Когда я была маленькой, у меня тоже была бабушка - ага, но пост немного не об этом. Собственно, с детства я интересовалась мистикой, на даче мы "вызывали духов". Иногда даже было страшно. Все теплые летние ночи мы под звездами до зари разговаривали о мистике-оккультизме-спиритизме-Атлантиде-Гиперборее- "философии" и т. д. 

К чему это я? К тому, что все загадочное манит любого человека. Черные дыры и белые пятна в науке мне невероятно интересны, и, собственно, меня нельзя упрекнуть в "вульгарном материализме" и в отметании всех спорных научных теорий.

Нетъ.

В науке огромное количество нестыковок и загадочных моментов "это работает - но как - непонятно"... Есть психофизическая проблема - и далее - тушите свет, слишком много теорий, слишком много версий, слишком много междисциплинарных теорий, противоречий, парадоксов...

К чему эти, казалось бы, не связанные друг с другом, абзацы, и вообще, к чему этот странный текст?

Этим косноязычным вступлением мастер Гамбс начинает вторую партию я хочу сказать, что, во-первых, я не считаю, что наука все объясняет - нет. Во-вторых, то, что есть краеугольные камни картин мира и точки роста для парадоксов и антиномий, не отменяет научного поиска.

Потому как отказ от доказательной науки грозит феерическим действом.

Почти два года копания в "современных ультрановых" теориях сформировали некоторый алгоритм действий, которым я сейчас поделюсь:) Попытаюсь изложить с юмором:)

Допустим, вы недавно услышали какую-то теорию. Новую, и эта теория выдана вам за некоторое совершенно новое, перспективное знание. Причем элитарное знание, "а власти скрывают". И главное, современная наука идет по неправильному пути, идет "тупо в лоб", и "западный" тип мировоззрения и близко не стоял с "восточным". Я намеренно утрирую.

1. Итак, это первая ловушка. То есть изначально дихотомия "западного" и "восточного" (опять утрирую, это спорный вопрос!:) - интересная тема для обсуждения и т.д., но в данном ключе - ловушка. Потому что: вас, любознательного и вдумчивого читателя, и, как правило, хорошо образованного, ловят на удочку "причинно-следственные необязательны, доказательная наука не понимает и не может вылечить это, это и это и т.д...."

Видите? Знакомые рассуждения? Подобные тексты написаны по одному сценарию:

- противоречия в современной научной картине мира

- годы безуспешных поисков, еще большие противоречия

- "мы идем не туда"

- а может быть, все проще?

- обратимся к такой-то теории, она была отметена, но а если она правильна?

- обязательный перечень известных и неизвестных имен, обычно с загадочными эпизодами в жизни,

- поскольку специалисты закончили профильные вузы, их там снабдили ненужной информацией, но все это - неправда, та как тупик, и следовательно -

- вы можете не заканчивать никакой вуз, а читать вот, например, эту статью

- и все! поехали...

Собственно, вот. Ловушка закючается в том, что очень тонко и быстро разрушается существующая "картина мира", те знания, даже самые элементарные и базовые, подвергаются сомнению, вас подготавливают к тому, что "в действительности все не так, как на самом деле".

Самое смешное, что подобный ход рассуждения - в большинстве философских систем, в части научных теорий. Собственно, научные революции Куна. То есть по схеме - все похоже на грамотное рассуждение. За исключением того, что дальше, как только вопросоа у вас будет много, а ответов вы в современной науке не получите, или они будут "зашифрованы" в специальной терминологии, а захочется понять, но не учиться 5-10 лет новой специальности, а понять, вот - велкам в альтернативности. ..

То есть: ход рассуждения - логичен, он имеет место быть, так и совершали некоторые научные прорывы, но здесь - тексты ориентированы на большинство, часть информации огрублена до предела, экстраполяции поражают воображения. Эти псевдонаучные тексты будут написаны в формате желтой прессы.

Логика - правильная, информация в этих логических кирпичиках - ложная, или просто умело перетасованная.

Итак, вам преподнесли грамотную методологию под соусом совершенно нового.

Можно открыть любой учебник по истории (методологии) науки. Все это уже было. Ничего нового вам не рассказали. Рассуждения в духе "наука шла логично и все было понятно - и вдруг только сейчас ученые нашего королевства открыли нечто" - ложь и провокация.

Первый этап завершен, логика вас устраивает, теперь самое время эту схему заполнить фактами. Это вторая ловушка.

2. У каждого человека есть сфера, в которой он неплохо ориентируется. Сфера научных интересов, если хотите. Если мне скажут "Россия 1917 год" и зададут какой-то вопрос по истории (в вежливой форме и с дальнейшей возможностью конструктивного диалога), я зависну на некоторое время, мой моск быстро создаст "новую папку", куда накидает огромное количество информации. То есть этот период истории, исходя из личного интереса и какаого-то образования позволит в этом океане информации спокойно плавать, нырять, барахтаться, и хвататься за "лодку" с книгами, статьями, хроникой и т.д., если пробелы в знаниях будут мешать рассуждению. Но если мне назовут раздел биологии и сформулируют вопрос, я утону, поскольку биологию знаю плохо (каюсь...). Я не смогу начать рассуждать грамотно, поскольку плохо знаю основы. Надеюсь, я не ляпну уверенно откровенную чушь, но я быстро утону.

"При приближении к точке бифуркации флуктуации усиливаются", "система впадает в аттрактор". Вот, если я правильно помню, пара фраз из синергетики. Ни в коем случае не имея намерения сейчас похвастаться тем, что я, мол, что-то помню, я просто говорю, что вот - пример специфической терминологии, я в ней не утону, в принципе, на обывательском уровне понимаю даже, о чем идет речь. Могу даже объяснить простым языком.

Если я услышу слова "сверхпроводимость", "теория суперструн" и т.д., я быстро запутаюсь, я полезу, вероятно, вспоминать, что это, но я не спецалист и, вероятно, все равно из терминов у меня в голове будет каша. Но: я эти термины слышала на лекциях от доктора наук, я доверяю этой информации. То есть для меня эти слова имеют отношения к науке, но значения я не помню или не знаю.

А это все зачем, спросите вы? Абсолютно неструктурированный поток сознания.

Это вторая ловушка. Вы слышите реальные научные термины, вы можете даже залезть в википедию, в учебники, но, если тема сложная, а базовых знаний не хватает, вы запомните разные незнакомые или полузнакомые слова без логических связей между ними.

Что и требовалось "ведущим по лабиринту".

Вы видите знакомые термины. Вы их же видели только что, например, в учебнике по физике. "Сошлось". Ловушка в том, что сейчас, пользуясь тем, что вы не специалист, эти термины будут крутить как паззлы с множеством вариаций. Это будет псевдонаучный язык, который будет казаться труднопонимаемой, но чарующей мантрой. Которая будет передаваться из уст в уста как элитарное знание.

Промежуточный итог.

- разломана или расшатана картина мира;

- под предлогом того, что есть разные дискурсы, вам намекают об альтернативе рассуждения с причинно-следственными связями. Опять ничего нового: это либо отсылка к востоку, а там "все по-другому", либо "ризоматическая модель рассуждения в постмодернизме", несколько перевранная.

- моск очарован новыми теориями, если весь "восток" открыт заново, новые слова вообще обезоруживают сознание на какое-то время;

- обязательно говорится, что, оказывается, один очень известный физик (биолог, астроном, антрополог, педиатр и т.д.) всю жизнь занимался наукой, преуспел в этом, но - внезапно - открыл для себя эту, новую, теорию - и понял, что все прежнее знание было излишним -

- логичный переход: можно сразу, без обучения тому, что уже устарело, перейти к новейшим достижениям. Внимание! Вас поймали на удочку того, что слова "я знаю только то, что ничего не знаю", сказанные философом в конце жизни, какбэ отрицают весь научный и творческий поиск. Опять сквозная нить: можно не учиться!

Этот ход беспроигрышно бьет в две целевые аудитории:

- первая - "шариковы". Это не страшно, а скорее смешно. Люди, которые гордятся тем, что особо не учились ничему, их очень восторгает сама идея того, что можно закидать специалиста ссылками на не выдерживающие критики публикации и с посвященным видом говорить о том, что вас в меде, мгу и т.д. прозомбировали.

- вторая - образованные и думающие люди. Это очень страшно. И я не утрирую. Потому что нормальных людей превращают в зомби. Думающий человек сам видит какие-то плохо работающие или не работающие теории, изъяны в практике, вранье, и ищет ответы на многочисленные вопросы. И если эти ответы ему в нужное время и в нужном месте предоставить - человек оказывается внутри некоторой общности теперь уже "своих". Далее информация будет подаваться в рамках этой новой картины мира, ее источники будут вызывать доверие, потому что ссылки будут на знакомые и "свои" имена.

Итак, что дальше.

- действительные научные термины с другими смыслами и значениями перемешаны с лженаучными, оккультными (и значит, еще более интересными и "доступными пониманию") понятиями;

- эти специфические термины крутятся в засивимости от той цели, мысли, к которой вас хотят подвести;

- все это пишется в духе статей желтой прессы, возможно НЛП;

- сквозной нитью идет тема "как страшно жить" и "а власти скрывают";

- только у нас, только сейчас это элитарное знание, а там - за рамками нашего знания - неучи, считающие себя профессионалами. Но на самом деле они зомбированные, а вы - просветленные.

Далее вас можно вести по лабиринту. Информация будет подаваться дозированно, сенсационно и с прицелом на конкретные вопросы.

Ну вот, а теперь можно посмотреть, как это работает. Инструкция по применению:)

Итак, какая-то новая теория.

У любой теории есть автор. Или сторонники. Ищем. На самом деле, найти автора теории почти всегда можно. Я имею ввиду автора, который на виду, и называет теорию своей. Те, кто действительно "двигал" подобные мысли, были гораздо раньше и , как правило, в тени.

Находим автора. Ученый? Доктор наук? Профессор, академик РАН? Как бы не так. То есть это может быть наглой ложью. Например, человек защитился в 70-х, впал, простите, в маразм, сейчас его считают шарлатаном, но - диплом-то остался. То есть: звания - надо проверять. Диплом - не показатель квалификации. Сейчас все может быть иначе.

Интересующая вас теория оказалась на стыке физики и биологии, например. Вы, допустим, не помните ни того, ни другого, или знания на уровне школьной программы, пройденной мимо. Это еще одна ловушка: вам и не надо ничего знать, сейчас вам быстро все расскажут в новой, упрощенной редакции, именно так, чтобы вы САМИ пришли к тому, к чему вас ведут. Вас привели за ручку по лабиринту, вы будете считать, что шли сами.

Я плохо знаю физику и биологию. Так что пойдем простым логическим путем вместе.

Далее.

Последователи теории. Есть? Кто?

"Френды" по науке. Это палево. Причем очень помогающее в понимании, кто перед нами. Если, что называется, ученый, разделяющий теорию, сейчас сидит в тюрьме за подлые обещания воскресить погибших детей - на этом Ваше исследование теории может закончится, то есть часть вопросов пропадет, дальше читать Вы не станете. (Это не совсем, может быть правильно - это включение личного отношения. )

Нет? Пойдем дальше.

Публикации. Источники. Если аффтар "новой" теории делает свои выводы, основываясь на научных данных 70-х, простите, информацию надо фильтровать.

Посмотрите на другие публикации "ученого". Например, одна теория кажется Вам вполне грамотной, но вдруг Вы натыкаетесь на несколько странных версий, в которые поверить не можете. Или они касаются тем, в которых Вы уже разбираетесь, и здесь вы уже чувствуете подвох и фальсификацию. Тогда Вы повнимательнее приглядитесь к тому, что казалось Вам интересным, новым, и главное - доказанным.

Проверяйте все ссылки. Бывает, что на Вас обрушивают огромное количество цифр, статистики, Вы думаете, что уж если так пишут, цифры-то проверяли. Особо дотошные иногда пересчитывают, оказывается, что этого не может быть. В данном случае это именно не статистика, а наглая ложь.

То есть: цифры - не гарантия того, что Вам говорят правду.

Еще интересный момент: логический круг. Вам говорят: вот эта теория подтверждается другой. А другая, в свою очередь, ссылается на первую. Все, здесь надо читать очень осторожно. Логический круг в обосновании или определении - знак того, что где-то Вас обманывают.

"Интервью". Тв. Многоуважаемый специалист говорит, что "мол, да, я с этим согласен..." Так вот: есть монтаж. Человек мог это сказать в одном контексте, а смонтировали иначе. Случайно или специально. Такое бывает, опять-таки осторожнее.

Еще момент. Научная теория должна быть потенциально опровержима (она должна иметь класс потенциальных фальсификаторов). Вам говорят, что эта теория "полна", то есть в ее рамках объясняется все. Если Вы изучаете информацию, и у Вас создается ощущение замкнутого, но очень удобного в поиске текстов, круга - осторожнее. Если ссылки на подтверждение гипотез отсылают к одному источнику - осторожнее.

Если в высказываниях автора много речевых оборотов, которые Вы слышите в заголовках желтой прессы, - еще один минус.

Если говорится, что вот она, новая теория, которая сможет объяснить много парадоксов в науке, а главное, на основании полученных результатов создан прибор (лекарство, учебник, система преподавания, средство от всех болезней...) - и очень скоро он появится в продаже, алярм! алярм! ну, вы поняли...)

Мелькает фраза: "мне в результате последних опытов удалось доказать..."- далее поставьте что-нибудь невероятное - Вы думаете, если бы это было правдой, новость о подобном открытии и сногсшибательных исследованиях не была бы в новостях, на первых полосах газет? То есть не в новостях "британские ученые недавно выяснили...", а в иных? Ну - нобелевскую премию автору неужели не хочеццо?

Нет, это параллельная научная реальность. Еще раз: я знаю, что теоретически все научные современные объяснения могут быть посланы в сад, но - вместо этого должна быть "настоящая теория! фактическая! броня!" (с)

Почему новоиспеченные авторы элитарного знания не очень-то хотят участвовать в дискуссиях? Если они правы, они могут защищать свои выводы. Просто научные данные рядом с фальсификациями рассчитаны на большинство неспециалистов, а специалисты ржут в голос, имея на это полное право, слыша о том, как, оказывается, просто поменять структуру ДНК при помощи стандартной медицинской процедуры.

Ну и далее - Ватсон, ищите, кому выгодно.

Интересно, кто-нибудь дочитал до конца?)))

Я специально не называю какие-то современные гипотезы, потому что это приведет к спору на узкоспециальные темы. Я же хочу просто намекнуть на алгоритм проверки теории. Потому что "ведущие по лабиринту" играют нечестно: поймав на крючок логически верного рассуждения, они начинку логических кирпичиков делают несколько отравляющую сознание, они соединяют несоединимое.

Я специально начала с того, как мне лично интересна и мистика, и нестандартные объяснения. Но подобного рода знание действительно элитарно, и в сообществе сектантов тайны мироздания не раскрывают. Там другие задачи.

Весь этот текст был написан ради одной фразы: под соусом "доказательная наука не все объясняет" можно подать любое блюдо. Пожалуйста, милые френды и нефренды, фильтруйте информацию и не ведитесь на довольно-таки старые провокации и розыгрыши.

Для того, что хорошо спрятать вещь, нужно положить
на видном месте и завалить всякой ерундой.
(то ли Честертон, а, может, Конан Дойль)

Мысль написать на данную тему появилась тогда, когда бютовец  Портнов – юридический папаша харьковских соглашений (или мамаша?) - покинул ряды оппозиции и влился в аппарат власти свежими дрожжами. ( Не с заготовками ли тех самых соглашений? – мелькнула мыслишка.  Акцентировать внимание на ней, пакостной,  не буду, поскольку  речь не об этом. ) «Это потеря для нас, – сказал, кажется, Шевченко,- но Портнов никогда не был идейным бютовцем.» Конец цитаты.

Возникает вопрос: что такое идея для, нет не БЮТовца, а вообще партийца, члена блока и т.д. и т.п., как ее можно было сформулировать? 
Итак, идея.
Первое, что приходит на ум, это И_де_Я нахожусь? По отношению  к власти? Если внутри, то хорошо, если внутри и при должности – то вообще замечательно. Если же снаружи, но недалеко, например, в оппозиции, - не самое плохое. Ведь любая сегодняшняя оппозиция – это завтрашняя власть, в крайнем случае, послезавтрашняя. Бывают исключения, конечно, и много, хотя и часто, но и те не надолго.
...так, лет на десять-двадцать....
Тьху-тьху-тьху и по дереву постучу. Все-таки 21-й век на дворе и страна не в Африке. Какой бы незыблемой не казалась власть нынешняя, ее время недолго. И ей на смену придут другие, чтобы… Чтобы что? А ничего. Достигнем и… 
Власть – есть цель, смысл и идея любой политической силы. А должна быть средством. 
Знаете, у меня складывается впечатление, что само-осознание власти у нас имеет место только в прошедшем времени и в будущем, когда она властью уже (еще) не является. «Мы обязательно сделаем, повысим…. Построим… создадим» или «Когда мы были властью, цены были стабильны, ВВП рос…» и т.д. В настоящем времени власть молчит, почему,- понятно: рот занят едой, а руки – тыреньем… (Стоп, хотел написать «руки заняты работой»,  а что получилось? Еще раз попробовать, что ли?)  Ну, не совсем молчит, отгавкивается конечно, но только в перерыве между едой. Вместо отрыжки. А чего стесняться: клуб – элитный, все только свои. Ведь цель достигнута, а идея реализовалась, чего еще надо? 
Как чего? Управлять, например, строить в реальности по какой-то модели, согласно какой-то идеологии. Но с идеологиями дело обстоит сложнее. 
Строго говоря, это не только наша проблема, а всего мира, но у нас она выражена наиболее ярко. Если в западных странах идеологии выглядят весьма стройными и даже жизнеспособными, если не сильно присматриваться и не задумываться, то у нас – чахнут  буквально на глазах. 
Ну, в случае с главным европейским призраком, то это  - плюс. Товарищи Симоненко и К за неполных двадцать лет довели уровень поддержки до маргинального и движутся дальше к статистической погрешности. Старые бойцы уходят, а новые не привлекаются. Ну не верят люди в существование колбасы по 2.20 и в то, что за 20 лет ее не съели или она не испортилась! Не ве-рят! А придумать другие заманухи креатива не хватает. Правильной дорогой идет товарищ. Респект. 
А вот с правыми это не плюс, а крест. И вроде бы неплохая концепция, и все правильно, а как начинаешь применять к объекту, то хоть плачь. Поскольку не ясно, кого этим объектом считать: того, кто имеет соответствующий документ, того, кто проживает на территории или того, кто сам себя таковым считает? Юридически, географически и психологически? Язык общения и знание истории, предпочтительность в выборе друзей врагов/друзей играет роль или нет? Имеет какой-то из факторов особое значение, достаточно какого-то одного или всех вместе? И или ИЛИ? Ведь если И, то список будет состоящим из одной фамилии. Кошмар, короче. 
Но если у правых идеологию разные партии поддерживают, что и приводит к такому плачевному результату, то социалистическую – разделяют, многие – неосознанно, то есть не приходя в сознание, то есть полный ужос. Витренко, Мороз, Волга-волга и прочие товарищи, у которых Руаяль в кустах, затерзали Шведскую модель, перепутав ее то ли с семьей, то ли со столом, то ли со стенкой.. Короче, покойся с миром дорогая социалистическая модель! Жаль тебя, жаль. 
Но это все цветочки по сравнению с либералами. У тех даже не ягодки, у них полный гаплык. И наступил он давно, правда, они не заметили когда. Или не обратили внимания. А зря. Ведь не может идеология выжить, не будучи основанной на ценностях. А ценности – лэвэ – тю-тю. (тю – не Тимошенко Юлия, это просто совпадение). Не в смысле, что их уже стырили, просто наполненность смыслом ден.знаком стремительно пошла вниз после реформы в Англии в 1971, кажется. И деньги стали волной: ввввжик – и они уже в другом кармане или на другом счете. Ну как тут что-то строить, если все виртуально? 
О социал-демократах и говорить не хочу, как и христиан-демократах. Не, о последних хочу, пример просто веселенький. Скрестили бульдога с носорогом, то есть христиан с демократами, со всеми последствиями. И..
Можете представить заседание апостолов Христовых и голосование по вопросу признания воскресения чудом или нет? «И вот простым большинством голосов проект отклонен..» Не, бред! Ну ведь канает же! 
Кто там еще остался? Консерваторы? О, они у власти как раз. Пока консервы не закончатся. Какие реформы, вы чё не видите,  люди заняты! 
А все почему? Потому, что Власть не средство, а цель. И для достижения ее им нужны мы.
Как убедить нас? 
Просто: лозунгами.
«Крестьянам – земля. Рабочим – фабрики. Народу – самоуправление…» Не поведутся? На эти – нет, но на похожие – легко. На «Бандитам – тюрьмы» повелись же. И хорошо, что лозунг не воплотили. Представляю, если б бандиты еще и тюрьмы выкупили. 
Но, вообще, лозунги – вчерашний век. Вариаций на тему «Все – всем» немного, список «Всего» ограничен, да и на "всех" точно не хватит. Кроме того, лозунг апеллирует к сознанию, к интеллекту. Умный может раскусить, а глупый – просто не поймет. Поэтому вместо лозунга используется СЛОГАН. 
Это такой Троян для общественного сознания, попал и начинает размножаться, забивая свободное пространство мозга своими копиями. «Ющенко –так! Ющенко – Так! Я-ну-ко-вич! Я-ну-ко-вич! Ю-ля! Ю-ля!» И все, планка падает. Какие доводы, какие аргументы? Только так.

Правда, иногда креативщики лажают и появляются антислоганы. Типа Миздобула, Томуща и Вонойи.  Или это антивирусы конкурентов работают, а может, наши собственные. Но они слабы пока: прививка здорового цинизма по отношению к политикам присутствует только у незначительной части населения. Пока, по крайней мере. 
Поэтому и выборы, поэтому и такие результаты. «От результатов выборов зависит то, какого цвета икра будет на бутерброде твоей политсилы .» Кто  автор цитаты, не знаете? Я не знаю, может я это и сказал. Не важно. Нас в эту столовку все равно не приглашают. Закрытый клуб. Элита. 
Просто так работает система. И в ней основной корень или стержень зла.
Да, она состоит из людей, поддерживается ими, но и меняет новеньких, а если нет, просто ломает их. Убить эту систему можно, но убивать придется столько раз, сколько людей входит в нее, потому, что она в каждом. А это долго, да еще и с переменным успехом. Этим займемся потом, придется, господа и дамы, придется. Вне зависимости от того, сколько теперешние продержатся. 
Но. Все ведь были молодыми и у всех были прыщи, признавайтесь! Хоть один. Помните, вот он вылез белой противной точкой, ты его давить, а тебе: «Не трогай! Дай ему созреть.» И правда: выдавишь сразу, но не весь – и больно, и бессмысленно, поскольку опять гноиться начинает. А чтобы весь, вскрывать приходится и кровью чистить от гноя…. А если подождал, то вышел со всем корнем и ни следа, ни шрама. Это потом – чистить организм, правильный образ жизни и т.д. и т.п., чтобы другие прыщи не лезли. Обязательно. 
Тут – точно так же, только масштаб другой. И возможные последствия.
 Хух.

Сокращение штатов и падение зарплат породили конкуренцию за каждое вакантное место. И даже знание иностранных языков и наличие "корочек" не всегда помогают спецам устроиться на работу. "Деньги" узнали, какие строчки в резюме все же могут заставить работодателя предложить соискателю работу.

На замещение вакансии "директор представительства" в консалтинговую компанию претендовало четыре человека. Успешно прошли этапы отбора -- тест и три собеседования -- два соискателя. Ольга Шинкаренко -- одна из них.

Отличительной чертой резюме Ольги было наличие в нем строчки о мини-МBA (подробнее о мини-МВА см. "Деньги" №37 от 11 сентября 2008 года). При этом стартовая зарплата, которую запросила Ольга Шинкаренко, была в полтора раза выше предложения работодателя. Но после длительных раздумий руководство компании приняло решение, что претендент с бизнес-образованием стоит запрашиваемой суммы, и пригласило даму на работу. "Я не только получила желаемую позицию, но и оклад, окупивший за два месяца мои инвестиции в бизнес-образование", -- радуется Ольга.

Однако, далеко не всегда строчка в резюме о наличии MBA приносит подобные "дивиденды". Особенно сейчас, когда на кадровый рынок обрушился кризис.

Мелочь, а неприятно

"Примерно 50% вакансий на данный момент заморожено, компании не спешат набирать персонал, пока не улучшится ситуация на рынке", -- утверждает Валентин Тимошенко, директор рекрутинговой компании Management Consulting.

Не секрет, что одну из самых важных ролей при приеме на работу играет наполнение резюме. Тут работодатели учитывают все: образование, опыт работы, наличие всевозможных сертификатов, знание языков… В условиях нынешнего кризиса важна каждая мелочь в CV.

Начнем с безобидных, на первый взгляд, пунктов, на которые, по мнению многих соискателей, никто вообще не обращает внимания -- со строчки "личные качества". "Нужно быть осторожней с перечислением личных характеристик. Необходимо указывать те, что способствуют более эффективному выполнению работы, на которую претендуете. К примеру, "активность, инициативность, креативность" лучше указать в CV маркетологу. В то время как бухгалтеру важно быть усидчивым, внимательным, аккуратным", -- советует Василий Самсонов, HR-менеджер компании "Самекс", занимающейся оптовой и мелкооптовой торговлей канцтоварами.

Еще одна очень важная для работодателя деталь -- последовательность в выборе мест работы соискателем. А также период, проработанный в одной компании. По мнению HR-ов, хороший кандидат меняет работу не чаще одного раза в год. Так что резюме, пестрящее названиями множества организаций, которые соискатель поменял за короткое время, воспринимаются крайне негативно. "Где гарантия, что наше предприятие не будет следующим в этом списке? Естественно, в лице такого непостоянного человека компания не видит надежного сотрудника, и отказывается с ним работать", -- комментирует Юлия Свительская, руководитель отдела персонала компании "Юниливер Украина" (производство и дистрибуция продуктов питания, бытовой химии и так далее).

Согласна с ней и менеджер по персоналу рекрутинговой компании "Имплоймент" Татьяна Трофимова: "Одна из первых вещей, на которые обращает внимание работодатель на этапе "резюме" -- продолжительность работы. Так называемые "летуны" -- кандидаты, не задерживающиеся в компании более трех--шести месяцев -- вызывают недоверие руководства и на 30% снижают шансы соискателя занять вакантное место".

Некоторые работодатели не жалуют спецов, которые недавно кардинально сменили сферу деятельности или только собираются осваивать новую специальность без профильного образования. "Руководству предприятия не интересно, чтобы человек просто попробовал себя в новой сфере. Им нужен постоянный и надежный сотрудник, который бы качественно выполнял возложенные на него обязанности", -- объясняет г-н Тимошенко.

Смеем предположить, что сейчас многие недавно уволенные будут пробовать себя в новой роли. Сразу же предупредим: переквалифицировавшихся работников компании на хорошие зарплаты вряд ли возьмут. Таким претендентам кадровики советуют преподносить данные о своей прежней должности в выгодном свете. К примеру, формулировка предыдущего места работы "маркетолог-аналитик" при подаче документов на вакансию "финансист" может быть воспринята работодателем/рекрутером хуже, нежели "аналитик консолидированной информации".

Как ни странно, не любят работодатели кандидатов, решившихся на понижение в должности при переходе в их компанию. Алене, исполнительному директору брокерской компании, надоели постоянные нервные срывы, работа по двенадцать часов в сутки, отсутствие отпуска и выходных. Барышня написала заявление об уходе и начала искать счастья в других копаниях. Причем искала позицию рядового брокера. "Думала, что устроюсь на работу без проблем, поскольку у меня прекрасное резюме и хорошая характеристика. Однако процесс трудоустройства занял три месяца", -- жалуется Алена (дело было до кризиса. -- Ред.). "Понижение в должности, резкий обрыв в карьере или же большой перерыв в работе -- все эти факторы настораживают работодателя", -- объясняет Татьяна Трофимова.

Впрочем, сейчас акценты несколько сместились. Ведь компании сокращают расходы, поэтому, возможно, будут рады за меньшие деньги пополнить штат квалифицированным специалистом. Особенно если верят в то, что кризис когда-нибудь закончится, и формируют некий запас для рестарта.

И другие нет

Правда, не все так просто с дауншифтерами. Сотрудник может оказаться излишне "крут" для предложенной должности. Например, бывший начальник отдела с двумя высшими образованиями и "бородатым" опытом попал под сокращение и претендует на должность ведущего специалиста в другой компании. Для будущего работодателя он может оказаться "оверквалифайт" ("вы слишком хороши для нас"). Для того чтобы не спугнуть нанимателя, в своем резюме HR'ы советуют не раскрывать до конца все свои знания и навыки. А писать лишь те вещи, которые нужны для замещения вакансии, ведь компании нужен тот, кто нужен.

Насторожить потенциального босса способен и опыт собственного дела у соискателя. "Кандидат, который в свое время работал на себя и хочет вернуться к наемному труду, может быть оценен как недостаточно успешный, неспособный достичь высоких результатов в организации бизнес-процессов", -- рассказывает г-жа Трофимова. И тому есть подтверждения. Мария Однокоз пыталась организовать интернет-магазин женской одежды. После нескольких лет упорного труда, который так и не увенчался успехом, девушка решила попробовать себя в роли наемного директора одного из магазинов одежды. Однако работодатели отказывались брать на управленческую должность человека, не способного организовать свой бизнес. "В таком случае не стоит опускать руки, нужно извлечь опыт и продолжать искать работу. Возможно, придется на некоторое время отказаться от карьерных амбиций, заново заработать авторитет", -- советует г-н Самсонов.

Инвестиции в "корочки"

"Отличным способом увеличить свою стоимость еще несколько месяцев назад (до кризиса) было инвестирование в образование. К примеру, высшее образование за границей могло добавить к зарплате от 10% до 30% при трудоустройстве в крупную международную компанию", -- уверяет г-н Тимошенко. Практически такая же ситуация была с наличием у кандидата МВА. "До недавнего времени считалось, что цена спеца со степенью MBA на рынке могла повыситься как на 20%, так и более", -- утверждает Алексей Шелиховский, старший партнер рекрутингового агентства "Компания Ранвей".

Нынче все изменилось -- большинство компаний либо "не заметит" этих "корочек" и не станет доплачивать за них, либо просто-напросто не возьмет кандидата к себе в контору. Повод -- "оверквалифайд".

"Наличие сертификатов в условиях кризиса будет оставаться плюсом при устройстве в иностранные компании, пару десятков прогрессивных украинских предприятий. Либо в компанию, которой управляет собственник, который не очень глубоко знает специфику отрасли и надеется, что специалист с дополнительным образованием окажется высокопрофессиональным. Опытный руководитель будет дозировать дополнительные "корочки" и взвешенно подходить к их оплате", -- утверждает г-н Шелиховский.

До кризиса некоторые работодатели были готовы доплачивать спецам за всяческие профильные сертификаты. К примеру, наличие сертификата CISCO у айтишников гарантировало прибавку к зарплате в 20%! Сейчас же без сертификата, возможно, просто не удастся получить "джоб офер" (приглашение на работу). "К тому же придется рассчитывать на другую зарплату (меньше на $100--150), поскольку компании стараются по максимуму сократить расходы на оплату труда. Прежде всего, тем специалистам, которые не являются жизненно необходимыми для бизнеса", -- предупреждает Татьяна Трофимова.

Для некоторых работодателей "корочки" роли вовсе не играют. "Я бы в последнюю очередь поставила наличие сертификатов/курсов как преимущество. Будь у кандидата хоть три диплома о высшем образовании и пять сертификатов об окончании специальных курсов, но если на момент собеседования кандидат не может продемонстрировать свои знания и мотивацию -- это сводит к минимуму его шансы занять вакантную позицию", -- утверждает Юлия Свительская.

Работодатели стали особенно разборчивы. Пункты в резюме, ранее обещавшие более высокий доход, ныне могут лишь увеличить шансы получить работу. А порой -- даже отпугнуть нанимателя.

Десятки сайтов посреднических компаний и банков пестрят объявлениями о продаже конфискованных у заемщиков или добровольно продаваемых ими машин. Они завлекают низкими ценами, отличным качеством и «чистотой» историй. Но так ли это на самом деле?

Нельзя однозначно сказать, что утверждение о заниженных ценах на конфискованные или добровольно реализуемые автомобили заемщиков – миф. «В случае добровольной продажи банк заинтересован в получении максимальной суммы, а она зачастую равна остатку по кредиту. При этой ситуации цена, как правило, не будет привлекательной, т. к. иные остатки по кредитам превышают рыночную цену подобных объектов. Однако если автомобиль продается принудительно через торги, то его цена может быть интересна для конечного покупателя», – отмечает Станислав Людкевич. «Автоцентр» проанализировал предложения по продаже автомобилей на сайтах около десяти банков, а также в посреднических компаниях и сравнил указанные цены со стоимостью б/у машин на сайте «Автобазара». В итоге предположения о том, что конфискованную машину можно купить дешевле, чем на рынке, оказались не всегда обоснованными. Залоговая машина не может быть существенно дешевле, чем на рынке, по нескольким причинам. Во-первых, на стоимость влияют состояние автомобиля и остаток по кредиту, для «перекрытия» которого, собственно, и реализуется машина. «Продажа авто по цене существенно ниже рыночной невыгодна ни банку, в котором не погашается остаток задолженности, ни клиенту, который, соответственно, остается должником банка. Стоимость машины может быть снижена в случае длительного отсутствия покупателей. Но несущественно, так как и заемщик, и банк заинтересованы в продаже имущества за максимально возможную цену», – говорит Елена Ермолаева. По словам начальника управления автокредитования «Альфа-банка» (Украина) Виталия Жихарцева, к оценке, как правило, привлекается независимая оценочная компания. Кроме того, большинство таких машин приобреталось с минимальным первым взносом. А это значит, что с учетом даже произведенных платежей размер долга перед банком все еще велик. То есть особо торговаться некуда. Если же автомобиль продается через специализированный салон, с которым сотрудничает банк-кредитор, то в цену закладываются комиссионные.

На отечественном авторынке, по предварительным подсчетам, сегодня может предлагаться 150–200 тыс. бывших кредитных авто.

Качество – без секретов?

Конечно, автомобили, продаваемые банком или салоном-партнером, не проходят такой тщательной предпродажной подготовки, как у дилеров, работающих по системе trade-in, когда выполняется полная диагностика и техобслуживание. Зачастую машины стоят на открытых площадках в том виде, в котором их пригнали туда заемщики. И площадки эти находятся там, где автомобиль брали в кредит – то есть в любом райцентре Украины. По словам Виталия Жихарцева, главное преимущество в том, что банк не скрывает недостатков автомобиля, как это часто бывает при продаже «с рук». Да и цель реализации залоговой машины очевидна: у человека просто нет денег на дальнейшее обслуживание займа. В то же время мотивы и предыстория продаж на стихийном рынке могут быть самыми непредсказуемыми: от «утопленничества» до незаметных, на первый взгляд, последствий ДТП. «При покупке залоговой машины клиент как минимум уверен, что у нее был всего один хозяин и что она не находится в угоне», – говорит г-н Жихарцев. Впрочем, это не все преимущества. «Кредитные» автомобили, как правило, обслуживаются на фирменных станциях, а банк может следить за их техническим состоянием. Поэтому «самочувствие» среднестатистической залоговой машины через 2-3 года обычной эксплуатации нередко лучше, чем некредитной. Хотя попадаются и совсем «убитые» экземпляры, эксплуатировавшиеся как такси.

Практически все салоны и банки декларируют возможность отогнать машину на диагностику на ближайшую СТО. Однако такая процедура, скорее всего, будет проводиться за счет потенциального покупателя. И если выявленные недостатки вас не устроят, а сбрасывать цену продавцу особо некуда, то деньги будут потрачены впустую.

А если оспорят?

Первый вопрос при определении «чистоты» автомобиля – продают его добровольно либо после принудительного изъятия. «Соотношение числа добровольно (по желанию заемщика) и принудительно (после суда, через исполнительную службу) реализуемых объектов обеспечения – примерно 1:15. Этот показатель стабилен. К сожалению, заемщики – должники банков пока еще не осознают, что намного лучше для обеих сторон «полюбовно договориться», то есть найти покупателя и продать автомобиль по максимальной цене, а не доводить дело до суда и реализовать объект обеспечения через государственную исполнительную службу за половину, а то и за треть цены», – говорит директор по работе с проблемными активами «VAB Банка» Станислав Людкевич.

Юристы отмечают несколько подводных камней, усложняющих покупку залогового автомобиля, изъятого у должника. «Если договор заключают не непосредственно должник и новый покупатель, а, например, покупатель и банк или покупатель и агентский салон, то всегда есть риск, что должник оспорит договор купли-продажи в суде. Формально процесс коснется, скорее всего, незаконности отчуждения имущества, то есть будет происходить между банком и должником. Однако и новому покупателю участия в нем не избежать», – считает партнер юридической компании «Тарасов и партнеры» Андрей Тарасов.

Предположения о том, что конфискованную машину можно купить дешевле, чем на рынке, оказались не всегда обоснованными.

Я – добросовестный

Разумеется, речь идет прежде всего о процедуре принудительного отчуждения, а не о тех случаях, когда должник добровольно приносит ключи в банк. По Закону «О залоге», если сумма долга меньше реальной стоимости машины, процесс производится через суд. Затем исполнительная служба (ГИС) назначает аукцион. Ведь бывшему владельцу необходимо вернуть «сдачу». Если же задолженность превышает рыночную цену автомобиля, а в договоре есть пункт об автоматическом переходе машины в собственность банка в случае появления существенного долга, дело может решиться исполнительной надписью нотариуса. По ней ГИС передает банкирам сам автомобиль.

Законность этих процедур вправе оспорить бывший должник. Если суд признает, что договоры купли-продажи незаконны, придется вернуть машину. В ходе процесса горе-покупателю нужно будет доказывать, что он – «добросовестный приобретатель» автомобиля. «Согласно нормам Гражданского кодекса это покупатель, который не знал и не мог знать, что продавец не имел права продавать свой товар. Это нужно подтверждать документально – например, демонстрировать письма и гарантии, предоставленные банком, которые могли ввести покупателя в заблуждение, что все чисто», – отмечает Андрей Тарасов. По его словам, у добросовестного приобретателя нельзя отобрать имущество, если оно куплено по процедурам государственной исполнительной службы. «Если банк продает машину сам, то риски, что должник отсудит автомобиль окончательно, остаются всегда. Вернуть деньги в этом случае будет проблематично. Поэтому нужно обязательно выяснять историю автомобиля. И ни в коем случае не ввязываться в ситуации, когда машина изъята банком за 100 грн. задолженности», – добавляет юрист. Банкиры, конечно же, заверяют, что чистота сделок почти идеальна. «Автомобиль долгое время находился в залоге у банка и, соответственно, право собственности на данную машину никем не оспаривается. Запрет на продажу снимается непосредственно в день сделки, поэтому можно быть уверенным, что машина больше никому не продана», – отмечает директор департамента урегулирования долговых обязательств АБ «Укргазбанк» Елена Ермолаева. Чтобы подтвердить «чистоту» авто, покупатель должен в первую очередь потребовать справку ГАИ о снятии его с учета. Это, как минимум, означает, что половина пути отчуждения пройдена, поскольку для снятия с учета в МРЭО нужно предъявить либо решение суда, либо письмо исполнительной службы, либо договор купли-продажи. К слову, если банки не уверены в «чистоте» автомобиля, они могут передать права по его реализации в партнерский салон – так легче избежать негативных ассоциаций с брендом финучреждения.

 

Сравнительная таблица предложений (легковые автомобили, Киев)

Автомобиль (год выпуска, КП, объем двиг., пробег)

Банк

Цена банка, тыс. грн.

Цена на www.avtobazar.ua, тыс. грн.

Chevrolet Tacuma, 2007, мех., 2,0, 82 тыс. км

«VAB банк»

51

90

ВАЗ-211540-120, 2008, мех., 1,6, 104 тыс. км (такси)

«Райффайзенбанк Аваль»

52

52

Сhery Amulet, 2007, мех., 1,6, 75 тыс. км

«Укрсиббанк»

56

45

Daewoo Lanos, 2006, мех., 1,5, 134 тыс. км

«Ощадбанк»

65

52

Citroёn С4, 2005, мех., 1,6, 140 тыс. км

«Правэкс-Банк»

80

87

Renault Megane, 2007, мех., 1,6, н. д.

«Альфа банк» (Украина)

93

80

Kia сee’d, 2007, мех., 1,6, 70 тыс. км

«ПУМБ»

96

110

Hyundai Getz, 2008, мех., 1,4, 38 тыс. км

«Эрсте банк»

103

105

Subaru Forester, 2006, авт., 2,0, 160 тыс. км

«Райффайзенбанк Аваль»

129

152

Mitsubishi Outlander, 2006, авт., 2,4, 111 тыс. км

«БМ банк»

138

140

Peugeot 407, 2007, авт., 2,0, 25 тыс. км

«Петрокоммерц Банк» (Украина)

152

135

VW Jetta, 2008, мех., 1,6, 48 тыс. км

«Укрсиббанк»

152

176

Toyota Camry, 2006, авт., 2,4, 145 тыс. км

«Эрсте банк»

172

180

Honda Accord, 2007, авт., 2,4, 72 тыс. км

«Альфа банк» (Украина)

180

168

Toyota Prado, 2005, авт., 4,0, н. д.

«Ощадбанк»

180

192

Land Rover Discovery, 2006, авт., 2,7, 94 тыс. км

«ПУМБ»

316

480

Lexus 350 GS, 2007, авт., 3,5, 16 тыс. км, незн. повр. бампера

«Петрокоммерц Банк» (Украина)

392

368

Porsche Cayenne, 2007, авт., 4,8, 67 тыс. км

«Правэкс-Банк»

800

440

По сайтам банков и avtobazar.ua; данные о пробеге и ценах округлены до тысяч

"Проблемная" задолженность в банковских балансах растет как на дрожжах. Чтобы хоть как-то поправить положение, банкиры вместе с Президентом придумали новый способ "выбивания" просроченных кредитов из должников: им просто запретили покидать страну и начали публиковать их списки на сайтах банков.

Качество кредитного портфеля банков продолжает ухудшаться -- хотя официальная статистика твердит, что все в норме: по данным Нацбанка, доля "проблемных" кредитов едва достигает 7% в общем кредитном портфеле всех банков. Злоязыкие источники "Денег" оценивают долю "тухлых" займов в среднем в 15--35%, а для некоторых банков -- и во все 50--70%.

Самая "гиблая" ситуация -- с займами, выдававшимися без залога и поручителей (кредитками, потребительскими кредитами и займами наличными). К ним постепенно "подтягиваются" и кредиты, обеспеченные имуществом. Особенно сложно валютным заемщикам, которые страдают от капризного поведения курса и падения рыночной цены залогов чуть ли не на 30--40%.

"По нашим оценкам, "проблемные" кредиты составляют 30--35% кредитного портфеля банков, и объемы просроченных займов ежемесячно увеличиваются. При этом наибольшую долю (до 60%) занимают потребительские кредиты, 8--12% -- займы на приобретение недвижимости, около 80% которых выдавались в валюте", -- в мрачных тонах рисует ситуацию начальник отдела "Финансового агентства по сбору платежей" Елена Яицкая.

Прогнозы тоже неутешительны: рост "плохой" задолженности, скорее всего, будет продолжаться не только до конца 2009-го, но и в 2010 году. А доля кредитов, с которыми банки имеют проблемы, может в конечном итоге удвоиться. Поэтому даже добросовестным заемщикам послаблений от банков ждать не стоит, а "проблемным" -- тем более.

Весьма велик риск того, что банки чаще станут отказывать клиентам в реструктуризации кредитов. Во-первых, не для всех заемщиков реструктуризация оказалась эффективной, и это не лучшим образом отразилось на качестве кредитных портфелей. Во-вторых, "длинные", особенно ипотечные, и валютные кредиты практически невозможно реструктуризировать без ущерба для банка. "Банки если и соглашаются на реструктуризацию, то лишь для того, чтобы не показывать реальные "проблемные" кредиты или, в крайнем случае, когда знают, что кредит точно не будет погашен", -- объясняет Дмитрий Поддубный, исполнительный директор ФГ "Консалтинг и инвестиции".

Также банкиры заявляют, что есть случаи, когда пойти навстречу клиентам просто невозможно. Например, когда заемщик просит списать часть задолженности "за так", снизить ставку ниже экономически обоснованной для банка (как правило, ниже максимальной ставки по депозитам. -- Авт.), или требует вовсе не начислять проценты. "Приходится предлагать клиенту поискать какие-либо другие пути выхода из ситуации. Например, продать залоговое имущество без судебных процедур с согласия банка, но от имени заемщика, либо предоставить дополнительное обеспечение", -- рассказывает заместитель председателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин.

В то же время нередко банки предлагают некие послабления заемщикам, которые своими силами стараются искать пути решения проблем с погашением (например, обеспечить поручительство, "найти" дополнительные доходы и прочее). Могут, к примеру, предложить "простить" начисленные штрафы и пеню. Но, с другой стороны, такой шаг можно расценивать как хитрость: вначале клиенту начисляется пеня, чтобы стимулировать его все-таки начать осуществлять регулярные платежи для погашения, а потом санкции прекращаются по принципу "морковки".

Граница закрыта?

Правда, вполне возможно, что штрафы и отказы в реструктуризации кредита -- это меньшее зло, подстерегавшее заемщиков. Дело в том, что Украина решила последовать примеру России, которая блокирует выезд из страны "проблемным" должникам до тех пор, пока все долги не будут погашены.

"Шумиху" поднял Президент Украины, который 8 октября подписал Указ №813/2009. В нем, в частности, Кабмину рекомендуется "принять меры по соблюдению требований Закона относительно временного отказа в выезде за рубеж гражданам, имеющим невыполненные кредитные обязательства". Президент также приказал разобраться с судьями, которые принимали решение по делам заемщиков не в пользу банков.

Напомним: согласно ст. 6 Закона Украины "О порядке выезда из Украины и въезда в Украину", путешествие за рубеж могут запретить, если гражданин уклоняется от выполнения обязательств, возложенных на него судебным решением, либо если относительно него подан гражданский иск в суд. До окончания производства по делу или до выполнения обязательств (в том числе кредитных) могут задержать выдачу загранпаспорта или изъять паспорт при его наличии.

Подлил масла в огонь и НБУ, оперативно разослав банкам Письмо №18-312/4255-18700, в котором настоятельно рекомендовал через суды "тормозить" "проблемных" должников, желающих покинуть страну. В своем письме Нацбанк приводит в пример банк "Надра", который уже получил 32 судебных решения по своим должникам. Ранее первый заместитель председателя НБУ Анатолий Шаповалов заявлял о том, что прошения о запрете на выезд поданы администраторам банка по 526 должникам.

Ссылаясь на письмо НБУ, банк "Надра" опубликовал также на своем сайте реестр своих "проблемных" должников, в котором присутствуют фамилии более 28 тыс. физлиц.

Но напомним, что в суд банкиры подают при наличии весьма веских оснований: если срок "затянутого" платежа не менее 90 дней, а заемщик при этом не идет на контакт с банком и не обсуждает варианты реструктуризации долга. Так что это не означает, что при долге банку в несколько тысяч гривен и просрочке менее чем в три месяца придется стать невыездным.

К тому же у кредиторов может просто не хватить денег на ведение большого количества судебных дел. Да и заемщики гарантированно будут оспаривать "наезд" со стороны банка, что затянет процесс возврата долгов еще больше. Поэтому, скорее всего, банки будут использовать подобный инструмент в основном при борьбе с крупными неплательщиками, и, очевидно, чаще применять его к юридическим, чем к физическим лицам. Хотя физлицам, которые задолжали суммы, исчисляемые десятками и сотнями тысяч гривен, стоит быть настороже -- именно такие заемщики являются для коллекторов и банкиров излюбленным объектом охоты.

Администрируемые и курируемые

Хронология введения временных администраций и кураторов в украинские банки
Банки с ВА
Город
Объем средств физлиц на 1 сентября 2009, млн грн
Дата введения ВА
Как происходит выплата вкладов, срок которых истек после введения ВА*
«Национальный кредит» www.bnc.com.ua
Киев
128,2 (на 1 августа)
19.12.2008
Продлен мораторий до 18.12.2009
Укрпромбанк** www.ukrprombank.com.ua 800-500-23-50
Киев
6837,997
21.01.2009
Продлен мораторий до 21.01.2010. Принято решение о переводе вкладов в Родовид-банк (стр. 6)
«Причерноморье»*** www.bsbank.dp.ua 0 (562) 36-92-17
Днепропетровск
134,214 (на 1 апреля)
2.02.2009
Банк ликвидируется, выплаты – через ФГВФЛ
«Надра»** www.nadra.com.ua 800-300-07-00
Киев
7805,200
9.02.2009
Выплачивают частично при условии продления вклада
Захидинкомбанк 0 (332) 78-02-22
Луцк
474,407
12.02.2009
Продлен мораторий до 12.02.2010
Одесса-банк*** www.odesa-bank.com.ua 0 (482) 30-51-26
Одесса
116,999 (на 1 мая)
20.02.2009
Банк ликвидируется, выплаты – через ФГВФЛ
Трансбанк www.transbank.ua 800-501-90-90
Киев
451,508
2.03.2009
Продлен мораторий до 1.12.2009
«Киев» 0 (44) 270-58-67
Киев
1646,136
9.02.2009
С 30.07.2009 начались выплаты вкладов (см. стр. 17)
Родовид-банк www.rodovidbank.com 800-508-88-80
Киев
1899,784
18.03.2009
С 3.08.2009 начались выплаты вкладов. Продлен мораторий
«БИГ Энергия» www.bigenergy.com.ua 0 (44) 246-59-42
Киев
615,367 (на 1 апреля)
16.03.2009
Продлен мораторий до 15.03.2010
«Банк регионального Развития» www.brr.com.ua 0 (44) 494-23-23
Киев
376,875
23.032009
Продлен мораторий до 23.03.2010
«Арма» www.arma-bank.com.ua 0 (44) 251-11-51
Киев
216,649 (1 августа)
16.04.2009
Продлен мораторий
«Днистер» www.dnister.com
Львов
464,652 (на 1 августа)
17.04.2009
Продлен мораторий
«Национальный стандарт»*** http://bns.kiev.ua/ru
Киев
166,811 (на 1 августа)
14.05.2009
Принято решение о ликвидации банков, выплаты – через ФГВФЛ
«Европейский»***
Киев
577,698 (на 1 июня)
14.05.2009
Принято решение о ликвидации банков, выплаты – через ФГВФЛ
«Владимирский» www.volodymyrsky.com.ua
Суммы
169,236
17.07.2009
Мораторий до 16.01.2010
«Столица» www.stolytsa.com.ua
Киев
111,185
20.07.2009
Мораторий до 19.01.2010
«Украинская финансовая группа» www.ufg-bank.com.ua
Киев
-
14.09.2009
Мораторий до 13.12. 2009
Инпромбанк www.inprombank.ua
Харьков
363,373
14.09.2009
Мораторий до 10.12. 2009
Ипобанк www.hypobank-ua.com
Киев
16,526
2.10.2009
Мораторий до 1.01. 2009
«Восточно-Европейский Банк» www.eebank.com.ua
Киев
275,878
5.10.2009
Мораторий до 4.01. 2010
Диалогбанк www.bankdialog.com
Днепропетровск
59,325 (на 1 июля)
16.10.2009
Мораторий до 15.04. 2010 года
Банки с кураторами
 
 
Дата введения куратора
 
Соцкомбанк www.scb.com.ua
Одесса
266,367
2.03.2009
Выплачивается после рассмотрения заявления
Имэкс-банк http://imexbank.com.ua
Одесса
1526,344
16.04.2009
Выдают частями, после рассмотрения заявления
 * – Информация НБУ, call-центров и депозитных отделов банков на 18 сентября 2009 года. 
** – Банки–временные участники Фонда гарантирования вкладов физлиц. Все новые вклады, оформляемые в этих банках, не подлежат компенсации в случае ликвидации банка. 
*** – Банки, которые исключены из числа постоянных и временных участников Фонда гарантирования вкладов физлиц.

Несмотря на злой Указ Президента, ограничить выезд за рубеж "проблемного" заемщикам можно только по решению суда. Такое решение возможно лишь при большой просрочке платежей по кредиту, но и его можно оспаривать.

Широкое внедрение автоматизированных систем обработки и хранения информации – неотъемлемый атрибут современного мира. Но помимо множества удобств, у высоких технологий есть и обратная сторона. Ведь год от года увеличивается число преступлений в сфере электронных информационных систем. При этом объектами преступных посягательств становятся финансовые средства обычных граждан, доступ к которым возможен через глобальные компьютерные сети. Отсутствие должного внимания к вопросам безопасности операций, проводимых в сети Интернет, может сделать их уязвимыми для преступников. Следуя рекомендациям, приведенным в данном разделе, вы сможете оградить себя и свои средства от посягательств мошенников.

Мошенничество в Интернет-магазинах

Как обезопасить себя от мошенничества при покупке товаров через Интернет? Ведь некачественный товар трудно распознать на расстоянии, а условия сделки не всегда ясны.

Прежде всего, клиента должна насторожить слишком низкая цена предлагаемого продукта. Сомнения должно вызвать и отсутствие фактического адреса или телефона продавца. В этом случае обязательно наведите справки о магазине и только после этого производите платеж.

Позвоните продавцу по телефону и выясните уже известные вам особенности товара. Нечеткие ответы или неверная информация, которую вам сообщили, должны стать поводом для отказа от покупки. Кроме того, пользуйтесь услугами курьерской доставки и оплачивайте товар по факту его получения. Это убережет вас от ситуации, когда деньги вы перечислили, но вещь так и не получили.

Телефонные мошенничества

Главная цель телефонных мошенников – заставить раскошелиться абонентов крупных сотовых операторов. Способы, применяемые аферистами, чрезвычайно разнообразны. Например, клиенту якобы звонят с радиостанции и сообщают о выигрыше в лотерею. Однако для того, чтобы получить приз (или принять участие в розыгрыше джек-пота) клиенту предлагают активировать карту экспресс-оплаты и пополнить чужой телефонный счет. В том случае, если вам поступил такой звонок, включите указанную радиостанцию и убедитесь в том, что данная передача действительно идет в прямом эфире. Помните, что крупнейшие сотовые компании при проведении лотерей никогда не требуют активировать карты экспресс-оплаты.

Кроме того, на мобильный телефон может поступить SMS-сообщение с предложением либо оградить вас от спам-рассылки, либо принять участие в акции от вашего сотового оператора. При этом предлагается отправить «бесплатное» SMS-сообщение на один из коротких номеров, а затем перейти по ссылке для удаления своего имени из списка рассылки. В результате этих манипуляций вы потеряете около 100-150 рублей, но спам получать все равно будете. Поэтому при получении такого сообщения позвоните оператору связи и сообщите о пришедшей на ваш телефон информации. Оператор определит того, кто отправляет эти SMS-сообщение и заблокирует его счет.

В последнее время абоненты сотовых операторов стали получать SMS-сообщения якобы от знакомых с просьбой положить на их счет деньги. Если вы получили подобное сообщение, перезвоните по указанному номеру и выясните личность отправившего SMS-сообщение, и только потом примите решение.

Мошенничества с пластиковыми картами

В настоящее время специалисты выделяют несколько основных видов мошенничества с использованием пластиковых карт. Первый (и на данный момент наиболее распространенный) вид карточного мошенничества – это создание так называемых «белых карт» или «карт-клонов». Мошенники считывают с магнитной полосы карты пользователя секретную информацию, а затем изготавливают «белые карты» – кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией. После этого злоумышленники могут свободно пользоваться счетом настоящего владельца карты, которому, в таком случае, будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам.

Мошенничества при оплате банковскими картами

Считывание секретной информации, хранящейся на карте, может производиться разными способами. Наиболее распространенный из них – сговор мошенников с сотрудниками магазинов, отелей, ресторанов, других торговых и развлекательных предприятий. Через такие компании проходит большое количество транзакций с пластиковыми картами, информация о которых сохраняется в компьютерных базах данных компании или на слипах (бумажных документах, подтверждающих факт осуществления платежа). Результатом такого сговора является передача информации о реквизитах карточек представителям криминальных структур.

В этом случае происходит так называемый скиминг. Настоящую платежную карту пропускают через специальное устройство (скимер) и считывают данные, которые хранятся на ее магнитной полосе. Таким образом, мошенники получают своеобразный оттиск карты. И им уже ничего не стоит вписать в него необходимую сумму, сымитировать подпись, а все расчеты за операцию переадресовать на законного владельца карты.

Довольно распространен способ, когда криминальные структуры организуют свои собственные магазины. Цель существования подобных «торговых точек» проста – получить как можно больше данных о пластиковых картах клиентов. Часто мошенники используют для этого и Интернет-сайты. Воспользовавшись один раз услугами такого сайта (например, купил товар или скачал видеоролик), владелец карты с удивлением выясняет, что стал его подписчиком, и, таким образом, с него ежемесячно взимается плата за подписку, отказаться от которой довольно проблематично.

Фишинг

Еще одним видом карточного мошенничества является так называемый фишинг. Цель фишинга – получить данные о пластиковой карте от самого пользователя. В этом случае злоумышленники рассылают пользователям электронные письма, в которых от имени банка сообщают об изменениях, якобы производимых в системе его безопасности. При этом аферисты просят доверчивых пользователей возобновить информацию о карте, в том числе, указать номер «кредитки» и ее ПИН-код. Сделать это предлагается несколькими способами: либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка-эмитента и заполнив соответствующую анкету. Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет не на ресурс банка, а на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего.

Разновидность данного правонарушения – звонки на сотовые телефоны граждан от «представителей» банка с просьбой погасить задолженность по кредиту. Когда гражданин сообщает, что кредита он не брал, ему предлагается уточнить данные его пластиковой карты. В дальнейшем указанная информация используется для инициирования несанкционированных денежных переводов с карточного счета пользователя.

Для того чтобы уберечь свои деньги, помните: банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов. Если такая ситуация произойдет, вас попросят приехать в банк лично.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой – это соблюдать нехитрые правила безопасности. Сотрудники банков призывают своих клиентов внимательнее относится к своим картам: не доверять карты третьим лицам, не оставлять их без присмотра, не записывать ПИН-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте. Обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карты сразу же после ее получения. И никогда никому не сообщайте свой ПИН-код. Его не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата.

Еще один совет – ни в коем случае не упускайте карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. А лучше попросите, чтобы карту пропустили через импринтер (аппарат для осуществления электронных платежей) в вашем в присутствии. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане, в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о ее держателе и сумме средств на карточном счете. Внимательнее смотрите, что делают с вашей картой в магазине или ресторане, не расплачивайтесь кредиткой в сомнительных заведениях и обязательно храните у себя копии чеков.

Проверяйте движения денег на вашем карточном счете. В этом случае держатель успеет выставить претензию своему банку, а он – платежной системе. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых держатель карточки можете что-то предпринять. Особое внимание следует обратить на операции по счету, в которых использовалась карта.

И последний совет, который дают специалисты по безопасности банков своим клиентам, – незамедлительно сообщайте в банк о потере или краже платежной карты. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче, чем если владелец вдруг опомнится через пару недель.

Техника безопасности при оплате картой в сети Интернет

Не оставляйте данные о себе и своей карте на тех сайтах, о которых вы ничего не знаете. Спросите об этих сайтах у своих друзей и знакомых, поинтересуйтесь в соответствующих конференциях, узнайте, где располагается сама организация, с которой вы собираетесь производить денежные операции. При этом обращайте внимание на различные сертификаты, подтверждающие безопасность расчетов через данный сайт. Если адреса нет совсем или он не вызывает доверия, то прежде чем платить, подумайте, а стоит ли это делать?

Не используйте для оплаты в сети Интернет карты, на которых находятся крупные суммы денег. Лучше вообще завести для таких целей отдельную карту и переводить туда деньги по мере необходимости.

При появлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счета, обращайтесь в банк. У держателя карточки есть определенный срок для того, чтобы отказаться или оспорить неправомерное списание денег с карточного счета. Продолжительность этого срока следует уточнить в банке, выдавшем карту.

Страхование карточки – возможно и такое

Некоторые «продвинутые» банки уже сейчас предоставляют услугу страхования пластиковых карт от утери и связанных с ней рисков мошенничества. Правда, по словам банковских работников, клиенты не спешат пользоваться такой услугой. Причина этому проста: цена эмиссии новой карты при утере старой не на много выше платы за страховку. Поэтому многие клиенты не хотят тратить лишние деньги на страховку. А ведь она в случае мошенничества с картой обеспечила бы владельцам полное возмещение всех украденных средств.

Мошенничества при операциях с банкоматами

Еще один способ электронного финансового мошенничества – это использование специальных технических средств для получения данных о карточке через банкоматы. Для этого, в частности, используются особые «накладки» на клавиатуру банкомата, которые запоминают нажатие клавиш, пока владелец карточки снимает средства. В таком случае держатель карточки снимает деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминает все нажатия клавиш, в том числе и ПИН-код.

Другое устройство – специальные пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки. Их закладывают в отверстие картоприемника банкомата. Владелец кредитки старается снять средства, но банкомат не может считать данные с магнитной полосы. Возвратить карту из-за конструкции конверта также невозможно. В это время подходит злоумышленник и предлагает свою помощь, но для этого держателю необходимо совершить ряд действий, в том числе и набрать ПИН-код. Несмотря на это карта не возвращается. Тогда владелец решает, что карточка осталась в банкомате и уходит, чтобы связаться с банком-эмитентом. Мошенник же с помощью нехитрых подручных средств спокойно получает конверт вместе с кредиткой. ПИН-код он уже знает. Ему остается только снять средства со счета.

В картоприемник могут встраиваться не только конверты, но и специальные устройства на базе скимеров, которые считывают информацию с карточки, когда законный пользователь снимает средства. Очень часто на банкоматы незаметно устанавливается микрокамера. Она записывает человека, который набирает ПИН-код, а данные (часто в реальном времени) передает на видеомагнитофон.

Еще одно средство – это поддельные банкоматы, которые полностью имитируют настоящие. Они правильно считывают информацию с карточки, в том числе и ПИН-код, но деньги не выдают. Карточка возвращается владельцу, но вся информация о ней сохраняется в памяти такого «банкомата». Этот способ очень дорогостоящ, поэтому он используется только крупными преступными группами.

Техника безопасности у банкомата

Во-первых, старайтесь не пользоваться банкоматами в безлюдных местах или в местах большого скопления людей. В пустынном месте при снятии денег держатель карточки становится слишком уязвимым объектом для ограбления. А толпе нельзя быть уверенным, что никто не увидит вводимый пользователем ПИН-код.

Во-вторых, не позволяйте увидеть вводимый вами ПИН-код посторонним людям. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата. И по возможности не ошибайтесь при вводе ПИН-кода. Ведь после трех ошибочных вводов кода банкомат задержит карту.

В-третьих, проверяйте, все ли было взято из банкомата. После завершения операции у держателя должны остаться: карточка, деньги и выписка о произведенной операции. Если чего-то не хватает, а банкомат не сообщил никакой дополнительной информации, то здесь что-то не так. Вполне возможно, держатель рискует стать жертвой мошенников.

В-четвертых, всегда сохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает банкомат. Это позволит вам вести учет расходов и контролировать списание денег со счета.