Ликбез

Некоторые специалисты считают, что ипотека (то есть кредит под залог недвижимости) возникла еще на заре цивилизации, то есть в каменном веке. Допустим один из неандертальцев имел два пещеры, поэтому одну мог отдать другому под проценты: две шкуры медведя или мамонта в месяц. Конечно, это только ненаучное предположение, но факт остается фактом - ипотека существует довольно давно, поскольку на недвижимость всегда есть покупатель и она всегда в цене.

Мечтают о собственной квартире (или дом) едва не половина взрослых украинский. Впрочем, эти мечты для большинства так и остаются мечтами. И все же некоторые из них не желают мириться с существующим положением вещей. Всю жизнь снимать жилплощадь, или жить с родителями - все же не лучшая перспектива для семьи, особенно если в ней есть дети.

Некоторые квартиры подорожали почти в десять раз.

Неоднократно мы слышали эту известную фразу: “Не знаешь куда вложить деньги, вкладывай в недвижимость! Вот поэтому вся недвижимость продается очень хорошо.

Действительно, к 2000 году купить жилье было делом гораздо проще. Но подсчеты агентств недвижимости говорят о том, что за последние 5 лет их товар вырос в цене в среднем в шесть-десять раз. Особенно ощутимо поднялись цены в областных центрах и больших городах, а за столицу говорить нечего - это уже просто какая астрономия начинается!

Мои соседи переехали на постоянное место жительства в Венгрию, а свою 3-комнатную квартиру в Берегово долгое время не могли продать - предложений была куча. Поэтому, согласились отдать ее за 4 тысячи долларов, если будет покупатель. Удивительно, но недвижимость почти в центре города (тем более у бассейна с термальными водами) почти никого не интересовала. Некоторые потенциальные клиенты приходили и долго разглядывали, потом качали головами и уходили. Одним не нравилось расположение на первом этаже, другим, что нужно делать капитальный ремонт, третьим - цена. А уже сейчас такая же квартира, но на пятом этаже, где к тому же течет крыша стоит уже 20.000 долларов. С ремонтом, и на лучшем этаже - все 30.000!

В Ужгороде знакомы шесть лет назад при помощи родителей купили 2-комнатную квартиру в “хрущевском” дома за 5.000 долларов. Также было полно предложений, поэтому без проблем выбрали помещение в самом центре и еще подальше от бурной улицы. Сейчас их недвижимость влечет почти на 40 тысяч “зеленых”, а то и больше.

Что же происходит? Опытные риэлторы говорят, что цены на недвижимость в последнее время просто помешались и не соответствуют реальности. Ведь те расценки, которые подаются в газетах, надуманные, вызванные ажиотажем и квартиры никто не продает так дорого.

Впрочем, мы вынуждены констатировать неутешительный факт: недвижимость дорожает практически ежедневно и остановить этот процесс пока никому не удается. И если раньше еще была возможность где одолжить нужную сумму, рассчитывать на помощь родителей или друзей, добавить собственные сбережения и купить желанную жилплощадь, то сейчас это практически невозможно. Где же выход?

Что лучше: пожизненная аренда или пожизненные проценты?

Много закарпатцев за последние годы перебралось жить в столицу. Во-первых, зарплаты в частных фирмах там всегда были намного выше. Во-вторых, перспектив для личного роста также гораздо больше. Единственная проблема с которой сталкивались все - где жить? Конечно, почти все арендуют жилплощадь, кроме тех, кого приютили родственники или знакомые.

Цена аренды зависела от района и условий. Например, Владимир работал в известной рекламной компании, его зарплата в начале составляла около 500 долларов. Аренда довольно приличной 2-комнатной квартиры (до работы - полчаса на автобусе) была 150 долларов. Поэтому смог забрать в Киев и семью. Через некоторое время хозяева увеличили арендную плату до двух сотен в месяц. Но и Владимир получал уже вдвое большую зарплату, потому перешел работать в другую фирму. Он еще несколько лет назад мечтал о собственном жилье и часть заработанных денег откладывал. Даже присмотрел небольшой домик-дачу на окраине. Конечно добираться до работы намного дольше, но собственное жилье - это лучше, чем пожизненная аренда. Но сейчас все его планы разрушились - цены на недвижимость стали заоблачными и даже дачи подорожали в два-три раза.

Жилье на сегодня является самым дорогим активом, приобретение которого остается вопросом номер «один» для каждого третьего украинский. Однако приобрести квартиру за собственные средства в Украину почти нереально. Только за 2005 год цены на жилье на вторичном рынке Киева выросли на 50-55%, в регионах - на 30-45%.

Поэтому единственный шанс - взять кредит в банке. Насколько отечественная система жилищного ипотечного кредитования является эффективной? Скажем, в Польше, по данным риелторских компаний, 70-85% сделок по покупке квартир происходит с помощью средств жилищного ипотечного кредита. В Украине цифра несколько ниже - 50-60%, но это в столице. А поскольку цены на недвижимость с каждым днем растут, а в большинстве украинский остаются более чем скромные доходы, то платежеспособный спрос на ипотечные кредиты, по оценкам Украинской национальной ипотечной ассоциации, формируют лишь 5-7% населения.

Есть даже выделить типичный портрет заемщика в Украину. Это человек 30-50 лет, замужем, с 1-2 детьми и официальным доходом менее 500 долларов (плюс неофициальный доход). Совокупный семейный доход заемщика зачастую составляет не менее 1000 долларов в месяц. Поэтому не каждый желающий может получить ипотеку, как заявляют во время своих рекламных компаний некоторые банки.

В столице однажды пришлось побывать в гостях у знакомого, который работает в отделе политики в известной газете. Он вместе с еще двумя коллегами (преподавателем журналистики в вузе и редактором ленты новостей в Интернет-газете) снимал однокомнатную квартиру, на другое денег уже не хватало. Впрочем, аренда жилой площади в Киеве продолжает расти. Недавно узнал от знакомого, что цены на обычные квартиры достигают отметки в 500 долларов …

Поэтому ипотечное кредитование в этих условиях становится все же более-менее приличным вариантом вложения собственных средств. Ведь что лучше: платить проценты за собственную квартиру или наконец за двадцать лет отдать эту же сумму за аренду совершенно чужому человеку и остаться ни с чем?

Следует заметить, что ипотечная система в Украине только проходит стадию своего цивилизованного формирования. Специалисты отмечают, что цены на недвижимость в 2006 году перестали так агрессивно расти, и наметилась тенденция к стабилизации рынка. Банкиры уверяют: ипотечный кредит является достойной альтернативой ежемесячной плате за аренду квартиры. А в некоторых случаях даже полной стоимости жилья, которую при покупке квартиры нужно оплатить сразу.

Молодежный кредит приказал долго жить? …

Кому в первую очередь необходимо отдельное жилье? Конечно молодым семьям, которые только создались, или тем, что снимают квартиры или живут с родителями, либо в помещениях, иногда просто неприспособленных для жилья.

Поэтому, чтобы как-то решить их проблемы в 1992 году в Украине был создан Фонд содействия молодежному жилищному строительству, что начинает реализацию программы обеспечения молодежи жильем. Но только в 1998 году были выделены первые средства на жилищное кредитование на общую сумму более 300 млн. грн. В 2000 году происходит реорганизация Фонда в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству при Кабинете Министров Украины.

Правительством Украины была введена специальная схема предоставления молодым семьям и одиноким молодым гражданам (в возрасте до 35 лет) льготных кредитов на строительство или реконструкцию жилья. По условиям программы, государство обязывалось возместить семье разницу между рыночной процентной ставкой на кредит i трехпроцентной льготной ставке. Заемщик, имеющий одного ребенка, освобождался от уплаты процентов за пользование кредитом;

заемщику, имеет двух детей, за счет бюджетных средств погашалось 20% суммы обязательств по кредиту, а тому, у кого трое i больше детей, - 50%.

За шесть лет своей деятельности Фонда молодежные кредиты на жилье получили около 25 тысяч молодых семей по всей Украине. Восемь тысяч из них стали участниками программы льготного кредитования, более 17 тысяч человек - получили частичную компенсацию процентной ставки коммерческих банков. Действительно некоторым удалось получить этот кредит и решить наболевший “квартирный вопрос”. А в этом году уже начались проблемы.

Как стало известно теперь государственную компенсацию по молодежным кредитам будут предоставлять только на 5 лет. А раньше молодые семьи зачастую брали кредиты в банках на 20 лет, что значительно уменьшало ежемесячный взнос. Такое решение принял недавно Кабинет Министров. Стало известно, что за отсутствия бюджетных средств за текущий год было выдано всего 150 льготных кредитов и ни с частичной компенсацией процентной ставки. А те, кто получил кредиты ранее, должны были платить все проценты самостоятельно, поскольку бюджетные средства “молодежного” Фонда иссякли …

Теперь получить эту компенсацию будет гораздо сложнее. И размер ее теперь одинаков для всех молодых семей и одиноких граждан - 8,5%.

Вице-премьер-министр Дмитрий Табачник назвал эти изменения “первой здоровой реакцией на проверки Главного контрольно-ревизионного управления”. По его словам, в результате проверки КРУ было установлено, что Фонд принял обязательства пределах выделенных ассигнований на сумму 4,8 млн. грн.

В Кабинете Министров изменения характеризуют как временные. А эксперты считают, что сокращение срока компенсации может отпугнуть молодые семьи участвовать в соответствующей программе и заставит их идти по жилищным кредитам непосредственно в банки. Банкиры также считают, что для привлечения потенциальных клиентов могут даже создать собственные льготные программы молодежного кредитования.

Куда пойти и где взять деньги?

Следовательно, даже наше правительство делает все возможное для того, чтобы в стране развивалась ипотека. Случайно ли? И действительно объем ипотечных кредитов неуклонно растет. В среднем на треть увеличили объемы ипотечных кредитов все банки. Сейчас целый ряд финансовых учреждений предлагают улучшать свои жилищные условия на любой вкус. Можно взять квартиру на десяток лет, можно - на два.

Спрос формируется преимущественно в иностранной валюте, что объясняется заметно более низким ставкам кредитования в валюте, чем в гривне. Большинство банков держит верхнюю планку кредитования на уровне 2030 лет, отличается непостоянством и сумма первого взноса - от 5 до 25%.

Например, в банках “Ажио” и “Райффайзен» проценты по ипотечным кредитам одни из самых низких - 11-12%, и их выдачу до определенного застройщика не привязывают (ведь есть и такое на первичном рынке) Кроме того, некоторые банки частенько оставляют за собой право пересматривать процентные ставки Приходится платить больше, а до этого, конечно, готов не каждый. По мнению специалистов, сегодня услуги банка, страховой компании и нотариуса, оформление документов, оценка недвижимости вместе с госпошлиной и отчислениями в Пенсионный фонд извлекают из карману покупателя не менее 3 тыс. у.е., то есть около 3,5-4% от стоимости квартиры.

Уверенность в успешном развитии ипотечной системы может символизировать и активное продвижение на украинский рынок иностранного капитала. Так, сейчас после полной продажи в управлении иностранцев сейчас находятся «Ажио», «Аваль», «НРБУкраина», «Мечта», «Укрсоцбанк» и «ИндексБанк». Банкиры убеждены, что это хорошая тенденция, поскольку эти зарубежные финансовые институты давно работают по всей Европе и миру. Это также должно повлиять на финансовый рынок, на стабильность банковской системы. Говорят, что с приходом зарубежных банков ипотечные кредиты могут подешеветь еще на 23 процента.

Вот только с 1 января 2006 в Украинском появилась еще одна проблема - некоторые банки отказываются кредитовать семьи с детьми, поскольку начал действовать новый закон, защищающий права несовершеннолетних детей. Какое бы обязательства не брали на себя родители, их чада не могут быть выселены из своих квартир без разрешения на то опекунских органов. Итак, семьям с маленькими детьми стало намного труднее получить кредит на приобретение жилья …

Собственный опыт: мешают дети и зарплата

Чтобы выяснить, реально ли получить кредит на покупку жилья для “среднего” Украинская, к которому надеялся принадлежу сам, двинулся к ближайшему банка. Стоит добавить, что в моем городе их в последнее время появилось почти два десятка, значит просто глаза разбегаются. В одном, вспомнил, постоянные очереди в другом нигде даже прислониться клиенту, в третьем мне некогда невежливо отнеслись. Итак посетил “Эксимбанка”, возможно подкупило в его названии слово “государственный”.

Разговаривала со мной начальник отделения Ольга Гребенюк. Именно она всегда прежде проводит беседы с потенциальными заемщиками. Я спросил, что нужно, чтобы получить кредит для покупки, скажем, 3-комнатной квартиры стоимостью 30.000 долларов.

Долго ждать не пришлось, у банкиров есть для расчетов специальная схема. Следовательно, чтобы получить эту сумму денег в банке, мне придется сначала уплатить аванс 25% от суммы кредита. То есть банк предоставит в лучшем случае только 22.500 долларов. Если выплату этого кредита растянуть на 20 лет, то ежемесячная выплата по его погашению будет составлять в среднем 339 долларов. В конце концов придется отдать банку процентов почти на ту же сумму, составляющую стоимость квартиры - более 29.000 долларов.

Самое интересное, что даже при таких условиях я бы не мог воспользоваться услугами банка. Ведь, поскольку имею троих детей, совокупный доход моей семьи должен составлять 5.300 гривен в месяц “чистыми”, т.е. без налогов. Конечно о таких деньгах могу только мечтать …

“Наша цель, - говорит Ольга Гребенюк, - не просто выдать кредит, а убедиться в том, что заемщик платежеспособен, и финансовое состояние позволит ему погасить кредит”.

Чтобы получить деньги заемщику нужно принести кипу документов, ведь у банка будут анализировать его материальное положение. Большинство потенциальных клиентов не может взять кредит именно из-за отсутствия стабильного источника доходов.

Нужна справка с места работы с доходами за последние 6 месяцев, иногда даже выписка из трудовой книжки не помешает (за последние 3 года). Предприниматель должен принести справку из налоговой.

В принципе на решение банка может повлиять что угодно, поэтому документы могут потребовать самые разнообразные. Иногда приходится проводить даже служебное расследование.

“Полный пакет документов служба банка проанализирует течение недели, - говорит Ольга Гребенюк .- А иногда уже на первом этапе человеку вынуждены, к сожалению, отказывать …” Банк должен обязательно объяснить причину отказа: например, нет залога или совокупный доход очень маленький. С каждым отдельным клиентом продолжается индивидуальная работа.

Заемщику также необходимо знать, что впереди его могут ожидать непредвиденные расходы: походы к нотариусу, обязательное страхование имущества и своей жизни. Например, “Эксимбанк” берет себе комиссию в сумме 1% от суммы кредита за его обслуживание. Но, оказывается, что в других банках существует целая система скрытых комиссий и платежей, которые приводят к существенному удорожанию кредита. Тогда человек, не очень знает все тонкости может попасть в ловушку.

Обрисовала мне Ольга Гребенюк и портрет типичного заемщика в маленьком городке Украина. Это, по ее словам, представитель среднего класса, предприниматель с собственным мелким бизнесом, который имеет стабильный доход и небольшой состав семьи (1-2 ребенка). Большое преимущество именно “Эксимбанка” в том, что заемщик имеет право гасить кредит досрочно, и никакие штрафные санкции в этом не применяются.

А вот в других банках, возможно, и проценты будут меньше, и условия будут привлекательными и не такими суровыми. Впрочем, если человек не знает, что ей грозит, в будущем может остаться и без квартиры и без денег … Поэтому работать лучше с теми, кто расскажет о нюансах во всех подробностях, предупредит заранее о возможных рисках.

Банкир Ольга Гребенюк говорит, что государство должно обратить свое внимание на молодежь, иначе без государственной поддержки ей не придется даже мечтать о собственном жилье.

Поэтому даже несмотря на стремительное развитие ипотеки, подождать таки придется. По крайней мере, до тех пор, когда средняя зарплата украинский достигнет цифры свыше 600 условных единиц, хотя бы как в соседней Польше (где за пользование кредитом платят около 5 процентов).

Но ждать, когда государство поможет своим гражданам, возможно, придется очень долго. Так может и жизни не хватить…

Информация о материале

Опубликовано: 14 октября 2010

Как известно, домов в столице много, причем не каких-нибудь, а многоквартирных, однако снять жилье для проживания чрезвычайно трудно. И вовсе не потому, что арендная плата слишком высока. Просто не очень честные риелторы знают множество способов законного отъема денег у населения.Также подозрительны квартиры, которые сдают несколько агентств одновременно. Известен случай, когда одна семейная пара воспользовалась услугами двух агентств при поиске квартиры. Риелторы и той, и другой конторы предложили им одинаковый вариант. Один из агентов показал им квартиру ипоспособствовал заключению договора, за что и получил свои комиссионные. Но через некоторое время им начали звонить представители другого агентства. Они доказывали, что именно они нашли для них это жилье и требовали оплаты своих трудов.

Иногда двойную оплату требуют не агенты, а… хозяева. Это происходит тогда, когда риелторы сдают по дешевке квартиру, являющуюся предметом тяжбы между родственниками (в объявлении об этом обстоятельстве, понятное дело, никогда не пишут). В итоге жильцов начинают "доставать" все претенденты на наследство, причем каждый говорит, что именно он является настоящим хозяином, и, следовательно, деньги нужно платить ему, а не кому-либо другому. В итоге получается, что реальная стоимость аренды превышает указанную в 2-3 раза.

Но даже если никаких махинаций при сдаче не произошло и клиент успешно въехал в квартиру, это вовсе не означает, что он проживет там тот срок, который оговаривается в контракте. Дело в том, что часто подобные договоры заключаются без нотариального заверения (риелторы почему-то "забывают" сказать об этом клиенту), а значит, не имеют никакой юридической силы. Так что хозяин может запросто поднять арендную плату через месяц после заселения жильца или через несколько дней расторгнуть договор, сославшись на то, что он "передумал сдавать квартиру" (деньги при этом он может и не вернуть).

Вообще риелторы, сдавая жилье, часто впадают в какую-то странную "забывчивость". Например, при сдаче комнаты в коммуналке они забывают предупредить о пьющих соседях. Сдавая квартиру, могут умолчать о том, что ремонт в ней не делался с момента заселения дома. Заключая договор с семейной парой, имеющей детей, даже не вспоминают о том, что хозяин категорически против присутствия малолетних жильцов на территории сдаваемого им жилья.

Из всего этого следует один печальный вывод — цивилизованный рынок сдачи жилья в Москве, видимо, пока еще не сложился. И все потому, что риелторы в первую очередь думают не о том, как качественно сделать свою работу (то есть об интересах клиента), а о том, как бы получить побольше денег. Конечно, не все маклеры обманщики, среди них немало и честных, ответственных профессионалов. Но все же пока тем, кто хочет жить в столице, лучше искать жилплощадь через знакомых…

Каким образом действует человек, решивший снять квартиру или комнату? В первую очередь — собирает информацию. Для этого он просматривает объявления, расклеенные на улице, помещенные на страницах газет или на специальных сайтах. Увидев приемлемый для себя вариант, звонит по указанному телефону. И в 90% случаев трубку на другом конце поднимает не хозяин жилья, а риелтор, помогающий ему найти арендодателя.

Именно с риелтором тот, кто ищет съемное жилье, и имеет дело в первую очередь. Правда, некоторые хозяева квартир, которые собираются сдавать жилплощадь, сами нанимают агентов по аренде, так что в данном случае переговоры между собой ведут уже два риелтора. Но такое случается нечасто — россияне предпочитают экономить на посредниках. Да и многие риелторы напрочь отказываются иметь дело со своими коллегами, помещая в текст объявление о сдаче грозное предупреждение: "Агентам не звонить!"

Но почему маклер не хочет вести переговоры с профессионалом? Возможно, потому, что только грамотный риелтор способен распознать мошенничество и рассказать клиенту, что со сдаваемой квартирой дело нечисто? Ведь кому, как ни ему, знать все тонкости процесса сдачи квартиры.

Кстати, те объявления, на которых присутствует данное предупреждение, как правило, являются самыми "ненадежными" вариантами. Часто подобных квартир просто не существует в природе. Риелтор, вывешивающий такое объявление, просто пытается заполучить себе нового клиента.

Здесь вспоминается один случай, произошедший лично со мной. Когда я искал себе жилье, то обнаружил объявление о недорогой квартире в подходящем для меня месте. Созвонившись с агентом, я спросил его о номере дома, в котором сдается квартира. Его ответ вызвал у меня некоторое изумление.

Дело в том, что я хорошо знал этот дом — он представляет собой типичную "хрущевку". Но в объявлении говорилось о кирпичном 9-ти этажном доме… Именно тогда у меня закралось подозрение в том, что указанной квартиры вообще не существует. Тем не менее я договорился с ним о времени, когда можно будет придти и посмотреть жилье.

Но когда я позвонил ему накануне встречи, чтобы все уточнить, риелтор сказал, что он никак не может созвониться и договориться с хозяином, поэтому встречу лучше перенести. В итоге мифический хозяин был недоступен в течение всего дня, а вечером риелтор огорошил меня известием о том, что квартира уже сдана. После чего предложил мне несколько более дорогих и не таких удобных вариантов, видимо, надеясь, что в отчаянии я выберу какой-нибудь из них.

Я, конечно же, отказался от сделки, но, насколько мне известно, многие клиенты, оказавшиеся в таком положении, соглашаются на любое предложение маклера. В итоге он, заманивая арендаторов дешевым вариантом, продает им куда более дорогой. И вся эта афера абсолютна законна — доказать то, что "реклама содержала заведомо ложную информацию" практически не реально.

Есть и другие способы такого же законного мошенничества. Один мой знакомый как-то увидел объявление о том, что сдается однокомнатная квартира по очень низкой цене. Он пришел в риелторское агентство, где с ним заключили договор об оказании "информационных" услуг, выдали несколько телефонных номеров "хозяина" и попросили заплатить за все это 6000 рублей. Он сдуру заплатил, после чего ему сказали, что агент ждет его на квартире по указанному адресу.

Когда приятель приехал на место, агент позвонил ему и рассказал уже известную нам сказку о том, что "хозяин недоступен". Сам клиент тоже не смог до него дозвониться. Целых три дня мой приятель потратил на бесполезные переговоры с агентом и попытки дозвониться до хозяина самостоятельно, после чего пришел в агентство потребовать свои деньги назад. Но офиса на том месте он, увы, не нашел.

Разозленный, он подал в суд на мошенников, но ему сказали, что в данном случае правосудие бессильно. Ведь в договоре, который он подписал, говорилось лишь об оказании "информационных" услуг, что и было сделано риелторами (список телефонов-то ему выдали). К тому же он не обратил внимания на один пункт, который гласил, что "если клиент не сможет арендовать жилье по независящим от агентства обстоятельствам, агентство ответственности не несет ". То есть, за то, что "хозяин" так и не вышел на связь. Хотя понятно, что никакой квартиры и хозяина заведомо не было.

Уже потом мой приятель узнал, что подобные аферы в Москве не редкость, прочитав на сайте "Черный список квартирных агентств" десяток подобных историй. Впрочем, сравнив свою ситуацию с теми, про которые рассказывали его товарищи по несчастью, он остался доволен тем, что потерял всего 6 тысяч, а мог бы расстаться и с более крупной суммой.

Информация о материале

Опубликовано: 13 октября 2010

Украинские операторы мобильной связи скрывают правду от своих абонентов. Они предоставляют своим клиентам неполную и не всегда правдивую информацию о стоимости услуг. К такому выводу пришел регулятор связи НКРС. Показательный пример - так называемые нулевые тарифы.

Рекламный обман

В рекламе операторы большими буквами отмечают, пополнишь счет – получишь месяц бесплатных разговоров. На самом деле абонент получает определенное количество нетарифицируемых минут. Болтливые клиенты выговаривают их по три раза в месяц.

Алексей Костусев, председатель АМКУ в эксклюзивном интервью для UBR сказал: "Верховная Рада Украины приняла закон и он вступил в силу, что недобросовестная реклама сегодня может нами рассматриваться как недобросовестная конкуренция. Поэтому эти случаи с нулями, которые на самом деле не нули и многие другие недоговорки мобильных операторов связи, мы будем жестко пресекать. Потому что реклама не должна вводить в заблуждение потребителей".

Дополнительные сервисы – дополнительный обман

Попасться на операторские уловки можно и в роуминге. Разрекламированные сервисы, такие как: переадресация вызова, голосовая почта или получения СМС о номере, с которого вам звонили, могут обернуться значительными расходами. Переадресованный звонок протарифицируют, как исходящий. А если у вас включена голосовая почта, вы оплатите стоимость времени, в течение которого вам звонили другие абоненты и диктовали свои сообщения. Игроки рынка отвергают обвинения в сокрытии информации. Говорят, просто не в состоянии все нюансы уместить в один рекламный ролик.

Надежда Лубнина, начальник отдела внешних связей мобильного оператора говорит: "Реклама не может быть перегружена информацией. В любом продукте есть определенная ценность, его конкретное предложение. Есть уникальное предложение, которое предлагается на рынке и мы не можем в рекламу включить абсолютно всю информация о тарифном плане. Поэтому выносим в рекламу самое основное, то, что считаем нужным".

СМС-рассылка как дополнительный доход компании

Каждый абонент сотовой связи не раз получал СМС-сообщения. Его Вам предлагали отправить друзьям. Результат – списанные средства со счета. Секрет в том, что в тексте содержится символ – большая буква "омега", который система операторского биллинга сразу распознает как одно сообщение. Добавив к этому символу текст, написанный кириллицей, с ограничением в 70 знаков для одного сообщения, обнаружите, что средства сняли со счета сразу за несколько СМС. Эксперты рынка мобильной связи намекают, операторам выгодна эта рассылка, и, возможно, они же сами и организуют ее.

Елена Варганич, эксперт рынка мобильной связи в эксклюзивном интервью для UBR сказала: "Конечно же эти случаи должны разбираться в судебном порядке. Поскольку это уже не просто маркетинг, а действительно обман абонентов. Хотя я, например, не помню ни одного подобного дела против сотовых операторов, просто люди об этом умалчивают. Хотя на Западе такая практика существует и хорошо работает".

Вирусы – не болезнь телефона

Рассылать сообщения, звонить на любой номер из записной книжки, телефон может и без вашего участия. Если он подхватил вирус. Их сегодня около полусотни. Угрожают они телефонам с функцией ММС, доступом к Интернет по технологии GPRS и соответственно имеющих Java-протокол. И хотя разработчики операционной системы ставят антивирус, все равно советуют ограничить использование bluetooth и не открывать мультимедийные сообщения сомнительного характера. А во время посещения сайтов внимательно проверять все сообщения, которые выдает ваш телефон. Еще одна уловка – реклама. Абонентам предлагают отправить СМС или позвонить на короткий номер и получить мелодию или картинку, проголосовать или узнать какую-то информацию. Но стоимость этих сервисов либо не указывают вообще, либо пишут очень мелко. Результат – списанная сумма с мобильного счета.

Надежда Лубнина, начальник отдела внешних отношений мобильного оператора утверждает: "К сожалению, как оператор в тех случаях, когда одни абоненты пытаются совершить мошеннические действия в отношении других абонентов мы не можем это отследить. Это просто технически невозможно. А многие сервисы дополнительных услуг по коротким номерам не наши, это наши партнеры, которые работают с нами по определенному договору".

Как уберечь свой счет от операторских заманух

От нежелательных расходов обезопасят простые советы. Включите автоматическую блокировку клавиатуры вашего любимца. Внимательно набирайте номер телефона и проверяйте формат записи в телефонную книгу. Перед отправкой сообщений или звонков на короткий номер проверьте стоимость услуги. Выключайте переадресации, если собрались в путешествие за границу. Проверяйте количество символов для одного смс-сообщения – 70 символов для кириллицы и 160 – для латиницы. В начале разговора контролируйте момент включения счетчика минут. Ведь деньги с вашего счета будут снимать и в случае подключения к определителю номера или факса. Также убедитесь, что звонок завершен. Удалите все настройки на MMS-сообщения, WAP и GPRS, оставив конфигурации только вашего оператора.

 

Советы экспертов мобильной связи для сбережения средств:

1. Включите автоматическую блокировку клавиатуры.

2. Будьте внимательны, когда набираете номер.

3. Проверяйте стоимость услуг на сайте оператора.

4. Выключайте переадресацию перед поездкой за границу.

5. После окончания разговора – удостоверьтесь, что с экрана исчез таймер.

6. Контролируйте момент включения таймера отсчета разговора, когда звоните.

7. Если на другом конце провода включается факс, нажмите клавишу отбоя вызова.

8. Следите за реальным количеством оставленных СМС и не используйте символ "омега" без крайней необходимости.

9. Оставьте настройки WAP / GPRS / CSD только для своего оператора.

10. Ограничьте использование bluetooth, не открывайте программы и ММС сомнительного происхождения.

11. Закажите у оператора услугу детализации ваших расходов.

Выберите тарифный план, который вам выгоден и не переходите на каждый следующий, разрекламированный оператором.

Информация о материале

Опубликовано: 06 октября 2010

Власть намерена законодательно закрепить уникальную схему, которая позволит получить субсидии в лучшем случае одному проценту населения Украины. Дело в том, что в заявлении на получение субсидии пенсионер должен написать следующую фразу: «Я и члены моей семьи даем согласие на сбор информации о семье, доходах, собственности и имуществе, которая необходима для получения жилищной субсидии».

В августе 2010 года Министерство труда и социальной политики Украины получило более 200 000 писем от граждан Украины, желающих оформить субсидии для оплаты жилищно-коммунальных услуг. По мнению главы министерства, это - неплохой показатель, поскольку, в случае согласия чиновников на выдачу субсидии этим гражданам, вместе с теми, кто ее уже получает, в государстве будет около полмиллиона людей, ощущающих заботу правительства. Тем временем желающих получить субсидию становится все больше, тем более, что государство сделало все возможное, чтобы процедуру «хождения по мукам» сделать наиболее упрощенной.

Верховная Рада уменьшила размер обязательной платы за жилищно-коммунальные услуги, включая плату за газ, с 15% до 10% среднемесячного совокупного дохода для семей, состоящих из пенсионеров, инвалидов и детей, а также с 20% до 15% для других семей, в составе которых есть трудоспособные граждане. Кроме того, парламент ввел упрощенную систему назначения жилищных субсидий, включая оплату газа, которая предусматривает освобождение граждан от сбора многочисленных справок. Выглядит все очень неплохо.

Только вот в последнее время СМИ начали сообщать о том, что инспекторам мало заявлений от пенсионеров со справкой о скромных доходах – чиновники посещают дома пенсионеров с целью «выяснения обстоятельств по делу о назначении субсидий». Даже заглядывают в холодильники бабушек и требует предъявить чеки - наличие трех сырых яиц и 200 граммов докторской колбасы на полке может значить лишь одно: бабушка благоденствует и субсидия ей не нужна.

В том, насколько подобные действия законны и при наличии чего в доме можно реально потерять право на получение субсидии, решила разобраться «Судебно-юридическая газета».

Итак, кто же имеет право на получение субсидии. В цифрах. Посчитать это можно следующим образом: берется совокупный доход на всех членов семьи, зарегистрированных в определенной квартире, за последние полгода и делится на шесть. Получается средний месячный доход. Далее высчитывается 10% от этой суммы для семьи, состоящие из нетрудоспособных граждан, и 15% – для трудоспособных граждан. Полученная сумма сравнивается с суммой месячной оплаты за коммунальные услуги. Если плата за услуги ЖКХ превышает 10% или 15 % совокупного семейного дохода, то жильцам предоставляется субсидия на сумму излишка, который семья платит за предоставленные услуги. Теоретически…

Как рассчитать совокупный доход

В общий месячный доход включается не только заработная плата, сюда включается пенсия, все социальные пособия и другие выплаты, доходы от предпринимательской деятельности. Исчерпывающий перечень доход, включаемых в общий месячный доход предусмотрен п. 5 Методики исчисления совокупного дохода семьи для всех видов социальной помощи, утвержденных совместным приказом Минтруда, Минфина, Минэкономики, Госкомсемьимолодежи, Госкомстатистики от 15.11.2001 № 486/202/524/455/3370.

Так, хотя в совокупный доход включаются все виды материальной помощи, основная часть помощи при рождении детей, выплата которой осуществляется единоразово при рождении детей и усыновлении, сюда не входит. Ту же часть, что выплачивается в последствии ежемесячно, придется зачислить в общий месячный доход семьи.

Согласно Методике исчисления совокупного дохода семьи для всех видов социальной помощи, в совокупный доход семьи не учитываются средства на обучение, полученные непосредственно лицом от предприятия, учреждения или организации на условиях займа или кредита, и ежемесячные компенсационные выплаты. Исходя из этого, такие средства не будут влиять на определение права на получение жилищной субсидии.

Вопрос о том, кто считается нетрудоспособным, кроме пенсионеров, инвалидов и детей, регулируется достаточно четко. Так, право на субсидию по показателям для нетрудоспособных имеют лица, являющиеся трудоспособными по возрасту и медицинских показателям, но подпадающие под следующие категории: граждане, ухаживающие за детьми до достижения ими трехлетнего возраста; граждане, ухаживающие за детьми, требующими ухода в течение времени, определенного в медицинском заключении ВКК, но не более, чем до достижения ими шестилетнего возраста; граждане, имеющие трех и более детей до 16 лет и ухаживающие за ними; граждане, ухаживающие за инвалидами I группы или детьми-инвалидами в возрасте до 18 лет, или инвалидами I или II группы вследствие психического расстройства, или лицами, которые достигли 80-летнего возраста; физические лица, предоставляющие социальные услуги. То есть, в отношении этих лиц применяется десятипроцентный рубеж при определении его возможностей по оплате услуг ЖКХ.

О правомерности проверок

Что касается проверок и визитов, то согласно нормам постановления Кабмина «Об упрощении порядка назначения населению субсидий для возмещения затрат на оплату жилищно-комунальных услуг, приобретение сжиженного газа, твердого и жидкого печного бытового топлива», такие проверки могут проводиться избирательно.

Согласно п. 6.5 этого постановления, субсидия не назначается в том случае, если во время избирательного обследования материально-бытовых условий жизни семьи инспектором установлено, что кто-либо из домочадцев имеет дополнительные источники для существования, не указанные в декларации о доходах и имуществе.

К таким доходам нормативно-правовой акт относит сдачу в аренду, работу без оформления трудовых отношений; получение дохода от содержания скота, птицы, других животных, дохода от народных промыслов, использования имеющейся сельскохозяйственной техники, грузовой машины, микроавтобуса. Наличие иных трудовых доходов также может негативно сказаться на вопросе оформления субсидии. То есть в данном случае, после обследования, субсидия не назначается в качестве наказания за сокрытие дохода.

Далее. Анализ разосланных «писем», упрощающих процедуру получения субсидий, привел к неожиданным выводам. Дело в том, что в заявлении на получение субсидии пенсионер должен написать следующую фразу: «Я и члены моей семьи даем согласие на сбор информации о семье, доходах, собственности и имуществе, которая необходима для получения жилищной субсидии».

То есть, пенсионер заранее согласен с тем, что все контролирующие органы – от налоговой полиции до органов соцзащиты могут, как говорится, «без суда и следствия» прийти к Вам в квартиру и проверить: а действительно ли обоснованно начисляются субсидии? И если им что-то не понравится, то «возмездие будет страшно».

Подтверждением этому служит фраза, которую пенсионер обязан написать в декларации о доходах и имущественном положении лиц, обратившихся за назначением жилищной субсидии: «Я осознаю, что в случае подачи мною неполных или недостоверных данных о доходах и имущественное положение зарегистрированных в жилом помещении (доме) лиц, членов семьи, проживающих отдельно (жены, мужа, несовершеннолетних детей) мне может быть отказано в назначении субсидии или приостановлено ее начисление». Но ведь вполне естественно, что многие пенсионеры нечаянно могут ошибиться в заполнении бумаг. Однако они заранее обязаны согласиться, что в случае ошибки потеряют право на льготы.

Пока это привело лишь к резкому увеличению очередей в органах соцобеспечения – ошибиться боятся все. Что касается проверок как таковых, то они и вовсе противоречат конституционному принципу неприкосновенности жилища. Однако, если человек «добровольно» (а разве у него есть выбор?) соглашается на такую проверку, то почему бы им не быть? Впрочем, вышеуказанным постановлением установлены и иные случаи, когда субсидия не назначается. Даже без обследования жилья.

Купил «Таврию» в кредит? Забудь о субсидии!

Субсидия не назначается в случае, если среди зарегистрированных в жилом помещении лиц есть трудоспособные граждане, не работавшие, не учившиеся и не находящиеся в поиске работы через службу занятости в течение 3-х месяцев, предшествующих месяцу обращения за субсидией. Если же безработный стоит на учете в центре занятости, субсидия назначается ему на общих основаниях. Для этого предоставляется справка из центра занятости о размере пособия по безработице за последние 6 месяцев.

Субсидии не будет и в случае, когда кто-либо из жильцов, в течение года перед обращением за назначением субсидии совершил покупку земли, жилья, автомобиля, строительных материалов, иных товаров долгосрочного использования и оплатил услуги по обучению, строительству, ремонту квартиры, автомобиля, телефонной связи на сумму, превышающую к моменту обращения 10-кратный размер прожиточного минимума для указанных лиц.

Размер прожиточного минимума рассчитывается для каждого из членов отдельно. Так, на данный момент он установлен в размере 771 гривны для детей в возрасте до 6 лет; 921 – для детей в возрасте от 6 до 18 лет; 888 – для трудоспособных лиц; 709 – для нетрудоспособных граждан. То есть, если в семье есть работающие мама с папой, пятилетний малыш и бабушка-пенсионерка, то размер десятикратного размера прожиточного минимума будет исчисляться следующим образом: (888 гривен + 888 гривен + 771 гривна + 709 гривен) х 10 = 32560 гривны.

Следовательно, если в течение года была совершена покупка авто, жилья, или оплачено обучение (в том числе в кредит) в размере, превышающем указанную выше сумму, субсидия семье не назначается (а под эту сумму подпадает даже самый «народный» из авто – запорожская «Таврия»). Как видите, наличие банковского кредита также может повлиять на решение об оформлении субсидии. Государство мало волнует тот факт, что за приобретенный автомобиль Вам еще пять лет расплачиваться. Если в семье уже есть более одного авто, то и оно исключает право получить субсидию.

Наличие жилой недвижимости, если ее плошать превышает максимально дозволенную норму, также станет поводом в отказе в субсидии. Норма данная установлена в размере 21 кв.м. на каждого человека и дополнительно 10,5 кв.м на семью, и установленных нормативов пользования коммунальными услугами. Если это одиноко проживающий человек, то такая норма - 31,5 кв.м. Если это однокомнатная квартира - субсидия предоставляется на всю жилую площадь. Когда начисления в пределах норм превышают 15% или 10% от доходов, человек может получать субсидию на нормативную площадь (для одного человека это 31,5 кв. м), а избыточную жилплощадь ему придется оплачивать самостоятельно.

Комментарии:

Министр труда и социальной политики Украины Василий Надрага:

– В отдельных СМИ участились случаи неверного толкования положений Порядка назначения жилищных субсидий. В частности, допускаются ошибки при указании суммы расходов граждан на покупку дорогих вещей, которая принимается во внимание при определении права на назначение жилищной субсидии. Исходя из размеров прожиточных минимумов для разных категорий населения, эта сумма составляет для одиноко проживающего пенсионера 7090 гривен, для семьи из двух пенсионеров - 14180 гривен, для семьи из двух работоспособных родителей и ребенка старше 6 лет - 26970 гривен.

Предоставление чеков, которые подтверждают стоимость покупки, не является обязательным. Но, если они есть, то это поможет социальному инспектору не допустить ошибки при определении стоимости приобретенного товара долгосрочного потребления. Следовательно, семье, которая состоит из двух пенсионеров необходимо сообщать лишь о приобретенных на протяжении года товаров долгосрочного потребления, стоимость которых превышает 14,2 тыс. гривен. Но даже в случае, когда семья на протяжении года приобрела дорогую вещь, субсидия может быть ей назначена по решению комиссии на основании обследования условий проживания такой семьи и с учетом всех обстоятельств, имеющих место.

Премьер-министр оппозиционного правительства Сергей Соболев:

– Правительство предлагает парламенту принять изменения к законодательству, которыми будут ухудшены условия предоставления гражданам субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Проектом закона предусмотрено оформление субсидий только после обследования квартиры лица. Такое обследование квартиры предусматривает, что в случае, если у вас есть предметы, попадающие под перечень, утвержденный правительством Украины, то вы не имеете права претендовать на эту субсидию, даже если ваши доходы меньше, чем те, которые предусматривают получение субсидии. По нашему мнению, власть намерена законодательно закрепить уникальную схему, которая позволит получить субсидии в лучшем случае одному проценту населения Украины.

Информация о материале

Опубликовано: 04 октября 2010