Ликбез
Передовые репродуктивные технологии позволяют сегодня успешно решать извечную проблему бесплодия с помощью суррогатного материнства. А плохое материальное положение молодых и здоровых украинок побуждает их отвечать на постоянно растущий спрос предложением. Впрочем, учитывая несовершенство отечественного законодательства, все участники «репродуктивного процесса» сегодня все еще существенно рискуют либо деньгами, либо здоровьем.
Законов не хватает
В Украине порядок применения вспомогательных репродуктивных технологий предусмотрен рядом нормативно-правовых документов: Основами законодательства Украины об охране здоровья; Семейным кодексом Украины; Гражданским кодексом Украины; Приказом МОЗ №771 от 23.12.2008 «Об утверждении Инструкции о порядке применения вспомогательных репродуктивных технологий»; приказом Министерства юстиции Украины «О внесении изменений в Правила регистрации актов гражданского состояния в Украине» №1154/5 от 22.11.2007. Но эти документы не в силах урегулировать данную отрасль в полной мере и сбалансировать интересы суррогатной матери, генетических родителей и ребенка. Немало проблем возникает из-за отсутствия четкой регламентации коммерческой программы суррогатного материнства. Не истолкована должным образом информация относительно ситуации, когда супружеская пара во время участия в программе расстается или умирает. Дискуссионным является юридическое оформление соблюдения права ребенка на информацию о женщине, в утробе которой он развивался до рождения. Суррогатная мать законодательно не защищена на случай отказа супружеской пары от рожденного ребенка по различным причинам – например, в случае рождения больного ребенка. Не установлена и надлежащая ответственность для лиц, которые используют программу суррогатного материнства с целью обогащения, превращая рождение детей в прибыльный бизнес.
Эксперты уверены, что в принятии закона, ужесточающего контроль над суррогатным материнством, никто не заинтересован, поскольку он может в одночасье перекрыть источники доходов сразу нескольким инстанциям. Но суррогатное материнство в Украине приобретает масштабы, давно выходящие за рамки тех законодательных актов, которые его удерживали в правовом поле. Государство же программами по суррогатному материнству не занимается.
Напомним, летом 2011 г. законопроектом «О вспомогательном материнстве» №8703 от 17.07.2011 депутаты предлагали установить гонорары суррогатным матерям за участие в государственной программе вспомогательного материнства. Авторы документа предлагали ввести государственную социальную помощь суррогатным матерям в размере не меньше 300 НМДГ за рождение первого ребенка (5100 грн). За рождение второго ребенка предполагалось платить 600 НМДГ, а за каждого последующего сумма гонорара должна была увеличиваться на 300 НМДГ. Законопроектом №8703 также предлагалось ввести разделение суррогатного материнства на государственное и частное. При частном материнстве суррогатная мать сама должна была определять свой гонорар. Кроме того, предложенная госпрограмма предусматривала финансирование цикла оплодотворения, медицинского сопровождения в период беременности, диспансеризации, дополнительных расходов на питание, одежду, социальную помощь и гонорар. По расчетам авторов, на выполнение госпрограммы в рамках календарного года должно было понадобиться 52,2 млн грн, при этом предполагалось, что в год будет рождаться по 500 детей. По мнению авторов, новый законопроект не только регулировал бы вспомогательное материнство, но и повлиял бы на развитие вспомогательных репродуктивных технологий в Украине в целом. Но в сентябре 2011 г. Верховная Рада отклонила законопроект и сняла его с рассмотрения.
Цены колеблются
Требования к претенденткам на роль суррогатной матери в Украине непритязательны – ею может стать женщина от 18 до 35 лет, имеющая собственного здорового ребенка, психическое и соматическое здоровье. А вот объем обследования суррогатных матерей достаточно обширный и дорогостоящий. Среди прочего, он включает в себя анализ крови на сифилис, ВИЧ, гепатиты В и С, обследование на различного рода инфекции, биохимический анализ крови, осмотр и заключение психиатра, специальное гинекологическое обследование.
Относительно того, какую сумму необходимо иметь, чтобы воспользоваться программой суррогатного материнства, однозначных выводов нет. В этом случае можно озвучить лишь минимальную стоимость, которая, по разным подсчетам, начинается от €12 тыс. Цена услуг зависит, скорее, от индивидуальных психологических особенностей сурмамы и ее материальных потребностей, чем от их объективной стоимости. Минимальный пакет услуг по подбору сурмамы специализирующимся на этом центром в среднем обойдется в €1000, а стоимость максимального, включающего все возможные расходы, а также составление соглашения между родителями и суррогатной матерью – в районе €5000. Здесь стоит отметить, что, кроме вознаграждения суррогатной матери, в стоимость также входит цена необходимых процедур для проведения операции: обследование суррогатной мамы; медицинские препараты; издержки на содержание, проживание, проезд; финансовые обязательства перед суррогатной матерью в случае неудачи.
Исключительно супруги
Воспользоваться программой суррогатного материнства на территории Украины могут только гетеросексуальные супружеские пары, состоящие в официально зарегистрированном браке. Согласно п. 2 ст. 123 Семейного кодекса Украины, «в случае перенесения в организм другой женщины эмбриона человека, зачатого супругами в результате вспомогательных репродуктивных технологий, родителями ребенка являются супруги». Супруги – лица, пребывающие в браке между собой. Юридически оформленным является брак, зарегистрированный в государственном органе регистрации актов гражданского состояния (п. 1 ст. 21 СК Украины). Согласно п. 2 ст. 21 СК Украины, проживание одной семьей женщины и мужчины без брака не является основанием для возникновения у них прав и обязательств супругов. Происхождение ребенка от супругов определяется на основании свидетельства о браке и документа учреждения охраны здоровья о рождении женой ребенка. Согласно же п. 1 ст. 27 СК Украины, государственная регистрация брака установлена для обеспечения стабильности отношений между женщиной и мужчиной, охраны прав и интересов супругов, их детей, а также в интересах государства и общества.
Таким образом, участие в программе суррогатного материнства лиц, не пребывающих в браке, но живущих вместе, украинское законодательство не предусматривает. Впрочем, какие контролирующие органы и в какой степени регулируют этот вопрос, неизвестно.
«Суррогатные» мошенницы
Бездетные пары, желающие прибегнуть к услугам суррогатных матерей, в надежде обезопасить себя от бюрократической волокиты и сэкономить деньги нередко занимаются поисками сурмамы самостоятельно, рискуя при этом быть обманутыми претенденткой. Нередки случаи, когда, желая принять участие в этой программе и обогатиться, девушки подделывают справки о состоянии своего здоровья, вступают в сговор с врачами и даже имитируют беременность. Иные просто хотят пожить за чужой счет в большом городе и устроить свою личную жизнь, или просят выслать денег на обследование и дорогу, а потом перестают отвечать на письма и звонки. Известны случаи, когда женщины в несколько раз увеличивали сумму гонорара после наступления беременности, шантажируя родителей ее прерыванием.
Нужно предельно осторожно относиться к поиску суррогатных матерей через Интернет, в частности, к разным посредникам, которые не представляют юридическое лицо и никаких гарантий дать не могут. По информации правоохранительных органов, часть девушек, претендующих принять участие в программах по суррогатному материнству, используется криминальными кругами в качестве своего рода наживки для того, чтобы выйти на состоятельных заказчиков. Недобросовестность всякого рода посредников также повышает риски быть обманутыми. Иногда так называемые черные сводники предлагают свою протеже по очереди сразу нескольким семейным парам, а потом в течение нескольких месяцев тянут с них деньги: на обследования, лечение, проживание и питание этой «суррогатной матери». Наконец, делки снимают со всех значительную предоплату и попросту исчезают. Как видим, в Украине существует острая необходимость принятия так называемого репродуктивного законодательства, в которое вошли бы и вопросы суррогатного материнства, иначе распространению таких схем нельзя будет препятствовать.
Чтобы не стать жертвами мошенников, проще всего обратиться в специализированные центры, которые профессионально занимаются подбором суррогатных матерей. Как правило, в таких компаниях существует постоянно обновляемая база суррогатных матерей, в которой много потенциальных кандидатур. База данных включает информацию как о самой потенциальной сурмаме, так и о ее ближайших родственниках. Будущие родители могут получить своего рода портфолио потенциальной суррогатной матери с ее подробными данными. Поиск суррогатной матери обычно занимает не очень много времени – длительность этого процесса зависит от того, какие требования предъявляются к кандидатке и каким бюджетом располагает супружеская пара, желающая иметь ребенка.
Документальные гарантии
Как свидетельствует практика, пробелы в законодательстве в сфере суррогатного материнства позволяют возникать нежелательным ситуациям. Прежде всего, такие ситуации связаны с отказом суррогатной матери отдавать ребенка биологическим родителям, шантажом прерывания беременности, требованиями дополнительных денег, угрозами разглашения информации о рождении ребенка. В свою очередь, биологические родители могут не выплатить суррогатной матери обещанную денежную компенсацию, не обеспечить ее надлежащими условиями во время беременности и родов. Для предотвращения подобных коллизий эксперты считают необходимым защитить имущественные и неимущественные права и законные интересы сторон «репродуктивного процесса». Прежде всего, это подготовка соответствующего договора между сторонами, который должен включать в себя оформление письменного согласия биологических родителей на вынашивание суррогатной матерью эмбриона, полученного в результате экстракорпорального оплодотворения, и письменного согласия суррогатной матери (и ее мужа при наличии) на вынашивание ребенка; подготовку заявления суррогатной матери об отсутствии претензий к биологическим родителям по окончании программы суррогатного материнства; оформление согласия суррогатной матери на запись генетических родителей как родителей ребенка в органах регистрации актов гражданского состояния. Этот документ должен составляться в соответствии с положениями действующего законодательства Украины, учитывая индивидуальные требования, пожелания и возможности супругов и суррогатной матери.
В договоре, по меньшей мере, должны быть четко определены такие моменты: компенсация расходов на медицинское обслуживание; место жительства суррогатной матери на время беременности; медицинское заведение, в котором будет проведено искусственное оплодотворение; последствия рождения неполноценного ребенка; обязательства суррогатной матери придерживаться всех советов врача; санкции за несоблюдение условий договора. Следует подчеркнуть, что санкции должны быть существенными, что автоматически обеспечивает дисциплинированность сторон договора. В каждом отдельном случае договор будет индивидуальным, но все же общей отличительной чертой их являются предмет договора; условия и порядок его выполнения; порядок расчета между сторонами; права и обязанности сторон; срок действия договора; ответственность сторон; страхование; конфиденциальность.
Регистрация «суррогатного» малыша
На практике обычно возникает много вопросов по поводу того, кого следует записывать матерью ребенка в свидетельстве о рождении. Такие вопросы возникают не только у рядовых граждан, но и у должностных лиц органов регистрации актов гражданского состояния. Это связано с тем, что законодательство четко не регламентирует порядок регистрации детей, рожденных суррогатными матерями.
Согласно п. 2.2 Приказа Министерства юстиции №140/5 от 18.11.2003 «О внесении изменений и дополнений в Правила регистрации актов гражданского состояния в Украине», в случае рождения ребенка женщиной, которой был вживлен зародыш, зачатый супругами, регистрация рождения проводится по заявлению супругов, которые дали согласие на вживление. В этом случае одновременно с документом, который подтверждает факт рождения ребенка этой женщиной, подается засвидетельствованное нотариусом ее письменное согласие на запись супругов родителями ребенка. При этом в графе «Для отметок» делается соответствующая запись: «Матерью ребенка, согласно медицинскому свидетельству о рождении формы №103/о-95, является гражданка (фамилия, имя, отчество)». Государственная регистрация рождения ребенка должна быть осуществлена в течение месяца после его рождения.
Во избежание многочисленных исков по оспариванию отцовства и материнства в законодательстве существуют четкие ограничения. Согласно п. 11 Постановления пленума Верховного Суда Украины №3 от 15.05.2006 «О применении судами отдельных норм Семейного кодекса Украины при рассмотрении дел относительно отцовства, материнства или взыскания алиментов», лицо, которое дало согласие на искусственное оплодотворение своей жены, не имеет права оспаривать отцовство. Аналогично, в соответствии с п. 2 ст. 139 СК Украины, оспаривание материнства не допускается в случаях, предусмотренных ч. 2, 3 ст. 123 кодекса. Это положение регламентировано законодательно, исходя из моральных позиций. Здесь предусмотрена возможность возникновения у женщины, которая вынашивала ребенка (суррогатной матери), материнских чувств к ребенку, который является биологически чужим для нее. В таком случае права и интересы биологической матери (соответственно, и ребенка) защищены законом.
Правовое положение суррогатных мам в мире
Европейское сообщество в отношении этого вопроса разделено надвое. Эта процедура полностью запрещена в Австрии, Германии, Норвегии, Швеции, Франции, некоторых штатах Америки. В Бельгии, Греции, Ирландии, Финляндии использование суррогатных мам для лечения бесплодия не регламентируется законом, хотя и существует. А вот в Австралии, Великобритании, Дании, Израиле, Испании, Канаде, Нидерландах, некоторых штатах Америки разрешено использование суррогатного материнства только на некоммерческой основе – без вознаграждения суррогатной матери. Программы лечения бесплодия с использованием суррогатного материнства, в т. ч. на коммерческой основе, разрешены законом в большинстве штатов Америки, Южно-Африканской республике, Российской Федерации, Грузии и Украине.
Законодатель всегда становится на сторону менее защищенной стороны. Однако в различных государствах вопрос определения слабой стороны в договоре суррогатного материнства является весьма дискуссионным. Например, в Украине закон стоит на стороне генетической матери, а в России и США — суррогатной матери. На наш взгляд, определяя менее защищенную сторону в договоре суррогатного материнства, следует исходить из правовой природы такого договора: является он возмездным или безвозмездным. В первом случае именно биологические родители ребенка являются «слабой стороной» договора, так как суррогатная мать за оказанные услуги получает материальную выгоду.
Встречаются случаи, когда суррогатная мать отказывается передавать выношенного ребенка лицам, генетический материал которых использовался при зачатии. Несмотря на это, ребенок не всегда остается у суррогатной матери, все зависит от законодательства конкретного государства. В Европе в конце 1980-х — начале 1990-х гг. было рассмотрено несколько громких дел. В одном случае суд оставил детей суррогатной матери, так как она отказалась от денежного вознаграждения. В других случаях суд все же вынес решения в пользу генетических родителей. Законодательно не урегулированными в большинстве государств остаются вопросы, касающиеся возможности реализации суррогатного материнства по социальным причинам, а также совместно проживающими лицами и однополыми партнерами.
В конце XX в. Европа столкнулись с новым явлением: легализацией однополых браков и союзов. Необходимо обратить внимание на тот факт, что некоторые государства признали правовые последствия таких браков: разрешили однополым парам усыновлять детей. После этого однополые пары стали требовать предоставить им право участвовать в программе суррогатного материнства, причем число гомосексуальных пар, желающих «родить» ребенка при помощи суррогатной матери, постоянно растет. В некоторых странах (Нидерланды, Бельгия, Греция) у однополых женских пар есть возможность прибегнуть к искусственному оплодотворению.
- Информация о материале
В народе бытует мнение, что на алименты может претендовать лишь родитель, имеющий на содержании и воспитании несовершеннолетнее чадо – дескать, надо же на что-то ребенка содержать. Оно-то, конечно, так, да вот немногие знают о том, что правом на алименты может воспользоваться не только родитель, но и супруг, причем для получения определенного содержания совсем не обязательно разводиться.
Если жене не хватает «карманных денег»
Речь идет о положениях СК Украины, обязывающих супругов не только поддерживать, но и содержать друг друга: «Жена, муж обязаны материально поддерживать друг друга» (ч. 1 ст. 75 СК). При этом право на содержание (иными словами, алименты) имеет тот из супругов, кто является нетрудоспособным, нуждается в материальной помощи. При условии, разумеется, что второй из супругов может ему такую помощь предоставить. Изложенное, конечно, не означает, что, к примеру, жена – успешный предприниматель в судебном порядке сможет истребовать от мужа-директора предприятия некие средства в качестве алиментов «на себя любимую». Отнюдь. Дело в том, что нетрудоспособным считается тот из супругов, кто достиг пенсионного возраста, установленного законом, или является инвалидом I, II или III группы. Кроме того, супруг признается нуждающимся в материальной помощи, если зарплата, пенсия, доходы от использования его имущества, иные доходы не обеспечивают ему прожиточного минимума, установленного законом. Если жене-предпринимателю, чей доход превышает прожиточный минимум или равен ему, не хватает, скажем, «карманных денег», истребовать их в качестве алиментов от супруга невозможно.
Кроме того, как показывает практика отечественных судов, для получения алиментов супругу нужно обладать, так сказать, двумя критериями одновременно – быть нетрудоспособным или инвалидом и нуждаться в материальной помощи. Свидетельством такого подхода к толкованию приведенной выше нормы может стать дело №22ц-6868/2010, рассмотренное Апелляционным судом Донецкой области. В суд первой инстанции в 2009 г. обратилась женщина с просьбой о взыскании алиментов. Тогда истица ссылалась на то, что она пребывала в юридическом браке с ответчиком, от брака они имеют двоих детей. Правда, с 2005 г. они не поддерживают супружеских отношений с ответчиком. В 2009 г. истица перенесла тяжелую операцию, приведшую к установлению инвалидности III группы общего заболевания. Ссылаясь на ст. 75 СК, она просила суд взыскать с мужа алименты на свое содержание, поскольку как нетрудоспособная имеет право на содержание от мужа. Истица также указала, что не работает, находится на длительном больничном, получает пенсию по инвалидности в размере 540 грн. Ответчик, являющийся трудоспособным, работающим, но официально не оформленным с целью уклонения от уплаты алиментов, по словам истицы, отказывает ей в содержании. Женщина просила взыскать на свое содержание алименты в размере ¼ заработка ответчика, причем на период до сентября 2010 г., т. е. до возможных изменений состояния ее здоровья в связи с очередным медицинским осмотром.
Тогда решением райсуда иск был удовлетворен частично: с ответчика были взысканы алименты на содержание жены в размере 1/8 части всех его доходов. Однако с вынесенным решением ответчик не согласился, подав апелляционную жалобу, где указал на неправильное применение судом норм материального и процессуального права и указал, что судом при вынесении решения не учтен тот факт, что его жена работает и получает зарплату, а также пенсию, а потому не является нуждающейся в материальной помощи. Тем более что согласно ч. 4 ст. 75 СК, нуждающейся в материальной помощи жена считается, если ее заработная плата, пенсия, доходы не обеспечивают ей прожиточного минимума, установленного законом. Так вот, апелляционный суд установил, что истица является нетрудоспособной, поскольку ей присвоена III группа инвалидности, но она не может считаться нуждающейся в материальной помощи, поскольку имеет заработную плату и пенсию, в совокупности превышающие прожиточный минимум. Как результат, апелляционный суд посчитал, что нарушение норм материального права судом нижестоящей инстанции является основанием для отмены решения с определением нового об отказе в иске. Таким образом, апелляционную жалобу нежелающего выплачивать алименты супруга суд удовлетворил.
Если женщина ждет ребенка
Несколько иначе обстоит дело, когда супруга ожидает ребенка, находясь на больничном по беременности и родам. Ведь ст. 84 СК установлено, что жена имеет право на содержание от мужа во время беременности, а супруга, с которой проживает ребенок, имеет право на содержание от мужа – отца ребенка до достижения последним 3 лет. Если же ребенок имеет недостатки физического или психического развития, жена, с которой он проживает, вправе получать содержание от мужа до достижения ребенком 6 лет. При этом рассчитывать на алименты вправе как беременная супруга, так и супруга, с которой проживает ребенок, независимо от того, работает ли она, и независимо от ее материального состояния, при условии, что муж может такую материальную помощь предоставлять. Вместе с тем, если женщина в судебном порядке добилась выплаты алиментов во время беременности, после рождения ребенка они уплачиваются без дополнительного решения суда. Кроме того, правом на содержание беременная женщина, а также женщина, с которой проживает ребенок, обладают и в случае расторжения брака.
К слову, как свидетельствует судебная практика, в таких случаях женщина может добиваться выплаты алиментов на свое содержание, ссылаясь на уже упомянутую ст. 75 СК. Например, одним из райсудов Луганской области рассматривался иск о взыскании алиментов (дело № 2/1205/290/11). Свои требования истица мотивировала тем, что находится в зарегистрированном браке с ответчиком по делу с февраля 2011 г. За несколько месяцев совместная жизнь не сложилась, поэтому стороны стали проживать отдельно. На время подачи иска истица находилась на седьмом месяце беременности, являясь нетрудоспособной – лист нетрудоспособности, связанный с родами, был выдан ей с сентября 2011 г. Ответчик официально работает, имеет ежемесячный заработок 1500 грн, но добровольно материальной помощи супруге не предоставляет, поэтому женщина вынуждена обратиться в суд с иском о взыскании с супруга алиментов на ее содержание в твердой денежной сумме 750 грн до рождения ею ребенка. Ответчик иск не признал, возражал против его удовлетворения, утверждая, что нигде не работает, проживает один, таких денег для уплаты алиментов у него нет. Суд, изучив материалы дела, ссылаясь на ст. 75 и 80 СК, посчитал, что ответчик в состоянии выплачивать алименты в размере 300 грн ежемесячно до рождения ребенка, тем самым удовлетворив поданный иск частично.
Папы тоже могут рассчитывать на содержание
Согласно ст. 86 СК, супруг, с которым проживает ребенок, также имеет право на содержание от жены, матери ребенка, до достижения ребенком 3 лет, а в случае наличия у ребенка физических или психических недостатков развития – 6 лет. Точно так же, как и матери, оставшиеся с ребенком на руках, отцы, самостоятельно воспитывающие своих чад, право на алименты от «незадачливой» супруги получают независимо от того, работают они или нет, а также независимо от их материального положения. Правда, при условии, что жена может предоставить материальную помощь.
Договор супругов о предоставлении содержания
Безусловно, немногие знают о возможности заключения договора о предоставлении содержания одному из супругов. А ведь такой способ решения вопроса – возможность избежать в дальнейшем судебных баталий. В подобном договоре супруги могут определить условия, размер и сроки выплаты алиментов – разумеется, заключив такое соглашение письменно и заверив его у нотариуса. Основной смысл такого договора заложен в ч. 2 ст. 78 СК: «В случае неисполнения одним из супругов своей обязанности по договору о предоставлении содержания алименты могут взыскиваться на основании исполнительной надписи нотариуса».
Коль уж законодательством Украины предусмотрено добровольное соглашение супругов об уплате алиментов на одного из них, то и прекратить право на содержание также можно по договоренности. Речь идет о ст. 89 СК, которая позволяет супругам, а также лицам, брак между которыми расторгнут, заключить договор о прекращении права на содержание взамен приобретения права собственности на жилой дом, квартиру или иное недвижимое имущество либо получение одноразовой денежной выплаты. Такой договор также должен быть нотариально удостоверен и, кроме того, подлежит государственной регистрации.
Очевидно, что для получения содержания от супруга при наличии необходимых условий нуждающаяся в материальной поддержке «половина» может рассчитывать на получение алиментов, либо мирно договорившись и заключив соглашение, либо путем подачи искового заявления.
Справка
Из каких средств выплачиваются алименты?
Согласно Перечню видов доходов, учитываемых при определении размера алиментов на одного из супругов (детей, родителей, иных лиц), утвержденному Постановлением КМУ №146 от 26.02.1993 (в ред. от 23.07.2011), удержание алиментов с работников осуществляется из всех видов заработка и дополнительного вознаграждения как по основному месту работы, так и по месту работы по совместительству, в т. ч. из:
1) основной зарплаты по должностному окладу, тарифной ставке, командировочным расценкам;
2) всех видов доплат и надбавок к зарплате;
3) денежных и натуральных премий;
4) оплаты за сверхурочную работу, работу в праздничные, нерабочие и выходные дни;
5) зарплаты, сохраняющейся во время отпуска, а также полученной при увольнении компенсации за неиспользованный в течение нескольких лет отпуск;
6) вознаграждений, выплачиваемых штатным литературным работникам газет, журналов, агентств печати, радио, телевидения из фонда литературного гонорара, а также нештатным литературным работникам, подлежащим государственному социальному страхованию;
7) сумм, выплаченных для возмещения убытков в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья или иного повреждения здоровья, за исключением сумм для возмещения затрат на досмотр за ними, на дополнительное питание, санаторно-курортное лечение (включая оплату проезда) и протезирование потерпевших;
8) доплат к помощи по государственному социальному страхованию, выплаченных за счет предприятий, учреждений, организаций;
9) помощи по безработице;
10) стипендий, выплаченных студентам в период учебы в вузах, ученикам профессиональных учебно-воспитательных учреждений и слушателям учебных учреждений повышения квалификации и переподготовки кадров.
- Информация о материале
Покупка бытовой техники или электроники – не просто шоппинг, а зачастую – вложение средств. Мы рассчитываем, что техника будет служить долго, а в случае чего – будет отремонтирована по гарантийному талону. Специалисты по защите прав потребителей утверждают, что во многих случаях эти надежды напрасны. Многим недобросовестным продавцам куда выгоднее продавать не качественную технику проверенных брендов, а плохие подделки. Да и правильно оформленной гарантией чаще всего такие предприниматели себя не озадачивают.
Железная гарантия
По словам начальника Главного управления по защите прав потребителей Киевской городской государственной администрации Константина Соляника, одной из труднейших задач для потребителя оказывается попытка отремонтировать или заменить технику по гарантийному талону. Причем довольно часто проблемы возникают при покупке техники в гипермаркетах электроники. Как утверждает Константин Соляник, покупателя, который пытается воспользоваться гарантией, гипермаркеты пытаются запутать, тянут время и не решают никаких вопросов.
Чтобы быть уверенным в том, что неисправную технику будут чинить, прежде всего, необходимо четко проследить правильность оформления гарантийного талона.
"В гарантийном талоне должны стоять печати, подпись продавца и дата продажи товара. Также должен быть указан адрес и контакты магазина, а также координаты сервисных центров, где обслуживают такую технику. Необходимо всегда сохранять чек либо другой платежный документ, который подтверждает факт покупки", - советует Константин Соляник.
Мобилку проверять нужно
Нередко проблемой оборачивается возврат продавцу недавно купленного мобильного телефона. Среди широкого ассортимента "трубок", подделок, которые быстро ломаются, очень много. Также часто бывают ситуации, когда телефон работает, но вернуть его все равно надо. Однако возвращаясь в магазин, люди слышат отказ. Продавцы аргументируют это тем, что телефон уже использовался, хотя вы использовали его только в самом магазине – чтобы проверить, как работает связь.
"По закону в течение какого-то времени товар действительно можно вернуть, только если он не был использован. Однако в случае с телефонами это нонсенс. Проверяя телефон в магазине, требуйте, чтобы на отдельном листке или на гарантийном талоне продавец зафиксировал факт проверки телефона и количество минут, которые вы наговорили во время этого. Также продавец должен поставить дату и подпись на таком свидетельстве.
Рекламные приманки
Вагоны метро, билборды, интернет-баннеры и эфир телеканалов – отовсюды ежедневно мы слышим сотни рекламных объявлений, которые касаются тех или иных акций от магазинов, торгующих бытовой техникой и электроникой. Нам обещают сумасшедшие скидки, выгодные кредиты и еще очень много такого, что по идее должно сделать нашу жизнь если не идеальной, то уж точно лучше прежней. Специалисты советуют не забывать, что целью всех этих заманчивых объявлений является выкачать из вас как можно больше денег.
При этом существуют несколько наиболее распространенных способов завлечь покупателей, которые по сути являются наглым обманом.
По словам Константина Соляника очень часто клиентов заманивают нереальными скидками на технику. На практике оказывается, что вы платите намного больше, чем обычная цена.
"Не раз сталкивался с ситуацией, когда в рекламе указываются большие скидки. Приходишь в магазин, и оказывается, что на стиральную машинку, которая в других магазинах стоит, например, три тысячи, устанавливают цену в пять тысяч. Учитывая скидку, покупатель платит 4 с половиной тысячи и думает, что ему несказанно повезло", говорит руководитель управления по защите прав потребителей.
"Еще один рекламный трюк – дать рекламное объявление с указанием низкой цены на какое-то конкретное наименование товара. Человек видит это и думает, что цены в магазине – относительно невысокие. Когда же приходит в магазин, то оказывается, что дешево стоит только тот товар, который указан в рекламе, а все остальные товары стоят дороже, чем в других магазинах", - добавляет Константин.
Чтобы не попасться на рекламный крючок, необходимо совершать покупки осознано. Интересоваться сколько стоит тот или иной товар в разных магазинах.
Лучше убедиться лично
С каждым годом в Украине набирает обороты интернет-торговля. Покупать товары через интернет чаще всего выгоднее – нет наценки за аренду помещения, товар доставляют прямо на дом. Однако пользуясь услугами интернет-магазинов об осторожности тоже не стоит забывать.
В случае с покупкой техники через интернет опасностей может быть несколько. Но все они, утверждает Константин Соляник, связаны с тем, что подобные магазины часто не имеют конкретного адреса и за качество товара ответственности никто не несет.
"На интернет сайтах - покупать, только если четко указан адрес, телефон, контактное лицо, к которому можно обратиться. Я рекомендую вообще приехать по адресу этому посмотреть – есть такой вообще офис или нет – и только тогда совершать покупку. Если на сайте только номер телефона, тем более мобильный – то можно вообще на этот сайт и не заходить", - утверждает специалист.
Решив совершить покупку через сайт, требуйте правильного оформления всех документов – гарантийного талона и платежного документа, подтверждающего покупку.
Способов обмануть потребителей существует множество. Большинство из них основаны на том, что человек совершает покупки неосознанно и не владеет информацией о том, как защитить свои права. Напротив, придирчивого и осведомленного покупателя обманывать бессмысленно.
- Информация о материале
С приходом нового года вступили в силу изменения, касающиеся плательщиков единого налога. Так, с 1 января 2012 г. начал действовать подписанный Президентом ЗУ №4057-VI «О внесении изменений в Налоговый кодекс и некоторые другие законодательные акты Украины». Специалисты уже отмечали, что этот документ внес значительные изменения в систему упрощенного учета налогообложения для предпринимателей по сравнению с предыдущей версией, но вместе с тем ужесточил условия ведения малого бизнеса, в частности на первом этапе – при подаче заявления о применении упрощенной системы налогообложения.
Прежде всего, отметим, что предпринимателям, желающим работать в 2012 г. на едином налоге нужно было поторопиться. Минфин только перед Новым годом выпустил в свет приказы №1637 и №1675, детально регулирующие переход на упрощенную систему налогообложения. Времени на их утверждение и регистрацию в Министерстве юстиции было мало, и еще меньше времени теперь у малого бизнеса, чтоб с ними освоиться.
Начать, пожалуй, стоит с того, что если вы хотели остаться плательщиком единого налога, для получения нового свидетельства необходимо было до 25 января 2012 г. подать заявление на получение этого документа в соответствующую налоговую инспекцию. Впрочем, когда верстался номер, стало известно, что по инициативе главы Госпредпринимательства М. Бродского сроки подачи заявления могут быть продлены до 1 апреля. Кроме самого заявления о применении упрощенной системы налогообложения, необходимо также подать расчет дохода за предыдущий календарный год. Какими являются новые правила игры для предпринимателей, и выясняла «Судебно- юридическая газета».
Заявление с «подковыркой»
Первое, на что обращаем внимание, это то, что в форме заявления термин «выручка» был заменен на «доход». В соответствии с нормами п. 1 ст. 292 НК, речь идет о доходе, полученном в течение налогового (отчетного) периода в денежной (наличной и/или безналичной), материальной или нематериальной форме. При этом в доход не включаются полученные физическим лицом пассивные доходы в виде процентов, дивидендов, роялти, страховые выплаты и возмещения, а также доходы, полученные от продажи движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности физическому лицу и используемого в хозяйственной деятельности.
Также предпринимателям следует обратить внимание, что в сумму дохода за отчетный период включается сумма кредиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности, и стоимость безвозмездно полученных в течение отчетного периода товаров, работ, услуг (когда получен доход, но документы по приобретению товара работы или услуги отсутствуют). При этом, в соответствии с нормами НК, датой получения дохода является дата поступления средств на текущий счет (в кассу) плательщика единого налога, а датой списания кредиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности, считается дата фактического получения плательщиком единого налога безвозмездно полученных товаров (работ, услуг).
Так что предпринимателям при расчете дохода за предыдущий календарный год необходимо быть внимательными, поскольку если ошибиться и, допустим, не включить сумму кредиторской задолженности в такой расчет, придется платить штраф. Кроме того, велика вероятность, что предпринимателя могут вообще лишить возможности быть плательщиком налога по упрощенной системе, ведь применение другого способа расчетов является основанием для аннулирования свидетельства плательщика единого налога. Эксперты «Судебно-юридической газеты» обращают внимание на то, что такой расчет дохода будет применяться не только при переходе на упрощенную систему налогообложения, но и ежеквартально при расчете дохода для декларации.
Стоит обратить внимание и на изменение формы учета своей деятельности. Для предпринимателей на упрощенной системе налогообложения, которые не оплачивают НДС, предусмотрено ведение учета только доходов. Те же из предпринимателей, кто оплачивает НДС, должны вести в Книге учет и доходов, и расходов.
Свидетельство «единщика» выдается бесплатно в течение 10 календарных дней со дня подачи заявления. При этом свидетельство об уплате единого налога и патент об уплате фиксированного налога на 2011 г. остаются действительными до получения свидетельства плательщика единого налога, предусмотренного Налоговым кодексом, но не позднее, чем до 1 июня 2012 г. А вот зарегистрированным в установленном законом порядке субъектам хозяйствования (вновь созданным) и физическим лицам-предпринимателям, которые до окончания месяца, в котором произошла государственная регистрация, подали заявление об избрании упрощенной системы налогообложения и ставки единого налога, свидетельство выдается в день получения органом государственной налоговой службы заявления об избрании упрощенной системы налогообложения.
В случае отказа в выдаче свидетельства плательщика единого налога орган Государственной налоговой службы обязан в течение 10 календарных дней со дня подачи субъектом хозяйствования заявления предоставить письменный мотивированный отказ, который субъектом хозяйствования может быть обжалован. Перечень же оснований для принятия органом Государственной налоговой службы решения об отказе в выдаче свидетельства плательщика единого налога является исчерпывающим – это несоответствие субъекта хозяйствования требованиям ст. 291 НК и наличие у субъекта, который создается в результате реорганизации (кроме преобразования) любого плательщика налога, непогашенных налоговых обязательств или налогового долга, возникших до такой реорганизации.
Выдадим бессрочно, аннулируем легко
Если вам все же удалось правильно подать все необходимые документы (заявление и расчет) и получить заветное свидетельство плательщика единого налога, помните, что этот документ выдается бессрочно. Но законодатель наделил налоговую инспекцию правом аннулировать свидетельство об уплате единого налога, предоставив для этого широкий перечень оснований. В соответствии с нормами ст. 299.15 НК, орган Государственной налоговой службы аннулирует такое свидетельство в случае:
• подачи налогоплательщиком заявления об отказе от применения упрощенной системы налогообложения в связи с переходом на уплату других налогов и сборов, определенных Налоговым кодексом;
• прекращения предпринимательской деятельности физическим лицом-предпринимателем в соответствии с законом;
• неуплаты в течение двух последовательных кварталов налогового долга, возникшего у плательщика единого налога;
• осуществления видов деятельности, которые не дают права применять упрощенную систему налогообложения, или несоответствия требованиям организационно-правовых форм хозяйствования;
• превышения численности физических лиц, состоящих в трудовых отношениях с плательщиком единого налога;
• превышения в течение налогового (отчетного) квартала (календарного года) объема дохода, дающего право на применение упрощенной системы налогообложения в следующем налоговом (отчетном) квартале (календарном году);
• применения плательщиком единого налога другого способа расчетов, нежели те, что указаны в п. 291.7 ст. 291 НК.
На радость предпринимателю
Еще одним важным нововведением является отмена доплаты за каждого наемного работника. Т. е. частный предприниматель уже не должен дополнительно оплачивать 50% ставки налога за каждого работника, как это было предусмотрено ранее. Кроме того, решен вопрос ограничения по включению в расходы плательщика налога на прибыль затрат на приобретение товаров у физических лиц, работающих на едином налоге, – эту норму упразднили. И предприниматели-«единщики» (правда, только 3-й и 4-й групп) снова смогут работать с юрлицами.
Что касается уплаты налога, то следует напомнить, что времени осталось крайне мало. В частности, плательщики единого налога 1-й и 2-й групп должны заплатить его до 20 января.
В отношении «единщиков» 3-й группы данного ограничения по времени не существует, поскольку они будут уплачивать налог по итогам отчетного периода.
И еще один важный момент. Несмотря на то, что с 1 января 2012 г. вступила в силу новая Классификация видов экономической деятельности ДК 009:2010 (КВЭД), пришедшая на смену классификатору КВЭД ДК 009:2005, эксперты отмечают, что последний документ утрачивает силу 31 декабря 2012 г., т. е. будет действовать наравне с новым КВЭДом до конца года. Поэтому у многих предпринимателей сложилось понимание, что будто бы при регистрации физических лиц-предпринимателей и определении видов деятельности можно использовать новый или старый документ на свой выбор. Однако, после проведения опроса среди предпринимателей, уже подавших заявления в налоговую инспекцию, стало известно, что инспектора требуют заполнять заявления по старому КВЭДу.
Как стать плательщиком единого налога в 2012 году
Шаг 1: Убедитесь в отсутствии налогового долга (это можно сделать в налоговой инспекции)
Шаг 2: Убедитесь, что вид деятельности, которым занимаетесь или планируете заниматься, позволяют быть на системе упрощенного налогообложения
Шаг 3: Определите свой доход за прошлый календарный год
Шаг 4: Подсчитайте количество наемных работников, кроме тех, которые находятся в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком
Шаг 5: По итогу первых 4 шагов выберите группу и ставку единого налога, учитывая при этом размер дохода (шаг 3), количество работников (шаг 4), виды деятельности, которыми планируете заниматься, а также кем будут ваши контрагенты или клиенты
Шаг 6: Заполните (оформите) заявление о применении упрощенной системы налогообложения в соответствии с приказом Министерства финансов №1675 от 20.12.2011 г.
Шаг 7: Подайте заявление в налоговую инспекцию по месту проживания (для физлица-предпринимателя)
Шаг 8: Получите в налоговой инспекции Свидетельство плательщика единого налога (или отказ в его выдаче).
- Информация о материале
Два бригадира отделочников – Костя и Саша сделали ремонт в двух зданиях хакасского Министерства спорта и молодежной политики. Разумеется, обе бригады чиновники решили «кинуть» с оплатой труда (264 тысячи на 10 человек). Директор Училища (подчиненное минспорту) олимпийского резерва Павел Коба, по завершении ремонта оформил бумаги подряда на «своего» предпринимателя, перегнал ему бюджетные деньги на счет, обналичил, поделился и решил, что простые работяги утрутся и побоятся качать права перед всесильной властью.
Мужики по своим каналам выяснили, куда ушли бюджетные деньги и поставили перед работодателем вопрос ребром: либо отдаешь нами заработанное, либо пойдем в прокуратуру и СМИ (к нам, то есть). Коба, понятное дело, уперся. Бабло попилено, возвращать не хочется. Попросил местных авторитетов да бандюков, припугнуть мужиков. Те приехали, послушали работяг, посовещались и решили: Одно дело трясти деньги с одного вора, обокравшего другого вора, когда вместе воровали из бюджета. Другое дело отнимать у простых работяг, заработавших деньги своим горбом. Не по понятиям! И помогать чиновникам отказались.
А мужики в тот же день написали заявление в местное УВД, прокуратуру и обратились к нам. У Кобы начались веселые деньки. Начальство поставило его перед выбором: либо урегулируешь вопрос с работягами, либо прощайся с должностью. К тому же, местный ОБЭП ведет проверку. И вряд ли у Кобы или его начальства уже хватит сил замять это дело. Придется отдавать.
А мужики абсолютно спокойны. Все равно отдаст – говорят. А в качестве моральной компенсации получит по морде, чтобы знал, как лишать наших детей средств к существованию.
Бить по морде я отговорил. Не потому что против. Просто побежит заявление на мужиков писать.
- Информация о материале
Немногие могут позволить себе купить жилье, заплатив за него сразу, да еще и собственными средствами, поэтому многие семьи приобретают квартиры на условиях ипотечного кредитования. Правда, случись между супругами разлад и расторжение брака, такую квартиру придется делить в суде. Еще бы – попробуйте самостоятельно выяснить, где чья доля, и кто будет продолжать выплачивать кредит. Да еще и банки-ипотекодержатели масла в огонь подливают: дескать, квартира в залоге, поэтому делить ее не разрешаем. Вот и остается единственный путь разрешения ипотечных проблем – поход в суд.
Как свидетельствует довольно внушительная судебная практика, супруги делят ипотечные квартиры уже постфактум, после развода и получения свидетельства о расторжении брака. Для такой категории дел характерна подача иска тем из супругов, кто лишь давал согласие на ипотеку, не выступая стороной по кредитному обязательству и, как следствие, по ипотечному договору. К слову, согласно ЗУ «Об ипотеке», имущество, являющееся совместной собственностью (а таковым, как правило, выступает имущество супругов, приобретенное во время брака), может быть передано в ипотеку лишь по нотариально удостоверенному согласию всех сособственников (т. е. второго супруга). В то же время, сособственник недвижимого имущества может передать в ипотеку свою часть в общем имуществе без согласия иных совладельцев при условии выделения ее в натуре и регистрации права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. Конечно, приобретая квартиру путем заключения договора ипотеки, супруги редко задумываются о возможности расторжения брака, а поэтому не прибегают к заключению такого договора, к выделению своей доли и оформлению права собственности на нее.
Раздел ипотечной квартиры «по-хорошему»
Разумеется, нередки случаи расторжения браков и раздела недвижимого имущества без взаимных притязаний и требований сторон, при которых суд выступает в качестве арбитра. Если бывшие супруги заранее договорятся, кому достанется ипотечная квартира и платежи по ней, а кому компенсация ее стоимости, дело остается за малым – получить соответствующее решение суда.
Ярким примером может послужить дело №2-1530/12, не так давно рассмотренное Голосеевским райсудом Киева. Истица просила суд признать за ней право собственности на квартиру, привлекая к участию в деле третье лицо – Ипотечный центр в Киеве и Киевской области государственного специализированного финансового учреждения «Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству». В ходе заседания было установлено, что в 2003 г. между истицей и ответчиком был заключен брак, во время которого родилось двое детей. Летом 2011 г. стороны расторгли брак, о чем свидетельствовало соответствующее решение суда. Во время брака супруги приобрели квартиру общей площадью 83 кв. м стоимостью 639 260 грн. Причем свидетельство о праве собственности было выдано на имя ответчика-супруга. Судом было установлено, что сумма в размере 391 367 грн для приобретения квартиры была предоставлена лично истице ее матерью от продажи квартиры, что подтверждалось предоставленным договором купли-продажи квартиры, принадлежащей матери истицы. К слову, это подтверждено и письменным заявлением ответчика, который иск признал, но на заседание суда не явился. Кроме названных средств, на приобретение жилья были использованы кредитные средства, предоставленные Ипотечным центром. Эти данные подтверждены кредитным договором и дополнительным договором, заключенными между ответчиком и Ипотечным центром.
На момент рассмотрения дела квартира находилась в ипотеке на основании договора ипотеки квартиры, построенной за счет средств льготного долгосрочного кредита. Согласно кредитному договору, сумма предоставленного кредита составила 247 512 грн. Кроме того, как следует из справки Ипотечного центра, в связи с рождением детей ответчику была предоставлена льгота в размере 57 208 грн. Таким образом, кредит для возврата с учетом льготы составил 190 304 грн 90 коп. В счет погашения кредита в период с 2006 по 2011 г. за счет общих средств супругов было уплачено 39 400 грн 90 коп. (соответственно, доля каждого из супругов составляет 19 700 грн 45 коп.). Остаток кредита на момент подачи иска составил 150 903 грн 10 коп. В октябре 2011 г. долг по кредитному договору с согласия Ипотечного центра был переведен с ответчика на истицу.
Произведя математические подсчеты (19 700,45 × 100% : 639 260 = 3,08%), суд определил долю ответчика в общем имуществе в размере 3,08%, признав ее незначительной и, соответственно, сделав вывод о невозможности выделения такой доли в натуре. Согласно ч. 4 ст. 71 СК Украины, присуждение одному из супругов денежной компенсации вместо его части в праве общей совместной собственности на имущество, в частности, жилой дом, квартиру, земельный участок, допускается лишь по его согласию, кроме случаев, предусмотренных ГК Украины. Поскольку ответчик не возражал против выплаты стоимости его доли в ипотечном жилье, суд принял решение о полном удовлетворении требований истицы: 1) признать за ней право собственности на спорную квартиру; 2) прекратить право собственности ответчика на спорную квартиру; 3) выплатить ответчику стоимость его части в праве общей совместной собственности на спорную квартиру в размере 19 700 грн 45 коп, которые были внесены истицей на депозитный счет суда.
Если стороны не могут договориться
К сожалению, известны и случаи, когда бывшие супруги не хотят идти навстречу друг другу. К примеру, одним из райсудов Хмельницкой области в 2009 г. слушалось дело по иску женщины, оставшейся без жилплощади с ребенком на руках (дело №2-12/2009). Истица была вынуждена обратиться в суд с иском к бывшему мужу о признании права собственности на часть квартиры. Из материалов дела следует, что в 2001 г. между сторонами был заключен брак, а в 2006 г. они купили квартиру в кредит. В этой квартире истица вместе с дочерью от брака проживали до середины 2008 г. В августе 2008 г. ответчик обратился в суд с иском о расторжении брака и с этого времени не разрешает истице проживать в квартире, считая, что собственником жилья является только он. Причем, по словам истицы, спорное жилье было приобретено по взаимному согласию супругов в период брака, но после его расторжения ответчик платит кредит самостоятельно, не давая ей возможности ни проживать в квартире, ни гасить часть кредита.
Ответчик иск не признал, пояснив, что брак оказался неудачным, супруги его не расторгали ради дочери, но фактически вместе не жили, и с 2002 г. он выплачивает алименты на содержание ребенка. В апреле 2006 г. ответчик оформил договор купли-продажи квартиры и кредитный договор. Истица дала согласие на покупку жилья, так как тогда они состояли в зарегистрированном браке. Но все средства на погашение кредита предоставлялись им и его родителями. Ответчик просил суд отказать в иске ввиду того, что квартира была приобретена им в то время, когда они с истицей фактически совместно не проживали, кредит выплачивается им и его родителями, квартира находится в ипотеке банка (третье лицо по делу). Представитель банка на стороне ответчика пояснил суду, что полученный кредит не погашен, стороны брак расторгли, истица с вопросом о переводе на нее части долга не обращалась. Исходя из изложенного, банк просил суд в иске отказать.
В общем, суд установил, что за период брака супругами была оплачена лишь часть квартиры, которая и может быть признана общей совместной собственностью, подлежащей разделу. Однако доказательств того, какая именно часть квартиры оплачена в период брака, истица не предоставила и не просила суд истребовать эти доказательства. Учитывая неравномерность погашения кредита, до окончания исполнения кредитного договора суд затруднился определить, какая доля квартиры оплачена в период брака. Кроме того, суд посчитал, что признание права собственности на часть квартиры требует решения вопроса о разделе затрат на погашение остатка долга по кредитному договору, т. е. внесения изменений в кредитный договор и договор ипотеки, тогда как одним из условий заключенного договора ипотеки установлено, что внесение изменений допускается только по согласию сторон. Ни ответчик, ни банк (стороны по договору ипотеки) не возражают против внесения изменений. Учитывая изложенное, суд не нашел оснований для удовлетворения иска. Разумеется, предоставь истица доказательства оплаты части кредита за квартиру в период брака, обратись в банк с заявлением о переводе части долга, у нее был бы шанс получить хотя бы денежную компенсацию стоимости части ипотечного жилья, внесенной во время брака.
Три способа избавления от ипотечного долга при разводе
1. Пропорционально долям
Граждане, оформившие ипотеку и расторгнувшие брак, так же, как и во время нахождения в браке, остаются созаемщиками и обязаны нести перед банком солидарную ответственность по своим кредитным обязательствам либо пропорционально полученным от недвижимого имущества долям. Для решения вопроса раздела обязательств по кредиту бывшим супругам необходимо либо самим прийти к какому-то соглашению, либо раздел будет осуществляться в судебном порядке. По общим правилам, долги делятся пропорционально присужденным долям в общем имуществе.
2. Взять долг на себя
Другой способ разрешения рассматриваемых отношений сводится к следующему. Один из супругов при отказе другого исполнять обязательства по погашению кредита вправе взять все обязательства по ипотеке на себя. Отказавшемуся супругу выплачивается компенсация. В данном случае рекомендуется только судебный вариант раздела, так как при добровольном соглашении есть риск, что кто-то из супругов впоследствии может передумать.
3. Продать квартиру и вернуть кредит банку
Если супруги, расторгая брак и деля имущество, не имеют желания быть сторонами по договору залога, ими может быть принято другое, наиболее верное решение – о продаже имущества и возврате кредита банку. Продажа жилого помещения, которое было залогом по ипотеке, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов – партнеров банка, и расчет по ипотеке происходит через ячейку в том же банке. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.
- Информация о материале
Страница 128 из 186
