежание подобных случаев рекомендуется иметь в машине видеорегистратор.
Также, по наблюдениям Попова, по-прежнему практикуются «подставы» со стороны самих автомобилистов. «Подстав с механическим повреждением автомобиля – когда человека раскручивают на дорогостоящий ремонт – гораздо меньше, но случаев с мелким ремонтом – "давай 500 рублей и разъехались" - много», - рассказывает эксперт. Алгоритм простой: вам устраивают мини-ДТП – и указывают, что вы якобы поцарапали чью-то машину. Но это не страшно! Ведь можно отдать 500-1000 рублей и уезжать восвояси. Разумеется, на самом деле следует сразу вызывать ГИБДД – скорее всего, мошенники тут же скроются из вида. Их расчет – на то, что в состоянии стресса автомобилист плохо соображает, что к чему.
Наконец, до сих пор находятся наивные люди, которые перечисляют деньги невесть кому за мифическое нарушение ПДД. Алгоритм: в почтовый ящик кладут письмо с данными камеры фото- или видеофиксации. А также реквизитами для оплаты «штрафа». В данном случае полезно знать, что подобные письма – настоящие, а не лже- - не кладут в почтовый ящик: это заказное послание – и сперва вам придет уведомление, а уже потом вы должны сходить за письмом на почту.
Торговцы-гипнотизеры
Специализируются на автомобилистах, но, впрочем, может пострадать любой сколько-нибудь платежеспособный, при этом внушаемый прохожий. Мошенники якобы за бесценок продают жертве ненужные ей предметы сомнительного качества.
Рассказывает Евгения С.: «Моему соседу, состоятельному мужику на дорогой машине, посторонний человек на улице «впарил» набор кастрюль за 15 тысяч рублей. Сосед говорит, что не помнит, о чем беседовал с человеком, помнит лишь, что тот спросил, как пройти на такую-то улицу. Потом опомнился, сидя в машине с кастрюльками и пустым кошельком в руках».
Рассказывает Анна М.: «Водителя с работы развели на парковке Пулково. Подбежал "итальянец", представился Марио, на ломаном русском сбивчиво просил купить часть партии модной итальянской одежды, которую он не смог реализовать и теперь ему якобы надо денег только на обед. Накидал на капот штук пять футболок и толстовок с бирками, плечиками и в целлофане. Пожалел его водитель, дал 1000 рублей. Всю дорогу домой надеялся порадовать жену обновками. В пакетах оказались вытянутые секондхендовские одёжки».
Салонные мошенники
Специализируются на представительницах прекрасного пола. Звонят на мобильный телефон и предлагают – только сегодня и только для вас – бесплатную косметическую процедуру. «А номер телефона нам дала ваша подруга, но имени ее не скажем». Во время проведения процедуры пытаются продать клиентке дорогую услугу или косметику.
Рассказывает Евгения С.: «Мне по десять раз на дню звонят непонятные люди из каких-то якобы салонов красоты и говорят, что на моё имя у них есть подарочный сертификат на какую-то супер-процедуру. Ну, я-то, понятно, посылаю таких далеко. А моя коллега на такой звонок повелась, сходила в сомнительный салон. Делали ей эту процедуру и каждую минуту приговаривали: «Ну, как? Вы ведь прям чувствуете, как пошёл процесс? Прям молодеете на глазах!» (А ей 25 лет! Помолодела, ага!) Её пытались убедить, что процесс старения остановится, если она прямо сейчас запишется на курс этих процедур, который стоит немалых денег».
В одном клиента не обманут: одна бесплатная процедура ему гарантирована. Так что если вы считаете себя не внушаемым человеком, можно воспользоваться предложением и «омолодиться» бесплатно.
Бедные родственники
Умирающий – в виду обилия разоблаченных случаев – но все еще актуальный вид мошенничества: человеку звонит или шлет смс-сообщение на мобильный некий «родственник» (обычно сын/дочь), вдруг оказавшийся в сложной ситуации (забрали в полицию/наехали «братки») – и просит срочно привезти энную сумму денег. Расчет идет на удачу (у реального родственника может быть в это время отключен телефон) и на впечатлительность «клиента». Петербуржец Александр К. на подобные «разводы» в свое время не повелся, и «бедных родственников» ему не жаль: «У моей мамы есть неучтённый сын, попадающий в неприятности и звонящий в половину третьего ночи; у меня самого, внезапно, - растяпа-дочь с собственным автомобилем, которую я, судя по её голосу, зачал где-то лет в десять».
Арендные мошенники
Фирма-однодневка арендует небольшой офис и добывает чужие базы сдаваемых квартир. Потенциальный арендатор приходит в офис и ему просто-напросто дают этот список – после чего требуют оплату за консультацию. На этом «работа» агента закончена: обзванивать арендодателей человек должен самостоятельно.
Рассказывает Радиф К.: «Я однажды решил просто посмотреть, как это работает. Пришел в контору на Садовой, в цоколе. Сажусь, женщина открывает какой-то талмуд и начинает на скорости читать, что меня ожидает: мол, мы дадим вам список, вы будете обзванивать, пока не найдете вариант. И где-то в середине говорит: а прейскурант таков, что за консультацию мы берем 700 рублей. И дальше талдычит. Окей, мне это не подходит, говорю я. Она: окей, с вас 700 рублей. И мы начинаем препираться на эту тему. Я говорю, что она в начале никаких сумм не называла. Она под неодобрительные взоры коллег пробивает нулевой чек, который нужно показать охраннику, чтобы он выпустил человека».
Банковские мошенники
Пугают «клиента» тем, что его банковская карта якобы заблокирована. Однажды на удочку мошенников попалась родственница петербурженки Анастасии П.: «Ей позвонили и сказали: "Мы из банка, ваша карта заблокирована". Насколько я помню, обосновали каким-то сбоем в системе. Предложили разблокировать без поездки в банк (что, естественно, очень удобно), нажав какие-то комбинации цифр на банкомате. Она нажала - деньги списались. Сложно представить себя в такой ситуации, но, наверное, когда тебе что-то диктует человек, которому ты уже успел поверить, не сильно задумываешься о том, что делаешь».
Разумеется, после подобных звонков или смс нужно позвонить на горячую линию вашего банка и поинтересоваться, всё ли в порядке с вашей картой.
Другие разновидности мелких мошенников: «метрополитеновский» (годами просит у пассажиров мелочь на проезд); мошенники на благотворительности (вымогают деньги на лечение мифических детей); уличные мошенники (организующие «лохотроны» на открытом воздухе); «коробочники» (якобы собирают деньги на прокорм кошечек-собачек, давя на жалость прохожих).
- Информация о материале
В середине ноября с. г. на рассмотрение Верховной Рады Украины был представлен законопроект №3587 «О внесении изменений в Уголовный процессуальный кодекс Украины» относительно заочного уголовного производства». Под заочным уголовным производством автор законопроекта понимает проведение уголовного производства по стандартной процедуре, но в отсутствие главного действующего лица, т. е. субъекта, в отношении которого это уголовное производство открыто. При этом ему предполагается предоставить все права, предусмотренные УПК для указанной категории лиц, а также право явиться в следственные органы или суд на любой стадии уголовного процесса.
Актуальность данного законопроекта, пишет его автор в пояснительной записке, обусловлена необходимостью обеспечения принципа неотвратимости наказания, соблюдение которого является невозможным в случае уклонения лиц от прибытия в органы досудебного расследования или суд.
К слову, процедура заочного уголовного производства довольно успешно (по крайней мере, судя по статистическим данным) применяется в Российской Федерации. Правда, там она направлена на исполнение другого фундаментального принципа уголовного процесса – соблюдения разумных сроков. Весьма интересно описана эта процедура на сайте прокуратуры Ростовской области РФ. В частности, там говорится, что суд имеет право провести судебное разбирательство заочно в случае, если обвиняемый находится за пределами РФ и уклоняется от явки в суд при том, что он не был привлечен к уголовной ответственности по этому уголовному делу на территории иностранного государства, а также когда обвиняемый, находящийся на территории РФ, уклоняется от явки в суд, а его местонахождение неизвестно. Также заочное рассмотрение дела судом допускается при подаче аргументированного ходатайства самим обвиняемым в случае совершения им преступления небольшой или средней тяжести.
Эксперты «за»
Не возражает против заочного уголовного производства и Комитет Министров Совета Европы, рекомендовавший государствам-членам рассмотреть вопрос о предоставлении судам первой инстанции возможности не только рассматривать дела, но и принимать по ним решения в отсутствие обвиняемого при условии, что он был проинформирован надлежащим образом о дате заседания, а также о своем праве на законное или иное представительство в суде (рекомендация Комитета министров СЕ №R (87)18 «Относительно упрощения уголовного судопроизводства»).
Возможность осуществления заочного уголовного производства и условия, при которых такое производство может иметь место, закреплены в Резолюции 75(11) Комитета министров Совета Европы относительно критериев, регламентирующих производство, осуществляющееся в отсутствие обвиняемого.
Не вызывает возражений существование процедуры заочного уголовного производства и со стороны Европейского суда по правам человека (решения в делах Somogyi vs. Italy от 18.05.04, Medenica vs. Switzerland от 14.06.01) при условии соблюдения гарантий, которые обеспечивают права человека, закрепленные Конвенцией о защите прав человека и основополагающих свобод.
«Заочный» прецедент?
В частности, в деле «Меденица против Швейцарии» речь идет об обжаловании постановления суда Женевы от 26.05.1989, в котором суд присяжных признал заявителя виновным по ст. 300 и 302 УК Швейцарии (подделка документов, мошенничество) заочно и приговорил его к 4 годам лишения свободы. Особый колорит этому делу придало то, что г-н Меденица – врач нетрадиционной медицины – стал участником одновременно двух производств, открытых в отношении него в Швейцарии и США. Оба производства были открыты по сходным основаниям, а именно в связи с недобросовестным осуществлением г-ном Меденицей своей нетрадиционной врачебной деятельности. Будучи участником двух производств, г-н Меденица должен был преодолевать многие километры, дабы появляться в швейцарском и американском суде. Эту нестандартную ситуацию заявитель, очевидно, решил использовать для того, чтобы затянуть оба судебных процесса.
В заявлении, поданном в ЕСПЧ по итогам обжалования постановления женевского суда в высших судах Швейцарии, г-н Меденица утверждал, что суды не обеспечили защиту его прав надлежащим образом, чем была нарушена ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основополагающих свобод. Заявитель подчеркнул, что не прибыл в швейцарский суд не по своей вине, а из-за постановления суда США, рассматривавшего дело, в котором заявитель также выступал фигурантом.
В свою очередь, правительство Швейцарии, отстаивая позицию судов, заявило, что суд Женевы абсолютно оправданно усмотрел в неявке заявителя в заседание умысел, поскольку последний вместе со своим американским адвокатом не скрывали, что в интересах защиты желали получить отсрочку рассмотрения дела в суде. При этом было особо подчеркнуто, что суд не только уведомил заявителя о предстоящем заседании надлежащим образом, но и указал на обязательность его присутствия. Также правительство согласилось с судом, поставившим под сомнение аргументацию заявителя относительно того, что он не мог прибыть из США на заседание женевского суда, поскольку был единственным врачом в США, способным помочь своему пациенту, который, по словам заявителя, не выжил бы в его отсутствие.
Оценив доводы обеих сторон, ЕСПЧ 5 голосами против 2 постановил, что в данном деле отсутствует нарушение ст. 6 Конвенции, и решение швейцарского суда является правомочным. Правда, у 2 судей ЕСПЧ сложилось собственное мнение по этому вопросу, которое было изложено в дополнении к постановлению.
Казнить нельзя помиловать
Авторы законопроекта №3587 приняли во внимание опыт швейцарских судов и максимально учли все права лица, в отношении которого будет проводиться заочное уголовное производство, дабы в будущем, если закон все же будет принят, избежать необходимости обращения в ЕСПЧ. Для этого в УПК предполагается внести следующие изменения:
заочное уголовное производство будет осуществляться в случае, если подозреваемый или обвиняемый в совершении уголовного правонарушения уклоняется от прибытия на вызов в орган предварительного расследования или суд, и при этом осуществление уголовного производства признано возможным в его отсутствие;
заочное уголовное производство осуществляется с учетом общих положений и с соблюдением всех процессуальных гарантий для подозреваемого или обвиняемого;
лицо, в отношении которого осуществляется заочное уголовное производство, имеет право в любой момент прибыть для непосредственного участия в уголовном производстве, что имеет следствием его осуществления в общем порядке, предусмотренном УПК;
с целью недопущения нарушения прав и свобод подозреваемого или обвиняемого предлагается предусмотреть, что во время осуществления заочного уголовного производства участие защитника такого лица является обязательным;
доказывание лицом факта невозможности его прибытия на судебный вызов по уважительным причинам, а также невозможности сообщить о причинах неявки по уважительным причинам является безусловным основанием для отмены судебного решения, принятого по результатам заочного уголовного производства;
подозреваемому или обвиняемому, кроме упрощенной процедуры обжалования судебного решения, принятого по результатам заочного уголовного производства, гарантируется право на обжалование такого решения в апелляционном порядке.
Правда, здесь следует обратить внимание на то, что сам факт осуществления заочного уголовного производства в отношении кого-либо уже вызвал шквал неодобрения у правозащитников, а также граждан Украины. Прислушается ли к ним законодатель или же примет сторону европейских экспертов, станет ясно уже в ближайшее время.
Особое мнение судьи Розакис
«С большим сожалением не могу присоединиться к большинству судей в их мнении относительно того, что в обстоятельствах настоящего дела не имело места нарушение ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основополагающих свобод. Конвенция придает большое значение присутствию обвиняемого в ходе уголовного разбирательства в его отношении. П. 3 ст. 6 Конвенции предусматривает, что каждый обвиняемый имеет право на осуществление своей защиты. Однако, как и многие другие постулаты Конвенции, смысл этой статьи выходит далеко за рамки просто защиты индивидуальных интересов, на что ЕСПЧ неоднократно обращал внимание (напр., inter alia, Poitrimol vs. France, постановление от 23 ноября 1993 г., Series A no. 277)», – из дополнений к решению ЕСПЧ в деле Medenica vs. Switzerland от 14.06.01
Особое мнение судьи Бонелло
«Соглашусь с тем, что национальные власти обладают широкой свободой в определении путей и средств для приведения в действие гарантии справедливого разбирательства, закрепленной в ст. 6 Конвенции. В то же время, мы имеем обязательное предписание Международного пакта о гражданских и политических правах (п. 3 ст. 14) относительно того, что каждый имеет право присутствовать на судебном заседании, в котором является ответчиком. Также есть Резолюция Комитета министров Совета Европы, которая гласит: «Присутствие обвиняемого в суде имеет жизненно важное значение», и «Лицо, не присутствовавшее на судебном заседании, уведомленное о его дате надлежащем образом, имеет право на повторное расследование в обычном порядке, если сможет доказать, что отсутствовало на заседании по причинам, от него не зависящим». Настоящее решение зашло настолько далеко, что может посягнуть на идеи, заложенные в документах, регламентирующих права и свободы человека», – из дополнений к решению ЕСПЧ в деле Medenica vs. Switzerland от 14.06.01
Международный опыт
Молдова
Согласно ст. 321 УПК Республики Молдова, рассмотрение дела в отсутствие подсудимого может осуществляться: если подсудимый уклоняется от явки в суд; если подсудимый, находящийся под арестом, отказывается предстать перед судом для рассмотрения дела, и его отказ подтверждается его защитником; рассматривается дело о совершении незначительных преступлений, когда подсудимый изъявил желание, чтобы судебное разбирательство проводилось в его отсутствие.
Эстония
Согласно ч. 2 ст. 269 УПК Республики Эстония, как исключение судебное разбирательство уголовного дела может проводиться без участия обвиняемого, если он: удален из зала судебного заседания за нарушение порядка судебного разбирательства; находится за пределами Эстонской Республики и уклоняется от явки в суд, а судебное разбирательство в отсутствие обвиняемого является возможным; привел себя после допроса в судебном заседании в состояние, которое исключает его участие в судебном заседании, и судебное разбирательство в его отсутствии является возможным; доставка обвиняемого в суд затруднена, и он соглашается на участие в судебном разбирательстве в аудиовизуальной форме.
Дания
В уголовном процессе Дании обвиняемый не обязан помогать суду во время судебного процесса. Он вообще не обязан являться в суд. Если подсудимый не является в судебное заседание, его защитнику разрешено представлять его интересы, если причины такого отсутствия имеют существенные основания.
Франция
УПК Франции предусматривает, что заочное производство возможно в отношении каждого лица, надлежащим образом вызванного в суд и не появившегося в установленное время, по малозначимым делам, по делам о преступлениях и правонарушениях.
Заочное уголовное производство: практическое применение
(согласно законопроекту №3587)
Заочное уголовное производство осуществляется в случае, если подозреваемый, обвиняемый в совершении уголовного преступления, уклоняется от прибытия на вызов в орган предварительного расследования или суда, при этом признано возможным осуществление уголовного производства в его отсутствие. Подозреваемый, обвиняемый считается уклоняющимся от прибытия на вызов, если, будучи надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте совершения процессуальных действий или проведения судебного заседания, он повторно не прибыл в орган досудебного расследования или суд при отсутствии уважительных причин, или не сообщил о причине, или если сообщенные им причины неприбытия признаны неуважительными.
Решение о проведении заочного уголовного производства принимается следователем по согласованию с прокурором, или прокурором во время досудебного расследования, или судом во время судебного разбирательства. Решение следователя, прокурора или суда принимается в форме постановления или определения соответственно и вручается подозреваемому или обвиняемому.
Заочное уголовное производство осуществляется в соответствии с общими правилами с учетом того, что процессуальные действия проводятся в отсутствие подозреваемого, обвиняемого, и других особенностей. Уголовное производство начинает осуществляться в заочной форме только после надлежащего подтверждения получения лицом постановления или определения о проведении заочного уголовного производства.
В заочном уголовном производстве участие защитника является обязательным.
Обвиняемый имеет право в течение месяца со дня получения копии судебного решения, принятого по результатам заочного уголовного производства, подать заявление о его отмене в суд, принявший соответствующее судебное решение.
Судебное решение, принятое по результатам заочного уголовного производства, подлежит отмене, если судом будет установлено, что обвиняемый не прибыл на судебный вызов и не сообщил о причинах неявки по уважительным причинам.
- Информация о материале
Страница 78 из 186
