Ликбез
Несмотря на кризис Украина опять бьёт все рекорды по покупке новых автомобилей, более того, по оценкам как отечественных, так и иностранных маркетологов, этот процесс будет продолжаться. Сказывается постсоветское прошлое страны, когда автомобиль был показателем общественного статуса своего владельца, а не средством передвижения, однако уже через 2 года автомобильный рынок Украины, наконец, достигнет своей точки насыщения, и объемы продаж новых машин упадут, и в первую очередь, это будет связано с тем, что на вторичном рынке появится большое количество еще добротных, бывших в употреблении 5-летних автомобилей, которые покупали в эти годы бума, более того цена на них сильно упадет, поскольку их предложение будет превышать спрос на них, а содержание лишней машины будет обходиться все дороже. Но если вы не желаете ждать еще два года и желаете купить машину сегодня и сейчас, то, скорее всего, вам будет интересно узнать некоторые нюансы покупки машины в кредит.
Статистика показывает, что каждая вторая машина в Украине приобретается в кредит, следовательно, вопрос правильной организации процесса кредитования как никогда актуален для большинства автолюбителей, покупающих автомобиль в Украине.
За любимую «игрушку» придется платить 200 – 250 долларов ежемесячно сверхплановых платежей банку и страховой компании
Автор этой статьи долгое время работал в банках и страховых компаниях Украины, поэтому я владею некой инсайдерской информацией, которой я охотно поделюсь. Предоставленные вам знания помогут легко получить кредит на покупку машины на самых выгодных для вас условиях, но прежде чем перейти к описанию процесса кредитования, хочу рассказать вам к чему вы должны быть готовы, купив автомобиль.
Многие из Вас, покупая первую машину в кредит думают, что им придется платить только проценты по кредиту, страховой взнос и нести некие затраты на бензин. Спешу Вас уверить, это не совсем так. Вам необходимо понимать, что любой автомобиль ценой до 15 тысяч долларов и объемом двигателя до 1.6 литра, даже при минимальной эксплуатации, будет забирать у вас минимум 250 долларов в месяц. Вам придется оплачивать не только стоимость кредита и горючего, но и платить за стоянку, мойку, плановое техническое обслуживание, покупку дополнительного оборудования, смену резины, устранение мелких поломок и штрафов за нарушение ПДД.
Владеть этой информацией чрезвычайно важно, поскольку я нередко наблюдал за людьми, считавшими, что они готовы к покупке и содержанию машины, однако получив вожделенный автомобиль, люди сталкивались с накладными расходами, и в итоге им приходилось расставаться с любимой игрушкой ввиду того, что им банально не хватало денег на поддержание нормального режима питания для семьи. И хочу заметить это хорошо, если люди понимали это сами и продавали машину, погашая кредит, но иногда банку просто приходилось банкротить своего клиента как недобросовестного заемщика, а данная процедура не добавляет положительных эмоций, как работникам банка, так и человеку получившему кредит.
Да вы и сами можете в этом убедиться в правоте моих суждений, пройдя по улицам вашего города вечером, присмотритесь сколько автовладельцев на престижных автомобилях стоят в ожидании своей очереди отвезти пассажира домой, не рассчитав свои силы они просто вынуждены подрабатывать частным извозом, чтобы хоть как то сводить концы с концами.
Но если изложенные мною доводы к вам не относятся или желание обладанием автомобилем у вас настолько велико, что вы готовы терпеть некоторые издержки, а семейные споры относительно приобретаемой модели уже умолкли, то тогда вам следует приступать к процессу получения кредита.
Хочу покупать в кредит: с чего начать?
Определившись с маркой машины, следует выбрать тот салон, где существует собственная сервисная база, поскольку автомобиль будет проходить предпродажную подготовку, а впоследствии и техническое обслуживание именно там. Конечно, можно купить машину в салоне, где нет собственной СТО, однако в скором времени это доставит вам ряд неудобств при кредитовании.
Более того, необходимо узнать, как зарекомендовал себя этот салон, есть ли там услуга регистрации автомобиля в ГАИ, не практикуется ли принудительное оформление страховки покупателю. В любом случае все это легко преодолевается, но зачем преодолевать препятствия некого салона, если машину можно просто купить в другом.
Итак, я говорил о собственной СТО, и вот вам первый подводный камень: как правило, многие машины требуют установку дополнительного оборудования, такого как сигнализация, противоугонные блокираторы, музыкальные системы и прочее. Если ваш Автосалон имеет собственное СТО, то стоимость дополнительного оборудования можно будет внести в стоимость машины. Другими словами, вам просто выписывают счет на приобретение автомобиля, но в сумме счета будут учтены все «допы», таким образом, вы получаете право на приобретение дополнительного оборудования в кредит, а согласитесь, выплачивать стоимость дополнительного оборудования сразу будет весьма накладно для вашего бюджета, а так вы просто добавите очередные 10 долларов к вашему ежемесячному платежу, а автомобиль уже полностью готов к эксплуатации. Более того, в некоторых случаях, в салоне в общую стоимость машины могут включить и стоимость ее оформления в ГАИ. В целом, это мелкая хитрость, которая не приветствуется банками, но законодательно она не запрещена, а ведь 3% в пенсионный сбор тоже легче платить в кредит, а не наличными.
Не секрет, что сегодня существует очередь на новые машины, посему не бойтесь выписывать счет и становиться в очередь, а пока вы будете ждать свою машину и пока ее оборудуют дополнительным оборудованием следует заняться процессом получения кредита.
Идем в банк…
Получив счет на машину, где уже учтено все следует приступить к выбору банка. Необходимо заметить, что подавать документы на получение кредита стоит сразу в несколько банков. Условия авто-кредитования практически одинаковые, однако к ним мы вернемся значительно позже. Я не советую вам изучать договора о кредитовании и тарифы всех банков, поверьте, в этом нет нужды. Вы должны понимать, что кредит вы получите только в том банке, который будет готов вам его выдать, а чтобы найти такой банк, подготовьте 10-20 пакетов документов: Ксерокопия паспорта, идентификационного кода, справки с места работы о доходах и счета на автомобиль. Далее смело направляйтесь во все банки и берите у них анкету заемщика. В каждом банке есть своя форма анкет. Отвечать на вопросы лучше дома в спокойной обстановке, поэтому берите анкеты всех банков домой, и отказывайтесь заполнять их в банке. Во-первых, заполняя ее в банке, вы от волнения можете наделать ошибок, даже грамматических, а это не добавляет вам шансов на получение кредита, да и как говорится, дома и стены помогают. Более того, эксперты иногда могут задавать вам вопросы и, если вы будете отвечать на них нечетко, они могут подумать, что вы говорите неправду. Поэтому забирайте анкету под любым благовидным предлогом, например: «я спешу на работу», «у меня кончается обеденный перерыв». Советую вам сделать несколько ксерокопий анкеты, каждого банка, поскольку даже дома вы можете сделать ошибку в заполнении.
После того, как вы заполните анкету и досконально выучите свою легенду в соответствие с заполненными данными, вам надлежит отнести анкету в банк. Идя в банк, старайтесь соблюсти элементарные принципы гигиены, будьте опрятно одеты, более того, если в анкете вы пишите, что вы получаете 700 долларов, но при этом у вас старые ботинки и часы за 5 гривен, скорее всего вы не пройдете и первый этап «скоренговой процедуры»; уже по одежде и внешнему виду вас запишут в неблагонадежные заемщики. Однако, если заполненную анкету, принесет опрятно одетый человек, с хорошей стрижкой и без траурных лент под ногтями, то ее примут без лишних вопросов, хотя в некоторых банках их все же будут задавать, например вопросы о работе, зарплате, о том, сколько вы платите по коммунальным счетам, и даже то, как вас зовут и где вы родились. Не волнуйтесь, это тоже проверка, которую надо пройти, поскольку именно так проходит верификация личности, ведь все мы слышали, что кредит получают по поддельным документам, и только владелец документа помнит все свои данные наизусть и не запинается, отвечая на вопросы, где вы учились и когда родились.
Таким нехитрым образом всего за 3 дня можно подать заявления на получение кредита более чем в 20 банков. Затем следует набраться терпения и ждать. Поскольку работник, принимающий заявление, не имеет полномочий на выдачу кредита, более того, два три дня Вас будет проверять служба безопасности банка. Затем вам позвонят из банка и сообщат, что они готовы выдать вам кредит или отказывают в нем вам. В некоторых случаях вам могут сказать, что они готовы дать вам кредит, но надо уточнить некоторую информацию, такое тоже допустимо.
Вам следует сосредоточить свое внимание именно на тех банках, которые готовы с вами сотрудничать. Как видите, вы уже избежали неприятной необходимости, что-либо доказывать в банках, которые изначально были настроены к вам враждебно как к потенциальному заемщику.
На что надо обратить внимание в договоре
По приходу в банк следует попросить тарифы, и образец договора. Лучше всего в этом деле заручиться помощью человека с экономическим образованием, но если такового нет, то тогда берите договор и начинайте его читать. Лучше это делать вслух и быть при этом не одному, а например, со своими домочадцами. В договоре особое внимание уделяйте пунктам:
- Начисления процентов и комиссионных платежей по кредиту
- Начисления штрафных санкций
- Условия погашения кредита, имеет ли банк право в одностороннем порядке менять процентную ставку, в каком порядке идут погашения, сначала основной долг, потом проценты, потом штрафные санкции или наоборот
- Ответственность сторон: надо понимать, чем вы отвечаете перед банком, только машиной или всем своим имуществом, от этого зависит размер процентной ставки, поскольку все ваше имущество стоит гораздо дороже машины, следовательно, банк особо ничем не рискует, и должен выставить вам самую низкую процентную ставку казначейства.
В целом, ознакомившись таким образом с договором, можно будет понять, насколько он будет выгоден вам.
Далее вам необходимо прийти в банк и настоять на том, чтобы вам рассчитали график платежей по кредиту, до конца срока действия договора и сделали его неотъемлемой частью договора в виде дополнения к договору. Это поможет вам увидеть все платежи до окончания срока действия договора.
Если я не имею официального источника дохода?
Как правило, основным «камнем преткновения» есть то, что человек не может подтвердить свой доход документально. В данном случае я не советую вам подделывать справку о доходах, поскольку любой банк легко проверит по налоговым отчислениям, получали ли вы столько или нет, но как говорится, маленькая ложь рождает большое недоверие.
Ваш доход можно подтвердить косвенными документами. Например, чеками за покупку дорогой аппаратуры, счетами за мобильный телефон, бытовые услуги. Поверьте, в банке поймут, что человек сделавший ремонт в квартире ценой в 10.000 долларов и тратящий на мобильную связь от 500 гривен в месяц, скорее всего, сможет погасить кредит. Но если у вас нет и косвенных подтверждений вашей кредитоспособности тут нужен только залог. Если вы полны решимости купить машину и собираетесь исправно платить, предоставьте в залог, например дачу или гараж, можно и квартиру, поскольку времена, когда банки отбирали квартиры уже прошли, и реализация объекта залога сегодня происходит только в очень крайних случаях.
Ну а если у вас нет ни официальных доходов, ни залогового имущества, то тут вам может помочь только поручитель – тот человек который поручится всем своим имуществом перед банком, что он вернет кредит, если вы будете это сделать не в состоянии. Такое тоже бывает, например отец может поручиться за сына.
Если же у вас нет поручителя, то, скорее всего кредит вам не выдадут, поскольку банк выдает кредит только на условиях, платности, срочности, возвратности и обеспеченности.
Страховка…
Здесь вам уже практически не останется выбора как в тарифной политике, так и собственно выборе СК. Сегодня каждый банк имеет собственные страховые компании или ряд страховых партнеров. Однако при заключении такого договора необходимо настаивать на том, что в случае ДТП, страховая компания должна выплачивать деньги Вам, а не банку, поскольку выплата денег вам в случае форс-мажора буде гарантировать вам то, что вы отремонтируете свою машину, а не погасите очередной транш кредита банку. Запомните только это, поскольку по своему опыту знаю, что покупая первую машину, вопрос ее страхования вы будете рассматриваться только через призму банка.
Конечно, можно начать процедуру выбора своей страховой компании, но это уже другой вопрос, поскольку получив кредит, и согласившись с условиями банка в первый год или даже полгода в дальнейшем можно поменять не только страховую компанию, но даже банк, но это уже тема другой статьи.
Ну, вот вы уже счастливы обладатель собственной машины.
Резюме
Прежде чем купить машину в кредит:
- Оцените свои финансовые возможности с учетом того, что платить придется не только за пользование банковским кредитом, но и за стоянку, мойку, горючие, мелкий ремонт и плановое ТО.
- В общении с банками следите за собственным имиджем и стилем общения.
- Выбирая салон, в котором вы покупаете машину, проследите, чтобы они имели собственное СТО и внесли в счет стоимость дополнительного оборудования, а по возможности и стоимость оформления машины в «одну цифру».
- Выбирая банк, останавливайте свое внимание только не тех банках, которые изъявят желание с вами сотрудничать только на основании первичного пакета документов.
- Внимательно читайте договора кредитования, привлекайте к этому процессу как можно больше людей, в случае невозможности обратиться к специалисту.
- Если у вас не официального источника дохода, воспользуйтесь косвенными доказательствами вашей кредитоспособности, найдите залог или поручителя.
- Страхуя машину, настаивайте на том, что бы в договор внесли условие, что в случае ДТП деньги на восстановления выплачиваются Вам, а не банку.
- Всегда помните, что в процессе кредитования всегда можно поменять как банк, так и страховую компанию – перекредитоваться.
- Информация о материале
"До кризиса кредитные договора были жесткими. Но то, что банки предлагают подписывать клиентам сейчас, -- просто добровольная кабала", -- сказал в беседе с корреспондентом один юрист.
И с ним сложно не согласиться. Благодаря работе его коллег, получающих зарплату в банках, кредитные договора с заемщиками стали настоящим "минным полем". На нем легко "подорваться" даже в случае задержки очередного кредитного платежа из-за банального опоздания зарплаты. "Деньги" изучили самые распространенные "ловушки" кредитных договоров и выяснили у юристов, что с ними делать.
На выход с вещами
Ловушка: В договоре прописана возможность взыскания залога на основании исполнительной надписи нотариуса.
В чем подвох: Взыскание залога на основании исполнительной надписи нотариуса позволяет банку забрать у заемщика залоговую недвижимость в одностороннем порядке, без суда. Причем, нередко -- на сомнительных основаниях.
Что делать: Оспорить в суде. Нотариус может совершить исполнительную надпись только в случае, если обязательства заемщика перед кредитором бесспорны. Но они легко могут стать спорными, если заемщик подаст иск на банк, к примеру, с требованием признать недействительным какой-то из пунктов договора и или весь документ целиком.
Перед тем, как обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, кредитор обязан выслать заемщику письмо с требованием погасить просрочку. Если в течение 30 дней заемщик этого не сделает, банк может обратиться к нотариусу. То есть времени, чтобы предпринять контрдействия, будет предостаточно.
Третейская оговорка
Ловушка: : В договоре банк указывает, что все споры между заемщиком и банком будут рассматриваться в третейском суде. При этом, как правило, указывается название конкретного суда и имя конкретного судьи.
В чем подвох: Третейские суды работают при банках полностью официально. Если вдруг у заемщика и банка возникнет спорная ситуация, которую необходимо будет разрешить в суде, дело автоматически перейдет в "придворный" банковских суд, где и будет рассмотрено "максимально объективно".
Что делать: Попробовать исключить этот пункт из кредитного договора. Но на успех таких переговоров рассчитывать не особо приходится. Для заемщиков-физлиц готовятся стандартные договора, изменить которые простой менеджер, да и начальник отделения, не имеет полномочий. Выход один -- искать другой банк-кредитор, который не выдвигает таких условий.
Если договор уже заключен и возникла спорная ситуация, можно подать иск в суд общей юрисдикции с требованием признать пункт договора о рассмотрении споров в третейском суде недействительным. Если в пункте о рассмотрении споров не указано место регистрации конкретного суда или имя судьи, заемщик имеет право отказаться от рассмотрения дела в третейском суде по выбору банка, аргументируя это тем, что стороны не пришли к согласию относительно кандидатуры судьи или самого суда.
Непредвиденные расходы
Ловушка: В кредитном договоре сказано, что заемщик обязуется оплатить банку все расходы, связанные не только с выдачей займа, но и с предоставлением банку юридической помощи при рассмотрении спорных вопросов в суде, исполнением договора кредита в принудительном порядке и так далее.
В чем подвох: Самое опасное в этом пункте то, что нигде не указывается максимальная сумма, которую должен возместить банку заемщик. При желании, банк может "навесить" на клиента огромные суммы, который тот, якобы, потратил на юридическое сопровождение дела или выселение заемщика из залоговой квартиры.
Что делать: Заемщик вправе заранее потребовать в письменном виде спецификацию с расходами на оформление и выдачу кредита. Лучше не подписывать договора, содержащие пункты о возмещении банку каких-либо иных затрат, в особенности судебных. Если документ уже подписан, заемщик может попытаться признать его недействительным в судебном порядке. Но нужно учитывать, что требования банка могут быть целиком законны. "К примеру, пункт о том, что заемщик обязуется оплатить банку все расходы, связанные с исполнением кредитного договора в принудительном порядке, полностью основывается на действующем законодательстве Украины", -- говорит юрист юридической фирмы Integrites Евгений Блок.
Досрочный возврат кредита
Ловушка: Банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор в случае, если заемщик застраховался не в аккредитованной страховой компании, не предоставил в банк справку о доходах с регулярностью, указанной в договоре, не сообщил банку о изменении семейного положения, места работы, понижении заработной платы и так далее.
В чем подвох: Досрочное расторжение договора влечет за собой досрочное погашение кредита. Причем, как правило, в максимально сжатые сроки -- от 30 до 10, а иногда и двух дней. Порой сотрудники банков специально не напоминают заемщику, к примеру, о необходимости регулярно предоставлять справку о доходах, чтобы в критической ситуации иметь рычаги давления на него -- дескать, "мы можем в любой момент потребовать от Вас досрочного погашения кредита, так как Вы не выполняли условия кредитного договора".
Что делать: Заемщик может обжаловать "дискриминационные" положения кредитного договора в суде на основании ст. 18, 22 ЗУ "О защите прав потребителей". "Главной обязанностью заемщика является своевременная уплата очередных платежей по кредиту. Если заемщик платит, банк не должен расторгать кредитный договор только из-за невыполнения заемщиком каких-либо дополнительных требований", -- говорит партнер юридической фирмы D&U Partners Любомир Дроздовский.
Лишний поручитель
Ловушка: Банк предусматривает в договоре наличие дополнительного поручителя по кредиту. Причем, этот поручитель гарантирует незначительную часть суммы кредита. При этом данный "левый" поручитель навязывается банком активно.
В чем подвох: Данный поручитель нужен банку для того, чтобы в случае наступления проблем с погашением кредита дело рассматривалось в дружественном банку суде и во вполне определенном регионе ( в таком случае и апелляционная инстанция тоже окажется "дружественной" банку). Понятно, что шансы на объективное рассмотрение дела в таком случае отсутствуют в принципе. Кроме того, рассмотрение дела может происходить вдали от места жительства заемщика, что создает тому дополнительные сложности при защите своих интересов в суде.
Что делать: Заемщик может не подписывать подобный кредитный договор. Но если уж такой договор подписан, ситуация может оказаться для него непростой. Необходимо во что бы то ни стало избежать рассмотрения дела по месту жительства "левого" поручителя. Заемщику также может помочь ссылка на ст. 58 Гражданского кодекса -- "Недійсність мнимої і удаваної угод". Грамотный юрист способен доказать, что "левый" поручитель -- это и есть "продукт" мнимого договора. И, соответственно, нет оснований рассматривать дело о кредите по месту его жительства.
Повышение кредитной ставки
Ловушка: В договоре прописывается, что заемщик соглашается с правом банка повысить кредитную ставку в случае наступления определенных событий (повышения стоимости кредитных ресурсов, смены учетной ставки НБУ и так далее).
В чем подвох: Таким образом, банк надеется обойти запрет Гражданского кодекса на изменение кредитной ставки в одностороннем порядке. Ведь заемщик уже дал свое согласие, поставив подпись под договором. А значит, изменение ставки происходит не в одностороннем, а в двустороннем порядке, что законодательству не противоречит.
Что делать: Если банк повысил ставку, ссылаясь на этот пункт в договоре, заемщик имеет право платить кредит по прежней ставке, ссылаясь на ч.3 ст.1056 ГК Украины. "Такое условие договора (пункт о согласии заемщика на любое повышение ставки -- ред.) является недействительным в силу того, что его недействительность установлена законом. Соответственно, признавать его недействительным в судебном порядке нет необходимости", -- объясняет управляющий партнер "Центра правового консалтинга" Артур Нопко. Если банковские юристы не прислушиваются к такой аргументации, иск подавать все же придется. Зато с вероятностью 99% судья примет решение в пользу заемщика (конечно, если дело будет рассматриваться не в третейском и не в "придворном" суде).
Сроки судебного рассмотрения и исковая давность:Суд обязан рассмотреть дело в течение 2 месяцев с момента начала судебного процесса
В исключительных случаях, по просьбе одной из сторон суд может увеличить срок рассмотрения дела на 15 дней
Общая исковая давность – 3 года
Сокращенный срок исковой давности – 1 год (применяется по взысканию неустойки (штрафа, пени)
Удлиненный срок исковой давности – 10 лет (применяется по требованиям о применении последствий ничтожной сделки)
Срок исковой давности может быть увеличен по согласию сторон.
Проверьте Ваш договор
От чего надо бежать сразу
Наличие в договоре дополнительного поручителя по кредиту, не имеющего отношения к заемщику.
Возможность рассмотрения споров в третейском суде.
Обязательства оплатить все расходы банка, связанные с рассмотрением спорных вопросов по договору в суде, исполнением договора кредита в принудительном порядке и так далее.
Чего надо опасаться
Слишком широкий перечень оснований для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе банка в случае, если заемщик застраховался не в аккредитованной страховой компании.
Изначальное согласие заемщика с правом банка повысить кредитную ставку при определенных обстоятельствах.
Возможность взыскания залога на основании исполнительной надписи нотариуса.
Резюме: К сожалению, большинство банковских уловок в договорах -- законные. Поэтому лучше консультироваться с юристом перед подписанием кредитного договора на длительный срок или проверять договор самостоятельно в соответствии с перечисленными в статье пунктами.
- Информация о материале
В августе 2010 г. Министерство труда и социальной политики Украины получило более 200 000 писем от граждан Украины, желающих оформить субсидии для оплаты жилищно-коммунальных услуг. По мнению главы министерства, это - неплохой показатель, поскольку, в случае согласия чиновников на выдачу субсидии этим гражданам, вместе с теми, кто ее уже получает, в государстве будет около полмиллиона людей, ощущающих заботу правительства. Тем временем желающих получить субсидию становится все больше, тем более, что государство сделало все возможное, чтобы процедуру «хождения по мукам» сделать наиболее упрощенной.
Верховная Рада уменьшила размер обязательной платы за жилищно-коммунальные услуги, включая плату за газ, с 15% до 10% среднемесячного совокупного дохода для семей, состоящих из пенсионеров, инвалидов и детей, а также с 20% до 15% для других семей, в составе которых есть трудоспособные граждане. Кроме того, парламент ввел упрощенную систему назначения жилищных субсидий, включая оплату газа, которая предусматривает освобождение граждан от сбора многочисленных справок. Выглядит все очень неплохо. Только вот в последнее время СМИ начали сообщать о том, что инспекторам мало заявлений от пенсионеров со справкой о скромных доходах – чиновники посещают дома пенсионеров с целью «выяснения обстоятельств по делу о назначении субсидий». Даже заглядывают в холодильники бабушек и требует предъявить чеки - наличие трех сырых яиц и 200 граммов докторской колбасы на полке может значить лишь одно: бабушка благоденствует и субсидия ей не нужна.
В том, насколько подобные действия законны и при наличии чего в доме можно реально потерять право на получение субсидии, решила разобраться «Судебно-юридическая газета».
Итак, кто же имеет право на получение субсидии. В цифрах. Посчитать это можно следующим образом: берется совокупный доход на всех членов семьи, зарегистрированных в определенной квартире, за последние полгода и делится на шесть. Получается средний месячный доход. Далее высчитывается 10% от этой суммы для семьи, состоящие из нетрудоспособных граждан, и 15% – для трудоспособных граждан. Полученная сумма сравнивается с суммой месячной оплаты за коммунальные услуги. Если плата за услуги ЖКХ превышает 10% или 15 % совокупного семейного дохода, то жильцам предоставляется субсидия на сумму излишка, который семья платит за предоставленные услуги. Теоретически…
Как рассчитать совокупный доход
В общий месячный доход включается не только заработная плата, сюда включается пенсия, все социальные пособия и другие выплаты, доходы от предпринимательской деятельности. Исчерпывающий перечень доход, включаемых в общий месячный доход предусмотрен п. 5 Методики исчисления совокупного дохода семьи для всех видов социальной помощи, утвержденных совместным приказом Минтруда, Минфина, Минэкономики, Госкомсемьимолодежи, Госкомстатистики от 15.11.2001 № 486/202/524/455/3370. Так, хотя в совокупный доход включаются все виды материальной помощи, основная часть помощи при рождении детей, выплата которой осуществляется единоразово при рождении детей и усыновлении, сюда не входит. Ту же часть, что выплачивается в последствии ежемесячно, придется зачислить в общий месячный доход семьи.
Согласно Методике исчисления совокупного дохода семьи для всех видов социальной помощи, в совокупный доход семьи не учитываются средства на обучение, полученные непосредственно лицом от предприятия, учреждения или организации на условиях займа или кредита, и ежемесячные компенсационные выплаты. Исходя из этого, такие средства не будут влиять на определение права на получение жилищной субсидии.
Вопрос о том, кто считается нетрудоспособным, кроме пенсионеров, инвалидов и детей, регулируется достаточно четко. Так, право на субсидию по показателям для нетрудоспособных имеют лица, являющиеся трудоспособными по возрасту и медицинских показателям, но подпадающие под следующие категории: граждане, ухаживающие за детьми до достижения ими трехлетнего возраста; граждане, ухаживающие за детьми, требующими ухода в течение времени, определенного в медицинском заключении ВКК, но не более, чем до достижения ими шестилетнего возраста; граждане, имеющие трех и более детей до 16 лет и ухаживающие за ними; граждане, ухаживающие за инвалидами I группы или детьми-инвалидами в возрасте до 18 лет, или инвалидами I или II группы вследствие психического расстройства, или лицами, которые достигли 80-летнего возраста; физические лица, предоставляющие социальные услуги. То есть, в отношении этих лиц применяется десятипроцентный рубеж при определении его возможностей по оплате услуг ЖКХ.
О правомерности проверок
Что касается проверок и визитов, то согласно нормам постановления Кабмина «Об упрощении порядка назначения населению субсидий для возмещения затрат на оплату жилищно-комунальных услуг, приобретение сжиженного газа, твердого и жидкого печного бытового топлива», такие проверки могут проводиться избирательно.
Согласно п. 6.5 этого постановления, субсидия не назначается в том случае, если во время избирательного обследования материально-бытовых условий жизни семьи инспектором установлено, что кто-либо из домочадцев имеет дополнительные источники для существования, не указанные в декларации о доходах и имуществе. К таким доходам нормативно-правовой акт относит сдачу в аренду, работу без оформления трудовых отношений; получение дохода от содержания скота, птицы, других животных, дохода от народных промыслов, использования имеющейся сельскохозяйственной техники, грузовой машины, микроавтобуса. Наличие иных трудовых доходов также может негативно сказаться на вопросе оформления субсидии. То есть в данном случае, после обследования, субсидия не назначается в качестве наказания за сокрытие дохода.
Далее. Анализ разосланных «писем», упрощающих процедуру получения субсидий, привел к неожиданным выводам. Дело в том, что в заявлении на получение субсидии пенсионер должен написать следующую фразу: «Я и члены моей семьи даем согласие на сбор информации о семье, доходах, собственности и имуществе, которая необходима для получения жилищной субсидии». То есть, пенсионер заранее согласен с тем, что все контролирующие органы – от налоговой полиции до органов соцзащиты могут, как говорится, «без суда и следствия» прийти к Вам в квартиру и проверить: а действительно ли обоснованно начисляются субсидии? И если им что-то не понравится, то «возмездие будет страшно».
Подтверждением этому служит фраза, которую пенсионер обязан написать в декларации о доходах и имущественном положении лиц, обратившихся за назначением жилищной субсидии: «Я осознаю, что в случае подачи мною неполных или недостоверных данных о доходах и имущественное положение зарегистрированных в жилом помещении (доме) лиц, членов семьи, проживающих отдельно (жены, мужа, несовершеннолетних детей) мне может быть отказано в назначении субсидии или приостановлено ее начисление». Но ведь вполне естественно, что многие пенсионеры нечаянно могут ошибиться в заполнении бумаг. Однако они заранее обязаны согласиться, что в случае ошибки потеряют право на льготы. Пока это привело лишь к резкому увеличению очередей в органах соцобеспечения – ошибиться боятся все. Что касается проверок как таковых, то они и вовсе противоречат конституционному принципу неприкосновенности жилища. Однако, если человек «добровольно» (а разве у него есть выбор?) соглашается на такую проверку, то почему бы им не быть? Впрочем, вышеуказанным постановлением установлены и иные случаи, когда субсидия не назначается. Даже без обследования жилья.
Купил «Таврию» в кредит? Забудь о субсидии!
Субсидия не назначается в случае, если среди зарегистрированных в жилом помещении лиц есть трудоспособные граждане, не работавшие, не учившиеся и не находящиеся в поиске работы через службу занятости в течение 3-х месяцев, предшествующих месяцу обращения за субсидией. Если же безработный стоит на учете в центре занятости, субсидия назначается ему на общих основаниях. Для этого предоставляется справка из центра занятости о размере пособия по безработице за последние 6 месяцев.
Субсидии не будет и в случае, когда кто-либо из жильцов, в течение года перед обращением за назначением субсидии совершил покупку земли, жилья, автомобиля, строительных материалов, иных товаров долгосрочного использования и оплатил услуги по обучению, строительству, ремонту квартиры, автомобиля, телефонной связи на сумму, превышающую к моменту обращения 10-кратный размер прожиточного минимума для указанных лиц. Размер прожиточного минимума рассчитывается для каждого из членов отдельно. Так, на данный момент он установлен в размере 771 гривны для детей в возрасте до 6 лет; 921 – для детей в возрасте от 6 до 18 лет; 888 – для трудоспособных лиц; 709 – для нетрудоспособных граждан. То есть, если в семье есть работающие мама с папой, пятилетний малыш и бабушка-пенсионерка, то размер десятикратного размера прожиточного минимума будет исчисляться следующим образом: (888 гривен + 888 гривен + 771 гривна + 709 гривен) х 10 = 32560 гривны.
Следовательно, если в течение года была совершена покупка авто, жилья, или оплачено обучение (в том числе в кредит) в размере, превышающем указанную выше сумму, субсидия семье не назначается (а под эту сумму подпадает даже самый «народный» из авто – запорожская «Таврия»). Как видите, наличие банковского кредита также может повлиять на решение об оформлении субсидии. Государство мало волнует тот факт, что за приобретенный автомобиль Вам еще пять лет расплачиваться. Если в семье уже есть более одного авто, то и оно исключает право получить субсидию.
Наличие жилой недвижимости, если ее плошать превышает максимально дозволенную норму, также станет поводом в отказе в субсидии. Норма данная установлена в размере 21 кв.м. на каждого человека и дополнительно 10,5 кв.м на семью, и установленных нормативов пользования коммунальными услугами. Если это одиноко проживающий человек, то такая норма - 31,5 кв.м. Если это однокомнатная квартира - субсидия предоставляется на всю жилую площадь. Когда начисления в пределах норм превышают 15% или 10% от доходов, человек может получать субсидию на нормативную площадь (для одного человека это 31,5 кв. м), а избыточную жилплощадь ему придется оплачивать самостоятельно.
Комментарии:
Министр труда и социальной политики Украины Василий Надрага:
– В отдельных СМИ участились случаи неверного толкования положений Порядка назначения жилищных субсидий. В частности, допускаются ошибки при указании суммы расходов граждан на покупку дорогих вещей, которая принимается во внимание при определении права на назначение жилищной субсидии. Исходя из размеров прожиточных минимумов для разных категорий населения, эта сумма составляет для одиноко проживающего пенсионера 7090 гривен, для семьи из двух пенсионеров - 14180 гривен, для семьи из двух работоспособных родителей и ребенка старше 6 лет - 26970 гривен.
Предоставление чеков, которые подтверждают стоимость покупки, не является обязательным. Но, если они есть, то это поможет социальному инспектору не допустить ошибки при определении стоимости приобретенного товара долгосрочного потребления. Следовательно, семье, которая состоит из двух пенсионеров необходимо сообщать лишь о приобретенных на протяжении года товаров долгосрочного потребления, стоимость которых превышает 14,2 тыс. гривен. Но даже в случае, когда семья на протяжении года приобрела дорогую вещь, субсидия может быть ей назначена по решению комиссии на основании обследования условий проживания такой семьи и с учетом всех обстоятельств, имеющих место.
Премьер-министр оппозиционного правительства Сергей Соболев:
– Правительство предлагает парламенту принять изменения к законодательству, которыми будут ухудшены условия предоставления гражданам субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг.
Проектом закона предусмотрено оформление субсидий только после обследования квартиры лица. Такое обследование квартиры предусматривает, что в случае, если у вас есть предметы, попадающие под перечень, утвержденный правительством Украины, то вы не имеете права претендовать на эту субсидию, даже если ваши доходы меньше, чем те, которые предусматривают получение субсидии. По нашему мнению, власть намерена законодательно закрепить уникальную схему, которая позволит получить субсидии в лучшем случае одному проценту населения Украины.
- Информация о материале
Не зря говорят : “Привычка — вторая натура”. Ученые выяснили, что некоторые привычки, влияют на физическое состояние мозга и фактически программируют людей на бедность.
Привычка жалеть себя
Привычки бедности начинаются с непрекращающейся жалости к себе и оплакивания своей неудачно сложившейся судьбы. Не та фигура, не те доходы, не то образование, не та квартира, не та погода, не та продавшица в супермаркете — все, абсолютно все вокруг может оказаться поводом для жалости к себе и сетований на свое невезение.
Между тем, люди, которые привыкают постоянно жалеть себя, быстро теряет сочувствие со стороны окружающих. Жалеть такого беднягу можно до бесконечности, но ведь что-то нужно делать и самому. Вечного ипохондрика сторонятся, от него ничего не ждут (он может только хныкать), его не зовут в компании. В результате у него остается критически мало личных связей, без которых практически невозможно сделать карьеру, попасть в интересный проект. Жалеть себя — это лучший способ заиметь низкооплачиваемую работу и серое существование.
Привычка на всем экономить
Если в магазине вы первым делом ищете отдел с распродажей, если думаете, что коллегам на работе платят больше при том, что работают они меньше вашего, если никогда и никому не даете в долг, не оставляете официантам чаевых и считаете, что с вашей зарплатой нельзя рожать ребенка, — то, скорее всего, привычки бедности в вас уже сидят.
Аналитики говорят, что стремление к тотальной экономии — это не признак разумной бережливости, а показатель того, что у человека нет баланса между доходами и расходами. Состоятельный человек как раз готов платить за вещи их реальную стоимость. А, кроме того, готов платить за чужой труд — и того же ждет от других.
Привычка все оценивать в дензнаках
Только запрограммированные на бедность люди считают, что счастливым можно быть, только при условии, если получать зарплату со множеством нулей. Что нельзя радоваться жизни и быть счастливым, если нет дорогой одежды, собственного особняка, престижного автомобиля. Социологи утверждают, что на вопрос “Что вам нужно для счастья?” перечислять материальные ценности начинают только бедные.
Люди с высокими доходами называют верную любовь и дружбу. При этом собственно богатством они не называют счет в банке. По их мнению богатые — это те, кто способен привлекать деньги, организовывать новые виды бизнеса буквально на пустом месте. По-настоящему успешный человек не зависит от объемов собственного мешка с золотом.
Привычка паниковать, когда кончаются деньги
Когда только при одной мысли о том, что вы можете попасть под сокращение, у вас учащается пульс, это может быть признаком внутренней программы бедности. У богатых людей деньги не являются неизменной величиной: сегодня они есть, завтра нет. И так по кругу.
Привычка тратить больше, чем зарабатываешь
Вы вкалываете на двух работах, но все равно денег не хватает? Пора что-то менять! Если человек не понимает, чем один кредит отличается от другого, то богатым он точно не будет.
Привычка заниматься нелюбимым делом
Если не я, то кто же? Психологи говорят, что люди которые занимаются нелюбимым делом — потенциально готовы к неудачам и бедности. Причиной тому являются чувства, вызывающие у них необходимость делать неприятные им дела. Чтобы искоренить эту привычку, необходимо делать не то, что кому-то нужно, а то, что вызывает наибольшее удовлетворение. Только в этой области можно добиться отличных результатов!
Привычка держаться подальше от родственников
Очень хорошие неудачники получаются из тех, кто отдаляется от собственной семьи. “Почему я должна звонить свекрови — ей надо, вот пусть и звонит…”, “Дядя Саша с тетей Наташей — это просто колхоз, не нужно их звать, а то что о нас подумают?”, “Папа, а ты не помнишь, как отругал меня во дворе при всех? Да, мне тогда было только четыре года, но я не забыла…”
Между тем, у всех “потомственных” богачей семья — это самая оберегаемая ценность на свете. Ведь именно в ней можно найти утешение и поддержку, когда во всех остальных сферах жизни случается кризис. Задумайтесь над этим.
- Информация о материале
9 сентября - Международный день красоты. И на что только ради нее не способны современные женщины! «Было очень больно. Я выдержала несколько уколов, и то ноги выше головы задирала. Зато какой эффект!» Таких записей на форумах, посвященных косметологии, тысячи. Ради сохранения привлекательности украинки, не задумываясь, решаются на довольно болезненные и порой небезопасные процедуры. При этом редко интересуются квалификацией косметолога и качеством используемых препаратов.
И прекрасно, и опасно
В США ежегодно проводятся около 12 млн косметических процедур. Примерно треть из них - это инъекции ботулотоксина. На втором месте по популярности - инъекции различных наполнителей (филеров). У нас пока такой учет не ведется. Не столько из-за несовершенства отечественной статистики, сколько из-за того, что занимаются такими сложными манипуляциями и не приспособленные для этого салоны красоты (по сути, парикмахерские), и частные косметологи. Как уверяют эксперты, свыше 80 процентов всех косметических процедур в Украине выполняются либо подпольно, либо незаконно.
Пока у нас наиболее востребованы щадящие методы: физиотерапия, аппаратная косметология, массажи, пилинги и так далее. Но лишь потому, что они финансово более доступны. Однако тенденции последних лет показывают, что и у нас тысячи женщин готовы колоться мезококтейлями и ботулотоксинами, будь у них побольше денег.
- Популярность косметологических методик сегодня продиктована не столько эффективностью, сколько активностью продавцов и менеджеров, заинтересованных в продаже препаратов или оборудования, которым частенько приписываются не свойственные им качества, - отмечает президент Украинского общества эстетической медицины, д.м.н., профессор Владимир Цепколенко. - У нас почти уничтожена система здравоохранения, и в косметические салоны обращаются люди с явными диагнозами на лице. Если бы работала первичная медицина, их направили бы к специалисту. Вместо этого салоны берутся за моделирование лица, удаление новообразований, сосудистых звездочек и так далее, не устранив причину их появления. И конечный результат оказывается сомнительным, что вызывает разочарование у пациентов. В Украине сейчас много «молодильных яблок», но они, как и 400-500 лет назад, обман. Нельзя забывать, что залог эффективного лечения - правильная постановка диагноза, а сегодня косметологические центры нарушают этот принцип.
Как бы там ни было, индустрия красоты в Украине весьма востребована и развивается очень динамично. Каждый год появляются новые технологии, препараты и аппараты. И как в любой бурно развивающейся сфере, здесь образовался свой обширный нелегальный сектор.
Мезотерапия - не игрушка
Чудодейственное средство от старости, которое стремительно набирает баллы по популярности у женщин, - мезотерапия, или, как в народе говорят, «уколы красоты».
Эксперты настаивают, что такие услуги могут оказывать только врачи, имеющие высшее медицинское образование, специальную подготовку, и исключительно в лицензированной клинике. Однако за «уколы молодости» частенько берутся медсестры и работники салонов, посетившие парочку коротких семинаров. Уколоться можно даже не выходя из дома, если найти сговорчивого специалиста.
- Это очень эффективная процедура, которая позволяет решить большинство возрастных проблем, - объясняла корреспонденту «КП» косметолог Татьяна Н., работающая в одном из столичных салонов красоты. - Подкожно вводятся витаминные коктейли, или гомеопатические препараты, или гиалуроновая кислота. Она, кстати, обладает уникальной особенностью - ее молекулы способны притягивать и удерживать молекулы воды. Кожа после гиалуронки как бы наливается влагой, оживает, приобретает молодой и здоровый вид, проходят сухость и другие неприятные симптомы. Уколы практически безболезненны и безопасны. А эффект вы почувствуете уже на второй-третий день.
- Мезотерапия - это не «уколы красоты», это целая система научных знаний и практических навыков, для применения которых необходимо наличие высшего медицинского образования, - утверждает исполнительный директор Ассоциации клинической и эстетической мезотерапии Александр Радионов. - Заявления о том, что осложнений в мезотерапии не бывает, мягко говоря, беспочвенны и исходят из уст людей, знакомых с методикой поверхностно или умышленно скрывающих негативную информацию.
- Почему только врач может заниматься мезотерапией?
- Потому что только высшее медицинское образование обеспечивает уровень знаний, необходимый для понимания сути лечения, выбора правильной методики и лекарственных средств. В косметологии часто не учитывается общее состояние пациента, что может нанести непоправимый вред здоровью. Например, многие «чудодейственные» коктейли для похудения содержат гормоны щитовидной железы, которые могут быть вам противопоказаны, или кофеин, который способен спровоцировать гипертонический криз. В мезотерапии главное не препараты, а знания врача. Только они могут обеспечить высокую эффективность, безопасность и длительный результат.
Часто слабо подготовленные специалисты используют препараты, не разрешенные в Украине и даже запрещенные во многих странах мира как неэффективные или опасные для здоровья. Если ваш врач говорит, что легальных препаратов для мезотерапии нет и предлагает лечение незарегистрированными импортными препаратами (особенно многокомпонентными коктейлями, которые, кстати, запрещены официальной медициной!), будьте осторожны! Скорее всего, этот специалист имеет поверхностное представление о мезотерапии и попал под влияние дилеров, поставляющих нелегальную продукцию «чемоданами» из-за границы.
- Объясните, что за препарат «гиалуроновая кислота»?
- Ее чудодейственный эффект - явное преувеличение. Она ничего не лечит и ничего особенного не делает, кроме как задерживает влагу в коже. Ее преимущественно используют для контурной пластики и увлажнения.
- Что входит в состав коктейлей мезотерапевтических процедур? Многие косметологи рассказывают, что там витамины и еще «некие комбинации эффективных препаратов, точный список которых знают только некоторые посвященные специалисты», мол, это коммерческая тайна…
- Смеси - это вообще отдельный вопрос. При смешивании нескольких компонентов в одном шприце могут образоваться соединения с непредсказуемым действием на организм человека. Уверяю вас, в мире нет ни одного готового коктейля, который был бы зарегистрирован. Квалифицированный мезотерапевт не будет использовать готовые коктейли сомнительного качества, а самостоятельно составит смесь из разрешенных к применению препаратов, эффективность и безопасность которой будет намного выше. Для этого в наших аптеках есть все необходимые ингредиенты. О готовых смесях, которые попадают к нам из-за границы, вам подробнее никто не расскажет. Просто потому, что их никто не изучал и точно не знает, что в них входит, как они действуют и каковы последствия их применения. Большинство таких препаратов не имеют сертификатов, а фирмы, которые их производят, даже не являются фармацевтическими компаниями.
К сожалению, развивающиеся страны часто становятся полигоном для испытания новых медикаментов или рынком сбыта контрафактной продукции. И наша страна не исключение. В условиях «дикого» рынка мезотерапевты используют нелегальные препараты, приносящие сомнительную пользу, а иногда и просто наносящие вред пациентам. Иногда под видом мезопрепаратов продают косметологические средства, предназначенные для наружного применения, фоно- или электрофореза. Если препарат не имеет регистрации и описания, его применять противозаконно!
Осторожнее с лазером!
Главный принцип медицины «Не навреди!», провозглашенный еще Гиппократом, сегодня, как видим, напрочь забыт. Эпоха перемен сыграла с нами злую шутку: сложные технологии внезапно стали доступны людям, не понимающим, как они действуют и к каким негативным последствиям может привести их неправильное использование.
- Агрессивные методы воздействия на поверхностные покровы человека на Западе находятся только в руках сертифицированных врачей. Я имею в виду мезотерапию, контурную пластику, применение препаратов ботулотоксина, серьезные аппаратные методики - лазерные, радиоволновые, фототехнологии, термаж и другие, - говорит Владимир Цепколенко. - А у нас работает огромное количество людей без медицинского образования. Сразу хочу отметить, что эти методы реально работают, но лишь когда находятся в руках у профессионалов, учитывающих все законы медицины - от правильной постановки диагноза до оценки общего состояния пациента.
- Чем могут навредить аппаратные методики? Это же почти физиотерапевтические процедуры, и ничего колоть не надо…
- Попробую объяснить образно. Лазер, по сути, скальпель. Им сегодня выполняют многие хирургические операции. И даже косметологический лазер в руках необразованного человека - то же самое, что скальпель в руках домохозяйки, пытающейся провести операцию. Лазер, перегревая внутренние структуры кожи, вызывает их фиброз. Да, не остается морщин, но внутренняя структура кожи превращается в атрофический рубец. Нельзя ради каприза избавиться от морщинки, превращать живой орган (выполняющий, к слову, важную функцию дыхания, иммунитета, защиты, обмена веществ) в рубцовую ткань. Многие пациентки об этом даже никогда не слышали, хотя косметологи должны их предупреждать.
Не становитесь подопытными кроликами
Желание быть ухоженной и красивой вполне естественно. Для достижения этой цели сегодня существуют множество проверенных временем и наукой способов. Но важно не то, какие процедуры вы выберете, а их результат.
- Многие женщины не представляют, какими могут быть отдаленные последствия косметологических процедур. Пациентки порой точно сказать не могут, что им сделали в салоне, какой препарат укололи, просто потому, что не интересуются этим, - удивляется глава Всеукраинского совета защиты прав пациентов Виктор Сердюк. - Если что-то и случается, сразу бегут к врачу. Тот рассказывает, что ничего страшного, мол, так и должно быть, через пару дней рассосется. И многие верят и ждут… Поинтересуйтесь у своих знакомых, кто оформляет у нас в салонах медкарту и подписывает договор? Вы таких не найдете. Вот и выходит, что весь сектор косметолгогических услуг у нас в тени, к тому же совершенно не регламентирован. В случае осложнений никто не ответит за причиненный вред. А ведь речь может идти не только об аллергии, но и о более серьезных проблемах, например заражении инфекцией.
Действительно, пока защиты у пациенток украинских салонов красоты нет. Но это раздолье вскоре закончится. По инициативе врачей и юристов при Минздраве Украины создана специальная комиссия, которая занимается разработкой стандартов для сферы эстетической медицины. Это поможет избавиться от салонов, действующих без медицинской лицензии, и от необразованных косметологов-любителей.
- Не становитесь подопытными кроликами для испытаний сомнительных препаратов и методик. Остерегайтесь тех, кто обещает потрясающие результаты без боли и риска осложнений, - предупреждает мезотерапевт Александр Радионов. - В медицине, как и в жизни, чудес не бывает!
- Морщины - не болезнь, - успокаивает Владимир Цепколенко. - Это «стенокардия» кожи, то есть снижение кровообращения, питания кожи, обусловленное в первую очередь внутренними изменениями гормонального фона, болезнями, другими факторами. Помните: в основе красоты лежит прежде всего здоровье человека!
Справка
Мезотерапия - инъекционная методика лечения разнообразных состояний. Используется с 50-х годов прошлого столетия. Изначально применялась для лечения болевых синдромов, а сегодня используется практически во всех медицинских направлениях (иммунология, отоларингология, офтальмология, гастроэнтерология, стоматология, неврология и психиатрия, ортопедия, травматология, ревматология и др.). Внутрикожно вводятся малые дозы препаратов, которые действуют локально на проблемную зону.
Филеры - гелевые наполнители, с помощью которых проводится контурная пластика, корректируется форма губ, овал лица и т.д.
Токсин ботулизма типа А (ботулотоксин) - нейротоксин, блокирующий движение мимических мышц лица. После его введения наступает временный (до полугода) паралич мышц, за счет чего и происходит разглаживание морщин. Также ботулотоксин используется при определенных состояниях - мышечных спазмах, последствиях инсульта, дистонии, заикания.
На заметку
Защищайтесь!
Прежде чем согласиться на процедуру:
* убедитесь, что учреждение имеет лицензию на медицинскую деятельность, а манипуляции выполняет врач с соответствующей специальной подготовкой;
* не соглашайтесь омолаживаться дома. Может, это удобно и стоимость привлекательная, но та же мезотерапия относится к инвазивным методам лечения, которые должны выполняться врачом в специально оборудованном помещении, где есть условия для оказания неотложной медицинской помощи;
* заключите договор об оказании медицинских услуг, ознакомьтесь с его содержанием и убедитесь, что он защищает не только клинику, но и ваши интересы. Спокойно отнеситесь к тому, что вам предложат подписать информированное согласие;
* узнайте у врача, зарегистрированы ли в Украине препараты, которые он собирается использовать;
* у каждого препарата есть показания к применению, противопоказания и побочные действия, изложенные в инструкции, прочитайте их;
* даже при использовании официальных препаратов обязательно проведение внутрикожной аллергической пробы;
* ведите параллельную историю болезни (в тетрадке отмечайте число, время проведения процедуры, наименование препарата, номер серии, что именно делал медработник, его имя). Попросите врача, чтобы он посмотрел и расписался. Не желает подписывать? Ищите такого специалиста, который за ваши деньги согласится и все процедуры выполнить, и расписаться в такой истории болезни.
Важно!
Кому жаловаться?
* Министерство здравоохранения Украины: 01021, г. Киев, ул. Грушевского, 7, тел. (44) 226-22-05.
* Всеукраинский совет защиты прав пациентов: 01001, г. Киев, ул. Софийская, 17, оф. 2, тел. (44) 587-99-61, www.medpravo.org.ua
* Отдел работы с пациентами Ассоциации мезотерапевтов: 01135, г. Киев, ул. Павловская, 22, тел. (044) 360-68-92 e-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.
***
Список зарегистрированных медпрепаратов можно найти на сайте Минздрава Украины.
- Информация о материале
Елена Ф., Киев: «То, что в супермаркетах попадаются мошенники, я испытала, что называется, на собственном кошельке. Заехала как-то под вечер в ближайший магазин. Набрала полную тележку всяких продуктов, чтобы на неделю хватило. Кассирша чек пробила, заплатила я около 200 гривен и дальше пошла. А на выходе контролер по чеку товар в моей тачке проверяет. „Что же это у вас, барышня, — говорит мне он, — по чеку 2 консервы с печенью трески пробито, а в корзинке три. Что же это вы, украсть захотели? Нехорошо, нехорошо. Платите, гражданочка, в тройном размере, и по-доброму разойдемся“. Я давай возмущаться, зачем мне воровать, что ж выходит, я украла и специально в тележку положила, мол, вдруг не заметите. Но этот охранник так на меня насел, что пришлось заплатить, как он и сказал, в тройном размере».
В престижном магазине покупатель рискует быть обманутым ничуть не меньше, чем на рынке. В арсенале недобросовестных продавцов супермаркетов — как традиционные базарные методы, так и высокотехнологичное жульничество.
Обвес
Если кто-то думает, что в супермаркетах не обвешивают, то это глубокое заблуждение. Единственное в этом случае отличие от мелкой лавочки в том, что процесс здесь поставлен не так грубо и беззастенчиво. Но выявить обвес, естественно, намного сложнее. Фокус в том, что уже расфасованные товары оцениваются не по массе нетто, а по массе брутто. Кроме того, иногда фасовщики используют более толстую пленку, чем положено.
Есть и другой способ обвеса. Основан он на том, что многие продукты имеют свойство усыхать и терять при этом в весе. Например, поступило в магазин 100 кг бананов, полежали они недельку и усохли в общей сложности на пару кило. Чтобы фрукт «худел» без ущерба для продавца, бананы сразу же фасуются в пакеты, на них наклеиваются этикетки с весом и стоимостью. И там, где указано «1 кг», содержимого может оказаться граммов 900.
Совет:
Чтобы не платить за воздух, покупателям надо просто-напросто перевешивать фасованный товар, а не слепо верить этикеткам.
Лишняя покупка
Обсчет существует, видимо, столько, сколько существует торговля, но в супермаркетах он соседствует с высокотехнологичными мошенничествами. Все больше появляется магазинов, где кассир не «выбивает» чеки, а пользуется сканером — устройством, считывающим штрихкоды. Иногда получается так, что дважды два получается восемь. Обнаружить, что вас элементарно обсчитали, нетрудно, когда покупаешь, например, два йогурта. Однако тем и отличается супермаркет от гастронома за углом: если уж человек пришел туда, то он «затоваривается» на полную тележку. Единственный способ проверить расчеты кассира — носить с собой калькулятор и «проверять деньги и чеки, не отходя от кассы».
Даже в продвинутых супермаркетах нередко практикуется такой вид обсчета, как «лишняя покупка». Никакой штрихкод не поможет, если, скажем, вместо пяти бутылок пива вам пробивают семь. Это случается чаще всего тогда, когда через сканер проходит не каждая покупка одного наименования, а одна с последующим умножением. Подобные способы обсчета характерны скорее для средних и маленьких магазинов. Однако бдительность терять не стоит в любом случае. Бывало такое, что кассиры больших супермаркетов работали в «команде» со старшими кассирами и администраторами зала. Специалисты предупреждают, что при введении штрихкода в кассовый аппарат вручную вероятность обсчета резко возрастает.
Вор поневоле
К фирменным уловкам супермаркетов относится и следующий способ. Он не самый распространенный, так как требует сговора кассира с охраной, однако в последнее время практикуется не так уж редко. Схема комбинации донельзя проста: кассир не пробивает одну единицу купленного вами товара. Вы, не заметив этого, отходите от кассы и попадаете в руки охраны. Контролер просматривает чек и фиксирует неоплаченную, скажем, колбасу, которая считается украденной. Охрана вас задерживает, отводит в свою «каморку» и предлагает не усугублять ситуацию и обойтись без милиции.
Большинство «воров поневоле» в таких случаях соглашаются разойтись миром. Вам предлагают оплатить «украденный» товар в тройном размере и отправляться на все четыре стороны. Причем две цены из трех, вами оплаченных, разумеется, нигде не фиксируются: по негласным правилам многих магазинов они обычно идут в карман прозорливому контролеру в награду за проявленную бдительность. Доказать, что вы не собирались ничего красть, практически невозможно — местная милиция чаще всего знакома с охраной супермаркета и займет ее сторону.
Совет:
Конкретного совета по поводу того, как избежать этого вида мошенничества, к сожалению, дать никто не сможет. Эта ситуация больше психологическая, чем юридическая. Лучше всего, конечно, делать все для ее избежания, то есть быть внимательным при расчете с кассиром. Если все-таки вы стали жертвой жуликов, то ведите себя уверено, стойте на своем. Если не хотите усугубления конфликта, старайтесь перевести инцидент в недоразумение. Соглашайтесь оплатить товар в единичном размере, но никак не в тройном. Охране самой не интересно усугубление конфликта. Они просто хотят «срубить денег». Кроме этого работники магазинов обманывают покупателей с помощью систем автоматизации, которые, собственно, и отличают супермаркет от обыкновенного продуктового магазина.
Неправильная цена
Самый распространенный случай нарушения правил торговли в больших магазинах — подмена ценников, неправильно развешанные ценники, неверная информация на них. Причина подобных нарушений не всегда связана с желанием обмануть покупателя, часто это связано с тривиальной халатностью. Однако итог подобных нарушений один и тот же: покупатель кладет в тележку товар, будучи уверенным, что он стоит определённую сумму, а на кассе узнает, что этот товар значительно дороже.
В самом деле, часто на полке магазина стоит товар с одним и тем же названием, но имеет разные цены. Например, вино в подарочной упаковке стоит 900 рублей, а без таковой -600. Покупатель приобретает простую бутылку, а ему пробивают ее как подарочную. На чеке в графе «наименование товара» и в том и в другом случае указывается просто «вино N». При совершении закупок на неделю, когда тележка полная, заметить такую подмену очень сложно.
- Информация о материале
Страница 160 из 186
